ファクタリング手数料が安い会社10選！実質コストを抑えて即日資金調達するコツ

「今すぐ資材費を支払わなければ現場が止まる」「銀行融資の審査を待っている時間はない」

経営者にとって、資金繰りは一刻を争う死活問題です。ファクタリングは有効な解決策ですが、同時に「足元を見られて高い手数料を取られるのではないか」「赤字を知られたくない」という不安がつきまといます。

結論から申し上げます。手数料の安さは、広告の「最安値（1%〜）」ではなく、最終的に提示される「上限値」と「諸経費」を含めた実質コストで判断すべきです。

本記事では、数あるファクタリング会社の中から、実質コストが低く、かつ信頼できる優良業者を厳選しました。さらに、業者の競争心理を利用して手数料を極限まで下げる「相見積もりの技術」についても解説します。この記事が、貴社のキャッシュフローを正常化させる羅針盤となることを約束します。

手数料が安くて安心！タイプ別おすすめファクタリング会社3選

時間がない経営者のために、結論を先に提示します。数多ある業者の中から、「コスト」「スピード」「柔軟性」の観点で、今選ぶべき3社を厳選しました。

• とにかく手数料を安くしたい（オンライン完結）
  • QuQuMo（ククモ）
    • 理由: 弁護士ドットコム監修の信頼性と、債権譲渡登記が不要である点。登記費用の数万円が浮くため、実質コストは業界最安水準です。
• 審査通過率とスピードを重視したい（対面・手厚いサポート）
  • 株式会社ビートレーディング
    • 理由: 圧倒的な取引実績と、注文書（受注段階）ファクタリングへの対応力。他社で断られた案件でも、対面ヒアリングで事業の将来性を評価し、資金化できる可能性があります。
• 土日祝日に資金が必要な個人事業主・一人親方
  • labol（ラボル）
    • 理由: 銀行営業時間外でも24時間365日即時振込に対応。決算書不要で、取引の実態（メール履歴等）を評価してくれるため、創業直後の事業者にとって命綱となります。

ファクタリング手数料が安い会社おすすめランキング10選【2025年最新】

手数料の安さ、振込スピード、そして信頼性を総合的に評価した、2025年最新の推奨10社を紹介します。各社の強み（なぜ安いのか、なぜ早いのか）を理解し、貴社の状況に合ったパートナーを選定してください。

OLTA株式会社

「AI審査」による圧倒的なコストパフォーマンスと透明性

OLTAは、クラウドファクタリングのパイオニアです。銀行口座の入出金データをAIが解析する審査モデルにより、人件費を極限まで削減。その結果、「手数料2%〜9%」という、2社間ファクタリングとしては破格の低水準を実現しています。上限が9%と明記されているため、「見積もりを取ったら高かった」という事態を防げる点が最大のメリットです。

ペイトナー株式会社

フリーランスの味方。面倒な書類なしで最短10分入金

小規模事業者やフリーランスに特化したサービスです。特徴は、「手数料一律10%」という明快な料金体系と、請求書をアップロードするだけで完了する簡便さ。事業計画書や決算書は不要で、最短10分で着金します。「少額を、今すぐ、面倒な手続きなしで」というニーズに完璧に応えるサービスです。

QuQuMo（ククモ）

「登記不要」がもたらす実質的な最安値

弁護士ドットコム監修のクラウドサインを導入し、法務面での安心感と手軽さを両立しています。特筆すべきは、通常数万円かかる「債権譲渡登記」が不要である点です。表面上の手数料率だけでなく、この登記費用が浮くことで、手元に残る現金は最大化されます。必要書類も請求書と通帳の2点のみと、準備の手間がかかりません。

PAYTODAY（Dual Life Partners株式会社）

手数料上限9.5%を保証するAIファクタリング

「手数料上限9.5%」を公約に掲げ、コストの透明性を追求しています。最大90日後の債権まで買取可能で、支払いサイトの長い案件を持つ建設業やIT業の強い味方です。AI審査によるスピードに加え、対面不要のオンライン完結型であるため、全国どこからでも即座に資金調達が可能です。

labol（ラボル）

銀行営業時間外でも資金が手に入る「土日対応」

東証プライム上場企業の関連会社が運営しています。最大の特徴は、24時間365日の即時振込に対応している点です。金曜日の夜や土日に急な出費が発生しても、週明けを待たずに資金を調達できます。審査では決算書よりも「取引のエビデンス（メールやチャット履歴）」を重視するため、創業直後の企業でも利用しやすい設計です。

株式会社ビートレーディング

「注文書」段階での資金化を実現する現場力

業界トップクラスの取引実績を誇り、特に建設業や運送業からの支持が厚い会社です。請求書発行前の「注文書ファクタリング」に対応しており、資材購入費や外注費の先出しが必要なフェーズでの資金繰りを強力にサポートします。オンラインと対面のハイブリッド対応が可能で、複雑な案件でも担当者が親身に相談に乗ってくれます。

株式会社アクセルファクター

「審査通過率93%」の柔軟性と解決力

「原則即日入金」と高い審査通過率を掲げる、柔軟審査の代表格です。赤字決算や税金滞納中であっても、売掛先の信用力さえあれば利用可能なケースが多く、他社で断られた際の駆け込み寺として機能します。専任担当者が長期的な資金繰り改善のアドバイスも行ってくれるため、単発の利用にとどまらないパートナーシップが築けます。

株式会社No.1

ファクタリング成約率No.1実績のある大手業者

社名の通り、ファクタリング成功率・他社乗り換え実績No.1を謳っています。スピード審査で即日現金化も可能です。通常のファクタリングの他に、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングにも対応しており、広範な事業のファクタリングに対応できる点が魅力です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

