「ファクタリングサービスが初めてで実績ある事業社に相談したい」「いざというときの資金調達のためにファクタリングを検討したい」とお悩みではないでしょうか。
最終更新日: 2025年01月17日
悪徳業者の評判も少なからずあるファクタリングサービス。大手ファクタリング会社であれば、リスクやトラブルを回避し安心して資金調達ができます。
本記事ではおすすめの大手ファクタリング会社を15社ご紹介。選び方や利用事例も合わせて解説します。
大手ファクタリング会社を3つに分類
大手ファクタリング会社は大きく3つに分類されます。
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手数料や買取限度額、審査基準などは各社異なるため、自社の状況に照らし合わせることが重要です。
| タイプ | 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 |
| 手数料率 | 高い | 安い | 独立系より安め |
| 買取限度額 | 小口債権～1億円以内が多い | 基本的に大口債権に対応 | 小口～大口債権に対応 |
| 審査スピード | 最短即日に対応 | 1週間～ | 1週間前後 |
| 取引形態 | 2者間／3者間 | 原則3者間のみ | 2者間／3者間 |
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大手ファクタリング会社5選（独立系）
OLTA
- 17の金融機関と提携があるクラウドファクタリング
- AIによる審査の自動化で手数料の引き下げに成功
- 請求書の一部買取にも対応
OLTA自体は2017年に設立された新しい会社ですが、全国17の金融機関と提携があります（2025年1月時点）。信頼性の面では、ほかの大手ファクタリング会社に劣りません。
審査が人力の会社も多い中、OLTAでは独自のAI審査を導入しているのが特徴です。オンライン申し込みとAI審査によって、固定費・人件費を最小限に抑え、破格の手数料（2.0～9.0%・諸経費込み）を実現しています。
買取金額に上限・下限はなく、請求書の一部買取にも対応しています。売掛債権が低すぎて、他社に利用を拒否される可能性がある中小企業にとって、頼みの綱になるでしょう。
アクセルファクター
- グループの組織力と信頼力で急成長するファクター
- 売掛債権の下限金額は30万円で、少額買取にも対応
- 最長180日支払いの債権まで対応
母体であるネクステージグループは、ファイナンシャル事業のアクセルファクターのほか、通販事業・ヘルスケア事業など、複数業種の会社が属するホールディングカンパニーです。
アクセルファクター自体は2018年に設立した新しい会社ですが、組織としての規模や信用性を強みに、顧客を獲得してきました。2022年時点で累計買取申込額は300億円近く、年間の利用件数は3,000件超に上っています。
30万円～の小口債権や、支払いサイクルが長い売掛債権(最長180日)など、他社に断られる可能性が高い案件にも柔軟に対応しています。501万～1,000万円の場合、手数料は2.0%～が目安です。
日本中小企業金融サポート機構
- 経営革新等支援機関ならではの手厚いサポートが強み
- 最短30分のスピード審査
- オンラインでの契約締結が可能
日本中小企業金融サポート機構は、財務局と経済産業局から「経営革新等支援機関」の認定を受けた非営利団体です。
ファイナンスに精通した専門スタッフが、経営者の立場から助言やサポートをしてくれます。そのため中長期的な視点で資金繰りを改善したい中小企業に、支持されています。
申込みに必要な書類は、通帳のコピー・売掛金に関する資料・身分証明書の3点で審査にかかる時間は最短30分です。クラウドサインによるオンライン契約に対応しており、日本全国どこからでも利用できます。
ビートレーディング
- 月間契約数800件の豊富な取引実績
- 申し込みから最短5時間で契約が完了
- 早期現金化をかなえる注文書ファクタリングに対応
全国の中小企業のために設立されたファクタリング会社で、東京・仙台・大阪・福岡にオフィスを構えています。取引実績は5万8,000社以上・累計買取額は1,300億円（2025年1月）。
