差し迫った資金調達に便利なファクタリングサービス。大手優良ファクタリング会社の中から選ぶことで、悪質業者に当たるリスクやトラブルを回避し、安心して資金回収ができます。
最終更新日: 2024年06月28日
本記事ではおすすめの大手ファクタリングサービスを厳選して15社ご紹介。選び方や利用事例を詳しく解説しているので、ぜひ比較検討の一助にしてください。
大手優良ファクタリング会社おすすめ15選
おすすめの大手ファクタリング会社を15社紹介します。
ファクタリングサービス選びなら、ぜひミツモアをご利用ください。業種や希望時期などの各項目を画面上で選択するだけで、ぴったりのサービスを最短1分で自動診断。理想のファクタリングサービスが見つかります。 |
「GMO BtoB早払い」大手GMOの安心感でスピード資金調達
- 東証プライム上場企業の子会社が運営、信頼のおけるサービス
- ファイナンス業務専任担当者による手厚いサポートが自慢
- 継続タイプなら利用2回目以降の利用審査が不要
東証プライム上場企業「GMOインターネットグループ」の、子会社が運営するファクタリングサービスです。
請求書のみならず「注文書ファクタリング」に対応しているのが大きな強み。仕事の受注段階で現金化できるため、急な資金繰りの悪化にも対応できるでしょう。
専任担当者による手厚いサポートがあり、初めてでも安心して利用できます。商品タイプは「スポットタイプ」と「継続タイプ」の2種類で、継続タイプには2回目以降の利用審査がありません。
手数料は1～10%で、買取可能金額は100万～1億円です。
「OLTA」多数金融機関と提携する信頼性の高いファクタリング
- 24の金融機関と提携があるクラウドファクタリング
- AIによる審査の自動化で手数料の引き下げに成功
- 請求書の一部買取にも対応
OLTA自体は2017年に設立された新しい会社ですが、全国24もの金融機関と提携があります(2023年1月時点)。信頼性の面では、他の大手ファクタリング会社に劣りません。
審査が人力の会社も多い中、OLTAでは独自のAI審査を導入しているのが特徴です。オンライン申し込みとAI審査によって、固定費・人件費を最小限に抑え、破格の手数料(2～9%・諸経費込み)を実現しています。
買取金額に上限・下限はなく、請求書の一部買取にも対応しています。売掛債権が低すぎて、他社に利用を拒否される可能性がある中小企業にとって、頼みの綱になるでしょう。
「アクセルファクター」柔軟な審査対応で資金調達をサポート
- グループの組織力と信頼力で急成長するファクター
- 売掛債権の下限金額は30万円で、少額買取にも対応
- 最長180日支払いの債権まで対応
母体であるネクステージグループは、ファイナンシャル事業のアクセルファクターのほか、通販事業・ヘルスケア事業など、複数業種の会社が属するホールディングカンパニーです。
アクセルファクター自体は2018年に設立した新しい会社ですが、組織としての規模や信用性を強みに、顧客を獲得してきました。2022年時点で累計買取申込額は300億円近く、年間の利用件数は3,000件超に上っています。
30万円～の小口債権や、支払いサイクルが長い売掛債権(最長180日)など、他社に断られる可能性が高い案件にも柔軟に対応しています。501万～1,000万円の場合、手数料は2%～が目安です。
「請求書先払いBIZ」低コストでスピード感のある資金調達を実現
- 日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターが共同運営
- 独自のスコアリングで企業の売掛債権を高く評価
- 事業資金の専門家への無料相談が可能
中小企業の再生を支援する日本中小企業再生支援協会と、アクセルファクターによる共同サービスです。可能な限り手数料を安くすることに、重きが置かれています。
ファクタリング会社の手数料率は、売掛債権の未回収リスクが低ければ低いほど、安くなるのが一般的です。「請求書先払いBIZ」では独自のスコアリングで、売掛債権の信用度を通常より高く評価するため、手数料が1～8%に抑えられています。
資金繰りを根本から改善したい経営者は、専門家への無料相談サービスを活用しましょう。買取額は300万～1億円で、最短で翌営業日の現金化も可能です。
「日本中小企業金融サポート機構」豊富な実績で企業に寄り添うサービス
- 経営革新等支援機関ならではの手厚いサポートが強み
- 最短30分のスピード審査
- オンラインでの契約締結が可能
