手数料が安いファクタリング10選！選び方や手数料の相場も徹底解説

ファクタリングとは、債権を売ることで本来の入金日よりも早く現金化させる資金調達方法のひとつです。手数料の安いファクタリング会社を利用すれば、コストを抑えて資金繰りを改善できます。

そこでこの記事では、ファクタリング会社の手数料相場や手数料の安いファクタリング会社を紹介します。ぜひ会社選びの参考にしてください。

ファクタリング会社の手数料相場

一般的なファクタリング手数料の相場について解説します。手数料の安さだけでいえば3社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングは 8%～20％

2社間とはファクタリング会社と売掛先が直接やりとりをしない方法のファクタリングです。売掛先にファクタリングの利用が開示されないというメリットがあります。ただし、2社間の場合は手数料の相場が8%～20％と、3社間と比べて高くなりがちなので注意が必要です。

3社間ファクタリングは 2%～9%

3社間の場合は売掛先の企業にも承諾を取るため、債権の回収不能、債権の二重譲渡等のリスクを減らせます。そのため手数料が安めです。

およそ2%～9%の手数料が一般的といえます。「売掛先に伝わっても問題ない」「手数料最優先で考えたい」などの場合は、3社間を利用するのがおすすめです。

手数料が安いファクタリング会社12選

手数料が安いファクタリング会社を10社紹介します。

PAYTODAY

• 業界最低水準の手数料1.0％～9.5%
• 累計申込額50億円で取引実績の豊富さが魅力
• AI審査を導入しており、最短30分で振込対応が完了

PAYTODAYは手数料が1～9.5％のファクタリングサービスです。累計申し込み金額は50億円以上と取引実績が豊富です。2社間ファクタリングなので取引先への通知は必要なく、安心して利用できます。

最大90日後の請求書買い取りにも対応しており、フリーランスでも利用しやすいのが特徴です。面談不要でオンラインでやりとりが完結するのも、忙しい人にとっては嬉しいポイントといえます。

手続きにAI審査を導入しているため、最短30分で取引が完了します。

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マネーフォワード アーリーペイメント

• 手数料が業界最安水準の1.0%～10.0%
• 最大数億円まで調達でき、大規模な資金調達も可能
• 最短2営業日で調達可能、スピーディーな現金化を行える

マネーフォワード アーリーペイメントは手数料が1～10％のファクタリングサービスです。手数料以外の料金が発生しないのが特徴です。

最短2営業日で資金調達が可能な迅速さも強みのひとつ。さらに発注時点での売掛金の買い取りにも対応しているため、スピーディーな現金化が可能です。

1回あたり数億円以上の買い取りもできるため、債権が大きくても問題ありません。大規模な資金調達を可能にしてくれるでしょう。

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アウル経済

• 手数料1.0～10.0％
• 平均買い取り成功率97％以上と高水準
• 注文書でも買い取り可能

アウル経済は手数料が1％～10％のファクタリングサービスです。平均買い取り成功率97％以上と高い水準で売掛債権の請求書や注文書を買い取ってくれます。

買い取り最低金額は10万円と少額債権でもOK。最高で1億円までの買い取り実績もあり、金額の幅が広いのもポイントです。公庫や銀行などほかの金融機関からの借り入れがあっても問題ないため、銀行などで断られた場合にもおすすめできます。

面談や資料の引き渡し、契約は全てオンライン対応。振込までにかかる時間は最短で2時間とスピーディーな資金繰りを行えます。申し込みから入金まで自宅でも完結するため、忙しい人にもおすすめです。

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株式会社No.1

• 7年で取引実績5,000件以上の信頼ある実績
• 最短30分のスピード審査、即日現金化に対応
• 審査通過率90％以上で申し込みのハードルが低い

株式会社No.1は手数料が1％～15％のファクタリング会社です。2社間、3社間どちらのファクタリングにも対応しており、手数料も低く設定されています(2社間で5.0%～15.0％、3社間で1.0%～5.0％)。最短30分審査＆即日現金化といったスピーディーさも特徴です。

診療報酬・介護報酬のファクタリングも可能で、経営支援のコンサルティングも実施しています。

また審査通過率が高く、設立1年目の新興会社や銀行に断られた人でも通過できる可能性があります。利用可能額も50万～5,000万円までと幅広く、対応の柔軟性もポイントです。