売掛債権に関する書類と身分証明書の2点で契約が可能です。申込みから最短5時間で契約が完了するため、突発的な資金ニーズにも、慌てずに対処できるでしょう。
手数料は2者間ファクタリングで約4.0～12.0%、3者間ファクタリングで約2.0～9.0%です。
GCM
- 診療報酬・介護給付費・自立支援事業給付費に特化
- 最大3カ月分の将来債権も買取が可能
- 審査通過率は実質100%
GCM（ジーシーエム）は投資事業・経営コンサルティングを手掛けています。上場企業や大手企業が母体ではありませんが、株主は公認会計士・大手都市銀行出身者・医療関係出身者で構成されています。
ファクタリング対象は「診療報酬」「介護給付費」「自立支援給付費」の3つ。請求済みの債権（2カ月分）に加え、最大3カ月分の将来債権の買取も可能、最大5カ月分の資金が手に入ります。
審査の通過率は実質100%、審査スタートから入金までにかかる期間は最短3営業日です。福祉サービスを立ち上げて間もない事業者にとって、スピーディな入金は心強いでしょう。
大手ファクタリング会社5選（銀行系）
SMBCファイナンスサービス
- 三井住友銀行からの委託により、保証ファクタリングを提供
- 建設業に特化した建設債権保証や下請債権保全支援事業がある
- 国際ファクタリングでは、輸出債権の全額を保証
SMBCファイナンスサービスは三井住友フィナンシャルグループの総合金融サービス会社です。保証ファクタリングや国際ファクタリング、建設債権保証、下請債権保全支援事業など、複数のサービスを通して、企業のビジネスを支えます。
建設債権保証は建設業に特化した保証ファクタリングです。発注企業が倒産して、債権回収が不可能となった場合、SMBCファイナンスサービスが受注代金を支払います。下請債権保全支援事業では工事債権に保証を付与することで、元請企業の倒産による債権回収不能を回避します。
三菱UFJファクター
- 50年以上の業歴を誇る大手の銀行系ファクター
- 取引先の情報提供から債権の保証までをフルサポート
- 保証限度額の範囲内であれば、売上債権の100%を保証
三菱UFJ銀行の完全子会社である三菱UFJファクターは、ファクタリング業務や代金回収業務などを事業の柱としています。業歴は50年以上を誇り、社会的信用性の高さと強固な経営基盤が強みです。
三菱UFJファクターのファクタリングは根保証です。売掛先が倒産した際は、債券を保証限度額の範囲内で100%を保証します。取引先の信用状況を随時調査し、変化があればすぐに通知するため、利用者としては安心してビジネスに注力できるでしょう。
資金調達の手段としてはもちろん、ファクタリングを与信管理に活用する企業も少なくありません。下請債権保全支援事業や、国際ファクタリングにも対応しています。
みずほファクター
- 国内外のファクタリングに幅広く対応
- 包括保証と個別保証のいずれかが選択できる
- 下請債権保全支援事業の取り扱いもあり
みずほファクターはみずほフィナンシャルグループの一員でみずほ銀行の完全子会社です。国内ファクタリングと国際ファクタリングに力を入れています。業界トップレベルのノウハウで、企業に最適なソリューションを提供。
みずほファクターの回収保証サービスは、売上債権を保証限度額内で最大100%保証します。個別保証であれば保証対象を任意で選択できるため保証料の無駄がありません。手形や売掛金、電子記録債権の明細単位で保証を付けられます。
十六銀行
- 「でんさい一括ファクタリングサービス」で資金調達の円滑化を実現
- でんさい受取とファクタリングサービスの選択が可能
- 急ぎの資金調達には「じゅうろくクラウドファクタリング」がおすすめ
十六銀行は岐阜市に本店を置く地方銀行です。でんさいに一括ファクタリング機能を付加した「でんさい一括ファクタリングサービス※」や「じゅうろくクラウドファクタリング」を提供しています。
でんさい一括ファクタリングサービスを活用すると、でんさいを導入していない企業でも、でんさい導入時と同等のメリットが享受できます。
じゅうろくクラウドファクタリングは、十六銀行の協力の下でOLTA株式会社が提供するオンライン完結のサービスです。最短即日入金が可能なため、資金調達を急ぐ中小企業・小規模事業者には最適でしょう。手数料は2～9%です。
※事務受託会社：三井住友信託銀行株式会社
スルガ銀行