非営利団体だからできる低手数料と経営支援

営利を第一目的としない一般社団法人が運営しているため、手数料の上限が10%と低く抑えられています。ファクタリングだけでなく、補助金申請サポートやM&A仲介など、経営全体の支援を受けられるのが特徴。印紙代がかからないクラウド契約にも対応しており、諸経費の削減にも寄与します。

AGビジネスサポート株式会社

大手金融グループの資本力による安心感

大手消費者金融アイフルグループの事業者金融会社です。金融グループならではの厳格なコンプライアンスと資本力を背景に、安心して取引ができます。オンラインだけでなく、全国の拠点での対面契約も可能なため、「顔が見えない相手との取引は不安」という経営者におすすめです。

「手数料1%〜」は本当？ファクタリング手数料の相場と内訳

広告で見る「手数料1.0%〜」という数字は、あくまで「条件が揃った場合の最安値」であり、多くの場合は3社間ファクタリングに適用される数値です。期待値と現実のギャップを埋めるため、相場の実態と隠れたコストについて解説します。

2社間・3社間の手数料相場

日本国内では、取引先に知られずに資金調達できる「2社間ファクタリング」が主流ですが、リスクヘッジの観点から手数料は高めに設定されます。

手数料以外にかかる「隠れコスト」に注意

契約直前になって想定外の費用が加算され、実質的な手取り額が減るケースがあります。以下の費用が含まれているか、必ず確認してください。

• 債権譲渡登記費用: 司法書士報酬と登録免許税で5万〜10万円程度かかります。100万円の調達でこれがかかると、実質手数料は一気に10%跳ね上がります。「登記留保（不要）」の業者を選ぶことがコスト削減の鍵です。
• 事務手数料・審査料: 数千円〜数万円。悪質な業者はここで利益を上乗せしようとします。
• 出張費: 対面契約のために担当者が来社する場合の実費と日当。オンライン完結型なら発生しません。

手数料が決まる「5つの審査基準」

ファクタリング会社は、主に以下の要素でリスクを判定し、手数料を決定します。

1. 売掛先の信用力: 相手が上場企業や公的機関なら、手数料は安くなります。
2. 支払いサイト: 入金までの期間が短いほど、リスクが低く手数料も下がります。
3. 利用回数: 初回よりも、取引実績がある2回目以降の方が優遇されます。
4. 債権金額: 金額が大きいほど、料率（%）は下がる傾向にあります。
5. 契約形態: オンライン完結の方が、人件費がかからない分、安く済みます。

ファクタリング手数料を極限まで安く抑える4つのコツ

提示された手数料を鵜呑みにする必要はありません。戦略的に動くことで、コストを数％単位で削減することが可能です。

売掛先の信用力が高い債権を選ぶ

複数の売掛金を持っている場合、自社の財務状況よりも「売掛先の信用度」が高い請求書を選んでください。大手ゼネコンや官公庁への請求書は、現金に最も近い「優良資産」とみなされ、低い手数料で買い取ってもらえます。

3社間ファクタリングを検討する（可能なら）

もし売掛先との関係が極めて良好で、資金調達の事実を説明しても取引に支障がないなら、3社間ファクタリングを打診すべきです。手数料を一桁台前半（1%〜5%）に抑えられる確実な方法です。

オンライン完結型のサービスを選ぶ

前述の通り、対面面談や紙の契約書を伴う従来型のサービスは、人件費や印紙代が手数料に転嫁されます。AI審査を導入しているオンライン完結型（OLTA、QuQuMo、ペイトナー等）を選ぶだけで、構造的にコストを下げることができます。

必ず「相見積もり」を取り、業者を競争させる

これが最も重要かつ即効性のあるテクニックです。

1社だけに申し込むと、比較対象がないため、業者は自社の利益を確保できる高めの手数料（リスクプレミアム）を提示しがちです。

しかし、「他社でも見積もりを取っており、条件が良い方と契約する」と伝えるだけで、状況は一変します。業者は競合に顧客を奪われないよう、限界まで下げた手数料を提示せざるを得なくなります。実際に、相見積もりによって当初の提示額から5%以上手数料が下がった事例も珍しくありません。

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安さだけで選ぶのは危険！悪徳業者の見分け方と注意点

「手数料の安さ」に目を奪われ、悪徳業者の罠にはまらないよう注意が必要です。以下の特徴に当てはまる場合は、取引を中止してください。

契約直前に手数料を吊り上げる「釣り広告」

Webサイトでは「1%〜」と謳っておきながら、審査後の契約直前になって「初回だから」「リスクが高い」といった理由で20%以上の手数料を提示する手口です。さらに、登記費用などの名目で高額な諸経費を請求されることもあります。

契約書の控えを渡さない・説明が曖昧

契約書（債権譲渡契約書）の控えを渡さない業者は論外です。また、手数料の内訳や契約条件について明確な説明を避ける担当者は信用できません。後で「言った言わない」のトラブルになるリスクが高まります。

「担保・保証人」を求めてくる（違法）

ファクタリングは「債権の売買」であり、融資ではありません。したがって、担保や保証人を求めることは法的矛盾であり、実質的なヤミ金融（偽装ファクタリング）の疑いが濃厚です。絶対に契約してはいけません。

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ファクタリングの手数料は、会社選びだけでなく、あなたの持つ債権の条件によって大きく変動します。

「結局、自分の場合はどこの会社が一番安くて早いのか？」

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資金繰りの悩みは、時間との勝負です。少しでも手元に多くの現金を残すために、まずは現状の条件でいくら調達できるか、無料診断で確認してみましょう。

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