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三共サービス

• 経験豊富なスタッフが揃っており、安心して利用できる
• 申し込み前に手数料のシミュレーションが可能
• わずか1分で査定を行える

三共サービスは手数料1.5％から使えるファクタリングサービスです。2002年の設立より、年間100件以上・年間1,500件以上取引実績が豊富にあります。ノウハウを培った経験豊富なスタッフが揃っており、ファクタリングについてサポートしてくれるのが魅力です。

またホームページにてファクタリングの種類や売掛金、手数料をシミュレーションできます。初めて利用する人でも安心できるでしょう。

しかし個人事業主は利用対象外なので注意しましょう。

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日本中小企業金融サポート機構

• 最短3時間で入金完了！スピード感のある資金繰りが行える
• 非営利団体が運営、詐欺の心配なし
• 補助金申請の支援をしてもらえる

日本中小企業金融サポート機構は1.5％～10％で使えるファクタリングサービスです。

審査は最短30分で、入金までは最短3時間とスピーディーです。2社間・3社間どちらのファクタリングにも対応しています。

またファクタリングのほかにも補助金の申請や金融機関の紹介、クラウドファンディング、M&Aなど幅広いサポートが可能です。自社に最適な方法で資金調達を行えるでしょう。

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AGビジネスサポート

• 最短即日の振込可能
• 買い取り対象債権額は10万円からと手軽に利用できる
• 手数料は買い取り額の2.0%～

AGビジネスサポートは手数料2.0％～使えるファクタリングサービスです。買い取り対象の債権額は10万円と小額から利用できます。

審査通過率も高いと評判です。信用度に自信のないフリーランスやほかの金融機関に断られた方でも利用しやすいといえます。

現金化はスピーディーで、最短即日での買い取りに対応しています。

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ビートレーディング

• 4.6万社以上の取引実績で安心して利用できる
• 審査資料は2点のみ！複雑な手続きいらず
• 買い取り率98％なので他社に断られた人もチャンスあり

ビートレーディングは累計買い取り額1,060億円、4.6万社以上の取引実績があるファクタリングサービスです。審査資料は売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーと売掛債権に関する資料2点のみ。資料提出から金額の提示まで最短30分で完了します。

手数料には、2社間ファクタリングで4.0～12.0％程度、3社間ファクタリングで2.0～9.0％程度と業界の中でも低い水準に設定。気軽に利用しやすいのが特徴です。

買取率は最大98%と高く、他社に断られた人にもチャンスがあります。資金繰りに困っている方はまず相談してみるのがおすすめです。

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アクセルファクター

• 審査通過率93％以上
• 最短2時間で入金
• 100万円以上の取引がお得

アクセルフィルターは手数料2％～10％で利用できるファクタリングサービスです。売掛金から調達可能額を即座に自動診断してくれるツールが設置されており、どの程度の金額を調達できるかを簡単に調べられます。

また審査通過率が93％と非常に高いのも特徴です。銀行やほかのサービスで断られてもアクセルファクターなら通る可能性があるでしょう。

買い取り手数料は100万円までは10％ですが、101万円から500万円までは5％、そこから1,000万円までは2％と、金額が大きくなるほどに下がっていきます。売掛債権の下限金額は30万円に設定されているため、少額債権も対応可能です。

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ペイトナーファクタリング

• 最短10分で支払い可能
• サービス利用手数料10%
• 初期費用・月額費用0円

ペイトナーファクタリングとは主にフリーランス向けのファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、初期費用や月額利用料はかかりません。事業計画書などの書類提出も不要です。一定の手数料なので、買い取り額が少なくても安心でしょう。

請求書登録から最短10分での支払いが可能で、レスポンスが早いといった評判も多くあります。

申請可能金額は初回申請可能枠は25万円、最大100万円と大手などと比べると小額です。スピーディーに小額対応を希望するフリーランスに最適なサービスといえるでしょう。

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手数料の安いファクタリングサービスを利用して資金調達をしよう

ファクタリングサービスを利用するうえで、手数料は大事な指標です。手数料が安いほど買い取り金額が高くなり、会社の利益も多く得られます。

少ない手数料で資金繰りを改善できれば、社内の資金状況を素早く安定させることにもつながります。ぜひこの機会にファクタリングサービスを利用してみてはいかがでしょうか。

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