- 医療・介護事業者向けのファクタリングサービスを提供
- 報酬債権の受け取りが約60日から約15日に
- anewクラウドファクタリングなら24時間以内の現金化も可能
スルガ銀行は静岡県沼津市に本社を置く地方銀行で、静岡県や神奈川県を中心に国内112店舗を展開しています(2023年6月30日時点)。
同行のファクタリングサービスは、病院や介護施設、調剤薬局などに特化した介護・診療・調剤報酬債権ファクタリングです。通常は報酬債権が資金化されるまでに、約60日かかりますが、スルガ銀行が報酬債権を買い取るサービスを活用すれば約15日後に入金が確認できます。
anew合同会社が提供する、オンライン完結型のファクタリングサービス「anewクラウドファクタリング」の紹介業務も行っています。
大手ファクタリング会社5選（ノンバンク系）
オリックス
- 病院や介護、調剤薬局事業を営む法人事業社を対象
- 全国各地の拠点による充実したサポート体制
- 診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングサービスを提供
オリックスのファクタリング（債権買取）は、病院や介護、調剤薬局事業を営む事業社向けに提供されています。
ファクタリングだけでなく、手形買取や売掛債権担保融資なども対象とし、国民健康保険団体連合会（国保）や社会保険診療報酬支払基金（社保）の債権を、買い取りが可能です。
全国各地に拠点があるため、対面での相談ができるので、初めてで不安な方でも安心です。
アイフルビジネス・ファイナンス
- 東証プライム上場企業・アイフルのグループ企業の運営で安心感がある
- 申し込みから契約までが完全非対面
- 10万円～の小口債権の買取も可能
東証プライム上場企業である「アイフル」のグループ会社です。アイフルビジネス・ファイナンスのメイン事業は、事業者向けの無担保カードローンです。同時に売掛債権ファクタリングや、売掛債権担保融資などのサービスも幅広く取り扱っています。
売掛債権ファクタリングは10万円～の小口債権に対応しているため、特に中小企業や個人事業主は利用しやすいでしょう。契約は非対面式を基本としており、契約内容の説明や、契約締結は電子署名で完結します。
手数料は2.0%～で、審査結果によっては即日の資金調達も可能です。
GMO BtoB早払い
- 東証プライム上場企業の子会社が運営、信頼のおけるサービス
- ファイナンス業務専任担当者による手厚いサポートが自慢
- 継続タイプなら利用2回目以降の利用審査が不要
東証プライム上場企業「GMOインターネットグループ」の子会社が運営するファクタリングサービスです。
請求書のみならず「注文書ファクタリング」に対応。仕事の受注段階で現金化できるため、急な資金繰りの悪化にも対応できるでしょう。
専任担当者による手厚いサポートがあり初めてでも安心して利用できます。「スポットタイプ」と「継続タイプ」の2種類で継続タイプには2回目以降の利用審査がありません。手数料は1.0～10.0%で、買取可能金額は100万～1億円です。
セイノーフィナンシャル
- 西濃グループが運営する物流業界型のファクタリングサービス
- 販売先への売掛金を1年ごとに一括譲渡
- 償還請求権なしのノンリコース契約のみ
セイノーファイナンシャルは西濃運輸でおなじみの、セイノーホールディングスのグループ会社です。
物流業界に特化したファクタリングサービスを提供しており、「入金サイトの長さを短縮したい」「荷主(販売先)にファクタリングを知られたくない」という、物流事業者のニーズを満たします。
利用時は利用会社名義で、代金支払いの専用口座を開設し、セイノーフィナンシャルに該当口座の管理を任せる流れです。売掛金を1年ごとに一括譲渡する契約で、販売先への告知は必要ありません。
契約は償還請求権なしのノンリコース一択です。仮に売掛先が倒産して債権が回収できなくても、利用者は金銭の返還の義務を負わずに済みます。
リコーリース株式会社
- 初期審査料・毎年の更新料が0円
- 訪問看護医療費・診療報酬債権・調剤報酬債権にも幅広く対応
- 一度に2カ月分の資金化ができる新サービスも
介護報酬・障がい福祉事業者向けのファクタリングサービスで、東証プライム上場企業のリコーグループが母体です。
