資金繰りのピンチを乗り切る手段として、オンライン完結型のファクタリングが注目されています。従来のファクタリングと違い、ネット上で手続きができるため現金化がスピーディです。
最終更新日: 2024年06月28日
この記事では、おすすめのオンライン完結型ファクタリングサービスを紹介します。
おすすめのオンライン完結型ファクタリング11選
郵送手続きなどがなく、即日や数時間での入金が可能なオンライン完結型ファクタリング。対面審査もないため、申し込みに対する心理的な負担も軽いでしょう。おすすめ11選をさっそく紹介します。
ファクタリングサービス選びなら、ぜひミツモアをご利用ください。事業規模や調達金額などの各項目を画面上で選択するだけで、ぴったりのサービスを最短1分で自動診断。理想のファクタリングサービスが見つかります。 |
「ラボル」24時間365日の振込が可能
- 最短60分で入金
- 面倒な書類は不要で簡単
- 1万円からの少額利用OK
ファクタリングに興味はあっても、書類の準備や手続きが面倒に感じる人は少なくありません。ラボルは個人事業主・フリーランスに特化したサービスで、決算書・入出金明細・契約書の提出は原則不要です。
申請は請求書や先方担当者とのメールのやり取り等をアップロードするだけ。スマホ1台でサクッと手続きが完了します。振込みは24時間対応なので、銀行の営業時間に影響されません。
買い取り可能額は1万円からで、手数料は買い取り額の一律10%です。他の費用は一切かからず、出費を可能な限り抑えられます。既に利用したことのある人にも初心者にもおすすめできるオールマイティーなファクタリングサービスです。
| 特徴 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 所要時間 | 最短60分 |
| 手数料 | 10% |
| 買取可能額 | 1万円~ |
「GMOフリーランスファクタリング」クリエイターのためのサービス
- 最短30分で審査が完了
- 手数料は明快な一律9.5%
- 会員登録が不要、審査完了後まで身分証提出不要
利用時の会員登録が必要なファクタリングサービスが多いなか、GMOフリーランスファクタリングでは会員登録も身分証明書の提出も不要です。最短30分審査・即日入金にも対応しています。
手数料は一律9.5%で、利用金額の多寡に左右されないのがメリットです。買い取り可能金額は1万円～で一律の上限はありません。
なおクリエイター向けのサービスなので、申し込み時は自身の活動を証明するSNSやウェブサイトを登録できます。フリーランスとの契約実績が豊富なため、社会信用度に自信がない人におすすめです。
| 特徴 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 所要時間 | 最短30分 |
| 手数料 | 9.5% |
| 買取可能額 | 1万円~ |
「MSFJ」選べる3つのサービス
- スピード審査の基本即日振込
- 取引先の通知なしで利用できる2社間ファクタリング
- 個人事業主様専用ファクタリングあり
個人事業主のファクタリングに特化したMSFJは即日審査・即日入金が基本で、3.8～9.8%の手数料を除けば他の費用は一切かかりません。
法人向けのファクタリングよりも手数料がやや割高ですが、数十万円程度の小口資金がスピーディーに調達できるというメリットがあります。買い取り可能額は10～500万円と幅広いです。
個人事業主向けのサービスのほかに限度額100万円までの「クイックファクタリング」と限度額5,000万円までの「プレミアムファクタリング」もあります。大金が必要な人にもおすすめできるサービスです。
| 特徴 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 所要時間 | 最短即日 |
| 手数料 | 3.8~9.8% |
| 買取可能額 | 10万円~500万円 |
「アスリード」独自の柔軟な審査
- スピード審査、スピード契約で即日振込
- 買い取り可能金額が10万～5,000万円と幅広い
- 他社からの乗り換えで手数料が安くなることも
アスリードの「フリーファクタリング」は、個人事業主・フリーランスに特化したサービスです。買い取り金額は10万～5,000万円で、手数料は1～15%の間で変動します。
他社からの乗り換えにも対応しているため、手数料の高さで悩んでいる人は気軽に相談してみましょう。場合によっては、他社よりも低コストでの契約が可能です。
個人事業主やフリーランスなど収入が安定しにくい人でも8割以上が審査に通過しています。手っ取り早く、確実に資金を得たい場合におすすめです。
| 特徴 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 所要時間 | 最短5時間 |
| 手数料 | 1~15% |
| 買取可能額 | 10万円~5,000万円 |
「プロテクト・ワン」少額から利用できる
- 審査通過率96%以上の柔軟な審査体制
- 原則即日振込のスピード対応
- 取引先に知られない2社間ファクタリング
最短30分審査＆即日振込に対応しており、審査通過率は96%以上を誇るファクタリングサービスです。審査体制が柔軟なため、他社で断られた事業者でも利用できる可能性があります。
取引形態は売掛先の承諾を必要としない2者間ファクタリングが基本ですが、3者間ファクタリングも可能。買い取り可能額は10万～1億円と幅広く、個人事業主から大企業まで多様な業種に対応しています。
