中小企業の資金繰りにお悩みであれば、ファクタリングサービスを利用することで売掛金を早期に資金化できます。
最終更新日: 2025年02月10日
中小企業庁もファクタリングサービスの利用を促進していることもあり、銀行をはじめ多くの企業でファクタリングサービスが登場しています。
本記事では中小企業向けに、おすすめのファクタリングサービス16社を厳選してご紹介します。
中小企業が抱える資金調達の課題
中小企業は大企業と比べると財務基盤が弱く、金融機関からの融資を受けにくいことがあります。不動産などの担保を持たない中小企業も多く、融資を受ける際の書類作成や審査に時間がかかったり、緊急の資金需要でもなかなか対応できないことがあります。
「一時的な資金不足でキャッシュフローに余裕がない」「新規事業や設備投資のための資金を調達できない」といった悩みを抱えている企業も多いでしょう。
ファクタリングサービスを使って売掛金を現金化することで、中小企業が抱えるこのような課題を解消できます。
なかにはファクタリングサービスの利用で、「取引先から自社の資金繰りについて不審に思われないか不安」と考える方もいるかもしれません。
しかし、ファクタリングサービスのような売掛債権の利用は、国が推奨している資金調達の手段のひとつです。自社に必要であると判断した場合は、過度に不安に思う必要はありません。
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中小企業がファクタリングサービスを利用するメリット
売掛金自体が担保となるため、企業の信用力や財務状況はさほど審査に影響がありません。中小企業でも資金を調達しやすいことがメリットです。また、銀行融資と比べて必要書類が少なく、手続きも簡単です。
ファクタリングサービスによって対応スピードはさまざまですが、即日対応のサービスであれば売掛金をすぐに現金化してキャッシュフローを改善することも可能です。
また2者間ファクタリングを利用すれば、取引先にファクタリングを利用したことがわからないため信用に傷がつくこともありません。
中小企業がファクタリングサービスを利用するデメリット
ファクタリングは便利なサービスですが、1.0%〜10.0%程度の手数料がかかります。現金を早く用意できる一方、通常の利益から手数料分が引かれてしまうため、実質的に利益率が下がり経営に影響を与えるリスクがあります。
ファクタリングに頼りすぎると財務改善がおろそかになる恐れもあります。どうしても必要なときに絞って利用するようにしましょう。可能性としては低いものの、審査に落ちるリスクもゼロではありません。万が一に備えて、多角的に資金改善の計画を立てることが重要です。
中小企業におすすめファクタリングサービス16選
中小企業におすすめのファクタリング会社を紹介します。以下に各サービスの比較表もまとめたので、ファクタリングを選ぶ際の参考にしてみてください。（2025年2月）
| 会社名 | 最低利用額 | 手数料 | 審査時間 |
| ペイトナーファクタリング | 制限なし | 10.0% | 最短10分 |
| QuQuMo | 1万円～（上限なし） | 1.0〜14.8% | 最短30分 |
| OLTA | 制限なし | 2.0%〜 | 24時間以内 |
| ビートレーディング | 3万円～ | ・2者間:4.0％～12.0％ ・3者間:2.0％～9.0％ ※ただし上記は目安 |
最短30分 |
| ラボル | 1万円〜 | 10.0％ | 非公開 |
| メンターキャピタル | 30万円〜 | ・2社間:5.0％〜 ・3社間: 2.0％〜 |
最短30分 |
| ピーエムジー | － | － | 最短即日 |
| アクセルファクター | 30万円の売掛債権から利用可能 | 0.5%～ | 非公開 |
| PayToday | 制限なし | 1.0～9.5% | 最短15分 |
| FACTOR⁺U | 1万円〜 | 1.5%〜 | 最短10分 |
| Easy factor | － | 2.0%〜 | 最短10分 |
| AGビジネスサポート | 10万円〜 | 2.0%〜 | 最短即日 |
| MSFJ | 10万円〜 | 1.8～9.8% | 最短1時間 |
| トップ・マネジメント | 制限なし | 1.8%〜 | 最短30分 |
| 三共サービス | － | 1.5%～ | 最短30秒 |
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、AI技術を活用したファクタリングサービスで、最短10分で審査から入金まで完了するスピーディな対応が魅力。
手数料は一律10.0％、買取金額は1万円から100万円まで対応しており、少額の資金で申し込みたい中小企業にもおすすめです。必要書類は「請求書」「通帳」「身分証」の3点のみ。LINEからの申し込みも可能です。
QuQuMo
QuQuMoは入金スピードが最短2時間と短く、売掛債権を素早く現金化できるファクタリングサービスです。請求書と通帳のみで資金調達が可能で、手数料は1.0％から利用できます。
契約はクラウドサインを利用するため、全てオンラインで完結。買取額に上限・下限が設定されていないため、大規模な資金調達から少額調達まで柔軟に対応できます。
OLTA
OLTAはオンラインで完結するファクタリングサービスです。「中小企業の新たな資金調達手段であるオルタナティブ・ファイナンス（補完金融）」として、『2022年度 中小企業白書』で紹介。
提携銀行数が豊富で、申し込み後はAIによるスムーズな審査を実施。24時間以内（1営業日以内）に見積もり結果が届き、即日〜翌営業日に入金が完了します。
ビートレーディング
ビートレーディングは、設立から10年以上の実績を誇る信頼のファクタリングサービスです。申込みに必要なのは、請求書、通帳コピー、本人確認書類の3点のみで、急ぎで資金が必要となった場合もスムーズに対応してもらえます。