国民健康保険団体連合会（国保連）からの入金は、通常サービス提供日から約2カ月後になります。リコーリースのファクタリングを利用すれば、最短5営業日で資金化が可能です。
買取金額は国保請求額の80%で、20%の残金はサービス提供月の、翌々月に支払われます。サービス導入初月に2カ月分の資金を受け取ることも可能です（別途審査）。契約期間中であれば、初期審査料・毎年の更新料は一切かかりません。
大手ファクタリング会社の比較ポイント
2者間ファクタリングと3者間ファクタリングを確認する
ファクタリングの取引形態には以下の2タイプがあります。
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3者間だと売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接支払われます。2者間に比べて手数料が割安なのは利点です。
ただし3者間の場合は売掛先の了承が必要なため、急いで資金調達したい企業であれば2社間となります。
基本的に銀行系は3者間のみの取り扱いとなっています。2者間の方が都合がよい場合はノンバンク系か独立系です。
手数料を確認する
ファクタリングサービスの手数料は、売掛金を買い取る際に差し引かれる形で発生します。手数料率は、売掛先企業の信用力が高いほど安くなる仕組みです。
例えば売掛先企業が上場企業の場合、倒産リスクは低いため、手数料は割安に設定されます。
また2者間ファクタリングよりも3者間ファクタリングの方が手数料が安く、オンライン完結型であれば、対面面談を実施している事業者よりも手数料が安い傾向にあります。
買取り限度額の上限・下限を確認する
買取金額の上限や下限は会社ごとに異なり、銀行系であれば小口債権に対応していません。
一方、独立系のファクタリング会社であれば、数万～1,000万円以下の小口債権を得意とし、事業社によっては上限・下限を一切設けない柔軟な会社もあります。
審査スピードも速いため、資金繰りの悩みをきり抜けられる可能性が高まるでしょう。
大手ファクタリング会社の利用事例
大手ファクタリング会社を利用して、安全な資金調達に成功した事例を2つ紹介します。
「アクセルファクター」の利用事例
主に請負工事を担っている建設業のB社。大きな請負工事を契約する際、発注者から受注の条件として「建設業許可」の取得を言い渡されました。
建設業許可を得るには最低でも現金が200万円足りず、売掛債権を即日現金化できるアクセルファクターの利用を決めたといいます。
【利用後の効果】
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必要書類を準備した上で面談行ったB社は、その日の内に買取額の提示から振込まで完了してもらえたそう。
同業者の間で評判が良かったアクセルファクターに勇気を出して相談してみたが、思っていたよりあっさりと終わって拍子抜けするほどだったとか。また機会があれば利用したいとのことでした。
「OLTA」の利用事例
小売業を営むA社。お盆の時期に増加する売り上げに合わせ、毎年仕入れ資金を捻出する必要があるそうです。
そこで年に1度だけ、継続的にOLTAのファクタリングサービスを利用しているのだとか。
【利用後の効果】
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年に1度の利用だが、担当者に事情を理解してもらえて助かっていると話していました。
OLTAは申し込みから契約まで全てオンラインで完結できるので、繁忙期前の慌ただしいタイミングでも利用しやすいのがよい点ですね。
大手ファクタリング会社を利用して、万が一の資金繰りに備えよう
素早い資金調達が可能なファクタリングサービス。悪徳業者が心配で安心して利用したいなら、大手ファクタリング会社がおすすめです。
銀行やノンバンク系のファクタリングサービスの参入が活発なので、自社の条件に合うファクタリングサービスを見つけましょう。
ぴったりのファクタリングサービス選びはミツモアで
ファクタリングサービスは会社によって特徴や機能もさまざま。「どの会社を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。
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