必要書類の送付にはLINEが利用できるという利便性もポイントです。自宅や会社から気軽に申し込みたい場合におすすめのファクタリングサービスといえます。
| 特徴 | 審査通過率高め |
| 所要時間 | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5%~ |
| 買取可能額 | 10万円~1億円 |
「FACNET」スマホで簡単手続き
- 審査通過率90%以上
- 買い取り可能額は5,000万円まで
- セキュリティが高いクラウド契約を採用
「スマホ1台で手続きをしたい」という人におすすめなのがFACNET(ファクネット)です。書類の提出時は請求書等をスマホカメラで撮影するだけなので、外出先でも簡単に手続きが済ませられます。
審査通過率は90%以上で、買い取り可能額は最大5,000万円。審査結果によっては最短即日で資金化できるため、ビジネスチャンスを逃しません。
情報漏えいや不正アクセスのリスクに晒されないよう、一部上場企業でも採用される高セキュリティのクラウド契約を導入しています。秘密保護を徹底させたい場合にもおすすめです。
| 特徴 | 審査通過率高め |
| 所要時間 | 最短即日 |
| 手数料 | 2%~ |
| 買取可能額 | 50万円~5,000万円 |
「請求書買取Pay」安心のノンリコース
- 審査通過率98%から
- 即日2時間の最短入金
- 債権譲渡登記は原則不要
請求書買取Payは即日入金・オンライン対応が可能なファクタリングサービスです。審査通過率は98%以上と高く、申し込みから最短2時間で入金が確認できます。
債権譲渡登記が原則不要なため、取引先や金融機関に知られる心配もありません。また、100万円までの入金であれば取引にLINE Pay決済が利用可能。振込手数料がかからないうえ、入金が即時確認できるのがメリットです。
ヒアリング・無料審査の後に買い取り可能額と条件が提示されます。時間に余裕がない場合でも、ホームページの「10秒スピード査定」で大まかな調達可能額をチェックすることが可能です。
| 特徴 | 審査通過率高め |
| 所要時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%~ |
| 買取可能額 | ~100万円(LINE Pay決済) |
「QuQuMo」小額から高額まで柔軟に対応
- 申し込みから最速2時間で入金
- スマホでもPCでも手続き可能
- 書類は請求書、通帳のみ
QuQuMo(ククモ)は、スマホ・PCで手続きが可能な売掛金前払いサービスです。提出書類は請求書と通帳の2点のみで、決算書や確定申告書を用意する必要はありません。
申し込み後に書類審査が行われ、買い取り可能金額および手数料が提示されます。申し込みから入金までは最短2時間です。
電子契約サービスには、最新セキュリティを搭載したクラウドサインを利用するため、やりとりが外部に漏れることはありません。プライバシー保護も強みのひとつです。手続きの簡易さや秘匿性を重視する場合におすすめできます。
| 特徴 | スピード速め |
| 所要時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%~ |
| 買取可能額 | ― |
「PayToday」AI審査ですぐに現金化
- オンライン完結で日本全国対応
- 手数料率は1～9.5％の明瞭な金額
- 最短30分で入金可能
オンライン完結型のファクタリングサービスですが、電話面談や対面契約(別料金)にも対応しています。AI審査を通じて確実性の高い債権のみを買い取るため、手数料が1～9.5%と低いのが特徴。買い取り可能額は10万円以上で上限はありません。
申し込みから入金までは最短30分と早いスピードを誇ります。提出書類は、直近6カ月以上の入出金明細や昨年度の決算書などです。急ぎの場合は、予め書類を準備して最速入金を実現しましょう。
| 特徴 | スピード速め |
| 所要時間 | 最短30分 |
| 手数料 | 1%~9.5% |
| 買取可能額 | 1万円~ |
「ビートレーディング」注文書ファクタリングにも対応
- 簡素化された手続きで最短2時間での現金化
- 月間800件の豊富な取引実績
- 注文書の買い取りもOK
ビートレーディングでは注文書の買い取りに対応しており、仕事を受注した時点での資金化が可能です。請求書(入金前の売掛金)を買い取り、商品やサービスの納品後に対応する一般的なファクタリングよりも速く資金を調達できます。
所要時間は最短2時間で、申し込みに必要な書類は債権に関する資料と通帳のコピーのみ。最短30分以内に買い取り可能金額が提示されます。
「オンライン契約は顔が見えないから心配」という人も多いですが、取引件数は月間1,000件を誇ります。2023年9月までの取引実績数は約5万2,000社。多くの企業や個人事業主に支持され、安心感があります。
| 特徴 | スピード速め |
| 所要時間 | 最短30分 |
| 手数料 | 2者間：4%~12%
3者間：2%~9% |
| 買取可能額 | 3万円~7億円 |
「日本ビジネスリンクス」プロが最適解を提案
- 設立1年未満の事業者でも利用OK
- 他社からの乗換えにも対応
- 完全秘密厳守の高いセキュリティ
日本ビジネスリンクスは、スピーディな現金化をモットーにオンラインファクタリングを提供しています。売掛債権さえあれば設立1年未満の事業者でも利用できるため、会社立ち上げ直後など資金難の場合も安心でしょう。
