飲食店におすすめファクタリングサービス5選！売掛金を現金化して資金繰りを改善

飲食店でも、クレジットカードやキャッシュレス決済の未入金分をファクタリングサービスに活用することが可能です。

本記事では、飲食店がファクタリングサービスを活用する理由やおすすめのファクタリング会社を紹介します。

飲食店がファクタリングを利用するメリット

飲食店でも、クレジットカードやキャッシュレス決済の未入金分を活用すればファクタリングサービスを利用できます。飲食店がファクタリングを利用するメリットについて解説します。

資金調達スピードが速い

飲食店は仕入れや人件費など、毎日の支払いが発生しやすい業種です。クレジットカード決済の増加で、売上が実際に入金されるまで数日～数週間かかるケースもあり、思わぬタイミングで現金不足に陥ることがあります。

ファクタリングなら最短即日～数日で資金化できるため、急な資金ニーズにも対応可能です。銀行融資の場合、審査から融資実行まで数週間かかることが多く、その間に資金がショートするリスクがあるのに対し、ファクタリングはスピード重視で資金調達したい飲食店にとって大きなメリットとなります。

借入ではないため信用情報に影響しない

ファクタリングは売掛金の売却（債権譲渡）であり、銀行などからお金を“借りる”わけではありません。

そのため、利用しても借入件数が増えることはなく、金融機関の信用情報に傷がつきにくいのが特徴です。将来的に銀行融資を検討している場合でも、ファクタリングの利用実績によってマイナス評価を受けるリスクが少ない点は、個人経営の飲食店オーナーにとって安心材料です。

担保・保証人が不要

銀行融資を受ける際は、不動産などの担保や経営者自身の個人保証を求められることが一般的です。個人経営の飲食店の場合、店舗や自宅を担保に入れるのは大きなリスクとなります。

一方でファクタリングでは、売掛金そのものが資金化の根拠となるため、不動産担保や保証人は不要です。事業資産を守りながら資金調達できるため、小規模飲食店でも利用しやすいのが魅力と言えます。

審査ハードルが低く、赤字や税金未納でも利用可能

銀行融資では、過去の決算書類や税金・社会保険の納付状況などを厳しくチェックされ、業績が赤字だったり税金未納があると融資を断られることも少なくありません。

これに対しファクタリングでは、売掛先（取引先）の信用力が審査の主な基準となります。そのため、飲食店側が赤字経営中であっても、売掛先が信頼できる企業やカード会社であれば審査に通る可能性が高いです。税金滞納がある場合でも相談可能なケースがあるなど、非常に柔軟性の高い点はファクタリングの大きな魅力です。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断

飲食店がファクタリングを利用する際の注意点

飲食店の資金繰り改善の救世主とも言えるファクタリングですが、注意点もあります。よく確認してから利用を検討しましょう。

ファクタリング手数料に注意

ファクタリングの最大のデメリットは、手数料が発生することです。2社間ファクタリング（取引先に通知しない契約形態）では、売掛金額の8～20％前後という比較的高めの手数料が発生するケースもあります。

クレジットカード決済手数料と合わせると、実質的に二重で手数料負担がかかるため、利益率の低い飲食店にとっては大きなコスト増になりかねません。したがって、複数社から見積もりを取り、なるべく手数料率の低いサービスを選ぶことが重要となります。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

飲食店など、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用するのが一般的です。取引先への通知や承諾が不要で、手続きもスピーディーですが、3社間契約に比べると手数料が割高になりがちです。

また、2社間ファクタリングでは契約時に債権譲渡登記が必要になる場合があります。この際、登録免許税や司法書士費用などの諸費用が発生し、手数料以外のコストがかさむ点に注意しましょう。

信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングは貸金業法の規制対象外であり、明確な業法や手数料上限規制が存在しません。そのため、中には極端に高い手数料を請求したり、実質的に“ヤミ金”まがいの契約を結ばせる悪質業者も存在します。

会社選びの際は、以下をチェックしてください。

• 実績・口コミ評価：利用者の評価が高く、取引実績が豊富な会社か

• 手数料率や契約条件が明確：不透明な追加費用などがないか

• 公式サイトやサポート体制：企業情報が明確で、疑問点にしっかり回答してくれるか

最終的に、複数社から見積もりを取り比較検討することが、安心してファクタリングを利用するための近道です。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

飲食店が利用するファクタリングサービスの選び方

飲食店が利用するファクタリングサービスの選び方を紹介します。

手数料が低いサービスを選ぶ

まず、手数料が低いサービスを選びましょう。ファクタリングサービスの手数料相場は2社間で8.0％～20.0％、3社間で2.0％～9.0％です。

飲食店業界は人件費や仕入れコストなどがかさんで資金繰りが苦しくなりやすいため、少しでも手数料が低いサービスを選ぶことが重要です。

事務手数料や出張料金がかかるサービスもあるため、手数料に加えて追加費用が発生しないかどうかもチェックしておきましょう。

申し込みが簡単なサービスを選ぶ

利用時に必要な手続きは各社異なります。手続きや必要書類の少ないサービスを選べば、スムーズな資金調達が可能です。

入金までのスピードを比較する

ファクタリングサービスでは、入金までの期間が短いほど手数料が高くなりやすいことも特徴です。最短即日入金、といった条件は急ぎの資金調達にはメリットですが、必要以上に入金を早めてしまうと、本来は必要のなかった手数料が余計に発生してしまう可能性もあります。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