LINEを使った手続きも可能で、最短30秒で見積もりを確認できる手軽さが魅力。資料を送信してから最短30分で審査結果が出るので、即日資金化を実現します。
ラボル
ラボルは個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスですが、2022年から法人での利用も可能となりました。業種や職種を問わず、独立したばかりの方や新規の取引先でも利用しやすくなっています。
審査に必要なのは本人確認書類、請求書、取引を証明するエビデンス（取引先とのメールなど）だけで、オンライン上で完結できます。2者間ファクタリングで、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応しています。
メンターキャピタル
メンターキャピタルは、利用制限なしで最大1億円の資金調達が可能なファクタリングサービスです。高い審査通過率、赤字や債務超過、税金滞納などの事情を抱えている中小企業でも利用できます。
必要書類を提出後、最短30分で見積もりが提示されるスピード対応が特徴。初回契約時には本社に出向く必要がありますが、訪問や郵送対応にも対応しています。
ピーエムジー
ピーエムジーは、「中小企業に寄り添い続ける」ファクタリングサービスです。3社間、2社間取引のいずれも対応可能。最大2億円までの事業資金をサポートしており、大口の金額が必要な中小企業にもおすすめです。
ファクタリングサービス以外にも、金融機関対策や各種資金調達支援など、さまざまな支援を行っています。資金繰りに関する不安を抱えている場合はコンサルティングサービスも利用できます。
アクセルファクター
アクセルファクターは、即日振込の実績が豊富なファクタリングサービス。必要書類は請求書、通帳、身分証明書の3点だけで、オンラインですべての手続きが完結します。
中小企業の売掛金買取に対応、高い審査通過率を誇ります。ファクタリングサービスだけでなく、中長期的な財務改善をサポートするコンサルティングサービスも提供しており、資金繰りにお悩みの中小企業にもおすすめです。
PayToday
PayTodayは、AIを活用したファクタリングサービス。手数料を抑えたい方や、申し込みをオンラインで完結させたい方におすすめなサービスです。1.0～9.5%の低い手数料を実現しています。
買取額の下限は10万円と設定されており、ベンチャー企業やスタートアップ、地方の中小企業にも利用しやすいサービスです。全国どこからでも対応しており対面での面談は一切不要です。
FACTOR⁺U
FACTOR⁺Uは、経営革新等支援機関（中小企業庁）が運営するファクタリングサービスです。信頼性が高く迅速かつ柔軟に資金調達が可能です。
請求書と通帳のコピーの2点をアップロードするだけで審査を受けられる手軽さが魅力で、最短40分で入金が完了します。急ぎの資金調達が必要な方、オンラインで手続きを完結させたい方におすすめです。
Easy factor
Easy factorは、ZoomやCLOUDSIGNの活用によりオンラインで完結するファクタリングサービスです。手数料は2.0～8.0%で、事務手数料や出張費は不要です。
必要書類も少なく、直近の決算書（または確定申告書）、請求書、通帳のコピーを提出するだけで最短10分で見積もり、60分以内での振り込みにも対応しています。
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、アイフルグループが提供するファクタリングサービス。手数料は2.0%から、最短即日で買取が完了するスピードの早さが特徴です。
オンラインで簡単に申し込みができるため、来店によるやり取りは不要です。独自審査で赤字決算・債務超過・銀行リスケ中・開業1年未満といった事情を抱えている企業にも対応しています。
MSFJ
MSFJは、サービス内容が豊富なファクタリングサービス。他サービスからの乗り換えで安く抑えたい中小企業には、「乗り換え専門ファクタリング」がおすすめです。
手数料は1.8～9.8%と良心的で、他の費用は発生しません。審査から契約までオンラインで完結できるため、スピーディーに資金を調達したい企業に向いています。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、創業から10年以上の歴史を誇る老舗のファクタリングサービス。30万円から利用可能で、中小規模の企業でも利用しやすいでしょう。最短30分で審査・契約が可能なため、その日のうちに現金が必要な場合も利用しやすいです。
ファクタリングだけでなく経営改善や事業再生など、幅広い支援メニューを用意しています。経営課題の解決に向けたアドバイスを受けたい場合にもおすすめです。
三共サービス
三共サービスは、手数料が1.5%から利用できる法人向けのファクタリングサービス。2002年の設立以来、年間100件以上、累計で1,500件を超える取引実績を誇っています。
元行員やノンバンク社員など、金融業界に精通したプロのスタッフが在籍していることが特徴。各企業の経営状況に合わせたファクタリングを提案しており、中小企業にもおすすめです。
中小企業の資金調達の方法の1つにファクタリングサービスがおすすめ
中小企業向けにおすすめのファクタリングサービスを紹介しました。資金繰りが厳しい場合でも、ファクタリングを活用すれば売掛分を即座に現金化することができます。
サービス内容はファクタリング会社によって異なるため、事前に比較検討して自社に合ったものを選びましょう。「急に資金が必要」「新規事業向けに多額の資金を調達したい」など、ニーズによって選ぶべきファクタリングサービスは異なります。
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