審査次第では最短即日の現金化が可能です。ファクタリング乗換えにも対応しており、他社よりも好条件を保証してくれます。
契約は万全なセキュリティ対策を備えたクラウドサインで行います。取引先への通知もなく、プライバシーを厳守したい場合にもおすすめです。
| 特徴 | スピード速め |
| 所要時間 | 最短即日 |
| 手数料 | 2%~ |
| 買取可能額 | ~1億円 |
おすすめのオンライン完結型ファクタリングの比較表
おすすめのオンラインファクタリング11社を項目別に比較します。
| サービス名 | 特徴 | 所要時間 | 手数料 | 買取可能額 |
| ラボル | 個人事業主・フリーランス向け | 最短60分 | 10% | 1万円~ |
| GMOフリーランスファクタリング | 個人事業主・フリーランス向け | 最短30分 | 9.5% | 1万円~ |
| MSFJ | 個人事業主・フリーランス向け | 最短即日 | 3.8~9.8% | 10万円~500万円 |
| アスリード | 個人事業主・フリーランス向け | 最短5時間 | 1~15% | 10万円~5,000万円 |
| プロテクト・ワン | 審査通過率高め | 最短即日 | 1.5%~ | 10万円~1億円 |
| FACNET | 審査通過率高め | 最短即日 | 2%~ | 50万円~5,000万円 |
| 請求書買取Pay | 審査通過率高め | 最短2時間 | 1%~ | ~100万円(LINE Pay決済) |
| QuQuMo | スピード速め | 最短2時間 | 1%~ | ― |
| PayToday | スピード速め | 最短30分 | 1%~9.5% | 1万円~ |
| ビートレーディング | スピード速め | 最短30分 | 2者間：4%~12%
3者間：2%~9% |
1万円~ |
| 日本ビジネスリンク | スピード速め | 最短即日 | 2%~ | ~1億円 |
オンライン完結型ファクタリングの選び方
資金不足や資金繰りに悩む個人事業主や中小企業にとって、オンラインファクタリングは大きな助けとなります。ファクタリング会社ごとにサービス内容が異なるため、次に挙げるポイントは必ずチェックしておきましょう。
利用対象者をチェック
オンラインファクタリングを利用するには、ファクタリング会社が示す「サービスの利用対象者」に該当する必要があります。利用対象者のパターンは主に以下の3つです。
- 個人事業主・フリーランス向け
- 法人向け
- 個人事業主・法人の両方に対応
「債権譲渡登記」を必須としている場合、法人以外は利用ができません。債権譲渡登記とは、法人間における債権譲渡の内容を債権譲渡登記所に登記する行為です。
利用者が複数のファクタリング会社に同じ売掛債権を売却した場合、複数の会社が売掛債権の所有権を主張する可能性があります。自社が権利者である旨を他社に主張できるように、ファクタリング会社によっては利用者(法人)に債権譲渡登記を求めるケースがあるのです。
手数料の安さをチェック
ファクタリングの手数料はファクタリング会社が独自に設定しています。利用が複数回に及ぶ場合は、手数料ができるだけ安いところを選びましょう。
手数料の安さは、以下の要素によっても左右されます。
- ファクタリングの取引形態(2者間・3者間)
- 売掛金の金額
売掛先からファクタリング会社に売掛金が直接振り込まれる3者間ファクタリングは、債権未回収リスクが低くなります。よって、2者間ファクタリングよりも手数料が安く設定されるのが一般的です。
ファクタリング会社にもよりますが、売掛金の金額が高ければ高いほど手数料は低くなる傾向にあります。なおファクタリングの手数料には消費税がかかりません。非常に高額な手数料を請求してきたり、消費税を上乗せしたりする会社は悪徳業者の可能性があるため注意しましょう。
オンライン完結型ファクタリングなら資金繰りも便利に
オンラインファクタリングはスマホやパソコンから手続きできる利便性が特徴です。申し込みから入金までのスピードが短く、人によってはその日のうちに資金調達ができます。
AIのスコアリングシステムを導入しているファクタリング会社は、手数料が比較的安価なので個人事業主やフリーランスでも利用がしやすいといえます。
銀行融資の金利に比べ、ファクタリングは手数料が高めです。書類の事前準備や悪徳業者対策をきちんとして、安全に有効に活用しましょう。
ぴったりのファクタリングサービス選びはミツモアで
ファクタリングサービスは会社によって特徴や内容もさまざま。「どの会社を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。
そんなときはミツモアにおまかせ。最短1分の自動診断で、ぴったりのファクタリングサービスが見つかります。
ぴったりのファクタリングサービスを最短1分で無料診断
希望のサービス内容などの項目を画面上で選択するだけで、最適なファクタリングサービスを最短1分で自動診断。もちろん費用はかかりません。
ぴったりの料金プランも一緒にお届け
希望条件に沿った料金プランも製品と一緒に診断します。実際にかかる金額を見積もりからチェックして、理想のプランを探してみましょう。
診断結果は最大5製品！比較・検討で最適なファクタリングサービスが見つかる
最大で5製品の診断結果をお届けします。検討していたものだけでなく、思わぬ製品との出会いもあるかもしれません。
ミツモアなら、あなたにぴったりのファクタリングサービスがすぐに見つかります。