飲食店向けファクタリングサービス5選の比較表

飲食店向けのおすすめファクタリングサービスを、手数料や買取限度額などで比較しました。サービス選びにお役立てください。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

飲食店向けファクタリングサービスおすすめ5選

飲食店向けにおすすめのファクタリング会社を紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは、審査は最短30分、現金調達まで最短2時間というスピードの早さが魅力のファクタリングサービスです。

最低利用額は3万円からで、小規模な飲食店にもおすすめです。申し込みに必要な書類は、請求書、通帳コピー、本人確認書類の3点のみで、完全オンラインによる現金化が可能です。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

ベストファクター

ベストファクターは、ファクタリングサービスだけでなく事業改善や資金繰りに関するアドバイスも提供しています。

必要書類は請求書、身分証明書、通帳の3点、30万円からの買取に対応しており、手数料は2.0%から利用可能です。事務手数料は一切かからない、シンプルな料金体系です。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

NO1.ファクタリング

NO1.ファクタリングは、売掛債権（売掛金）で一定額以上のクレジットカード払いの買取に対応しているファクタリングサービスです。

契約時には対面での確認が必要ですが、来店が難しい場合は担当者が出張して対応します。最短即日での契約が可能なので、急ぎの資金調達にもおすすめです。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

アクセルファクター

アクセルファクターは、さまざまな債権の買取に柔軟に対応しているファクタリングサービスです。クレジットカード債権の買取の相談も受け付けており、他社で断られてしまった内容でも問い合わせが可能です。実際に、個人で運営している飲食店のクレジットカード債権の買取実績があります。

審査通過率93%以上と業界水準でも高く、30万円の売掛債権からの利用が可能です。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

PMGファクタリング

PMGファクタリングは、中小企業に寄り添い続けるファクタリング会社です。金融機関対策や各種資金調達支援などの支援を行っており、資金繰りに悩む飲食店を支援します。

3社間、2社間取引のいずれも対応可能で、最短即日の買取も実施しています。あらゆる相談に対して柔軟な対応をしてくれるため、ファクタリングサービスに抵抗がある方にも向いているでしょう。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

飲食店がファクタリングサービスを活用する理由

飲食店がファクタリングサービスを活用する理由は、以下の通りです。

• 開業資金が多くかかり資金繰りが苦しくなりやすいため
• キャッシュレス決済の普及で入金までの期間が長くなっているため
• 仕入れに必要な原価が高騰しているため

開業資金が多くかかり資金繰りが苦しくなりやすいため

飲食店を開業する際、店舗を借りる費用や内装工事、設備の導入、人件費など、多額の資金が必要となります。準備期間の支出が多いと、売上が安定しない開業直後は支出の方が先行しやすく、資金繰りが厳しくなりがちです。

資金調達の手段には融資を受ける手段もありますが、審査や手続きに時間がかかる場合があります。しかし、ファクタリングサービスを活用すれば最短即日で未払いの売上を現金化できます。

また、借入とは異なり原則返済義務がないため、利息が膨れ上がってしまうような心配もありません。

キャッシュレス決済の普及で入金までの期間が長くなっているため

クレジットカードやQRコード決済などのキャッシュレス決済が普及したことで、現金による売上が減少している飲食店が増えています。

通常の現金取引に比べて入金までのリードタイムが長くなるため、キャッシュフローが悪化してしまう飲食店も多いでしょう。

ファクタリングサービスを利用して入金までのサイクルを早めることで、資金繰りを改善できる可能性があります。

仕入れに必要な原価が高騰しているため

昨今では物価上昇により、仕入れに必要な原価が高騰しています。特に食料品の価格が上がる中、資金繰りが厳しい飲食店も多くなっています。また、仕入れだけでなく人件費や光熱費などの価格も上昇しており、飲食店の負担はますます大きくなるばかりです。

食材のロスを減らしたり、仕入れ先を見直したりしたとしても、コスト削減には限界があるでしょう。

こういった背景から、資金調達の手段としてファクタリングサービスに注目が集まっています。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する

資金繰り改善にファクタリングサービスを検討しよう

飲食店向けのファクタリングについて解説しました。飲食店では請求書を発行するような取引は少ないですが、クレジットカードやキャッシュレス決済の債権をファクタリングで現金化することが可能です。

ただしファクタリング会社の中には、手数料が極端に高い悪質なサービスもあるため、信頼できるサービスを選ぶことが欠かせません。入金までのスピードと手数料のバランスを考慮して、信頼のおけるファクタリングサービスを探しましょう。

ぴったりのファクタリングサービス選びはミツモアで

ファクタリングサービスは会社によって特徴や内容もさまざま。「どの会社を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。

そんなときはミツモアにおまかせ。最短1分の自動診断で、ぴったりのファクタリングサービスが見つかります。

ぴったりのファクタリングサービスを最短1分で無料診断

希望のサービス内容などの項目を画面上で選択するだけで、最適なファクタリングサービスを最短1分で自動診断。もちろん費用はかかりません。

ぴったりの料金プランも一緒にお届け

希望条件に沿った料金プランも製品と一緒に診断します。実際にかかる金額を見積もりからチェックして、理想のプランを探してみましょう。

診断結果は最大5製品！比較・検討で最適なファクタリングサービスが見つかる

最大で5製品の診断結果をお届けします。検討していたものだけでなく、思わぬ製品との出会いもあるかもしれません。

ミツモアなら、あなたにぴったりのファクタリングサービスがすぐに見つかります。

ぴったりのファクタリングサービスを無料で診断する