財務局と経済産業局から「経営革新等支援機関」の認定を受けた、非営利団体です。ファイナンスに精通した専門スタッフが、経営者の立場から助言やサポートをしてくれます。そのため中長期的な視点で資金繰りを改善したい中小企業に、支持されています。
申し込みに必要な書類は、通帳のコピー・売掛金に関する資料・身分証明書の3点で、審査にかかる時間は最短30分です。クラウドサインによるオンライン契約に対応しており、日本全国どこからでも利用できます。
まずは公式サイトの「即日調達診断」で、調達可能額や手数料をチェックしてみましょう。
「ビートレーディング」取引実績3万7,000社以上の高い信頼性
- 月間契約数800件の豊富な取引実績
- 申し込みから最短5時間で契約が完了
- 早期現金化をかなえる注文書ファクタリングに対応
全国の中小企業のために設立されたファクタリング会社で、東京・仙台・大阪・福岡にオフィスを構えています。2022年3月時点での取引実績は3万7,000社以上・累計買取額は900億円に上り、多くの経営者に支持されていることがうかがえます。
審査資料は売掛債権に関する資料と、身分証明書の2点で、オンライン・来社・訪問のいずれかで契約が可能です。申し込みから最短5時間で契約が完了するため、突発的な資金ニーズにも、慌てずに対処できるでしょう。
あくまでも目安ですが、手数料は2者間ファクタリングで約4～12%、3者間ファクタリングで約2～9%です。
「アイフルビジネス・ファイナンス」アイフルグループのノウハウで堅実な運用ができる
- 東証プライム上場企業・アイフルのグループ企業の運営で安心感がある
- 申し込みから契約までが完全非対面
- 10万円～の小口債権の買取も可能
東証プライム上場企業である「アイフル」のグループ会社です。アイフルビジネス・ファイナンスのメイン事業は、事業者向けの無担保カードローンです。同時に売掛債権ファクタリングや、売掛債権担保融資などのサービスも幅広く取り扱っています。
売掛債権ファクタリングは10万円～の小口債権に対応しているため、特に中小企業や個人事業主は利用しやすいでしょう。契約は非対面式を基本としており、契約内容の説明や、契約締結は電子署名で完結します。
手数料は2%～で、審査結果によっては即日の資金調達も可能です。
「株式会社アンカーガーディアン」西日本に特化したファクタリングサービス
- 九州・関西エリア限定の地域密着型ファクタリングサービス
- 30秒の簡単入力で買取可能額を診断
- 診療報酬及び介護報酬ファクタリングにも対応
近年オンライン完結型のファクタリングサービスが増えていますが、利用者の中には「担当者から直接話を聞きたい」と思う人も少なくありません。
株式会社アンカーガーディアンは、主に西日本エリアに特化した、地元密着型のファクタリングサービスです。担当スタッフが出張にて対応します(電話・メール・FAXも可能)。
手数料は3社間ファクタリングが3%～、2社間ファクタリングが5%～です。長期利用の手数料優遇も用意されています。診療報酬ファクタリング・介護報酬ファクタリングの両方に、完全対応している点にも注目しましょう。
ホームページ上の「買取可能額診断」を活用すると、わずか30秒で調達可能金額の目安が分かります。
「セイノーフィナンシャル」西濃グループによる物流業特化のファクタリング
- 西濃グループが運営する物流業界型のファクタリングサービス
- 販売先への売掛金を1年ごとに一括譲渡
- 償還請求権なしのノンリコース契約のみ
セイノーファイナンシャルは西濃運輸でおなじみの、セイノーホールディングスのグループ会社です。
物流業界に特化したファクタリングサービスを提供しており、「入金サイトの長さを短縮したい」「荷主(販売先)にファクタリングを知られたくない」という、物流事業者のニーズを満たします。
利用時は利用会社名義で、代金支払いの専用口座を開設し、セイノーフィナンシャルに該当口座の管理を任せる流れです。売掛金を1年ごとに一括譲渡する契約で、販売先への告知は必要ありません。
契約は償還請求権なしのノンリコース一択です。仮に売掛先が倒産して債権が回収できなくても、利用者は金銭の返還の義務を負わずに済みます。
「anew」SBI新生銀行とOLTAの法人専門ファクタリング
- 最短で即日の現金化も可能なオンライン完結型
- 請求書の金額範囲で自由に金額が決められる(上限・下限なし)
- 支払期日が発行日から最長6カ月先までの請求書に対応
SBI新生銀行とOLTAによる、オンライン完結型でスピードにも強みがあるファクタリングサービスです。非対面式が不安な人でも、銀行と提携のあるサービスなら、安心して利用できるでしょう。
審査後24時間(1営業日)以内に見積もり結果が通知され、即日または翌営業日に入金される流れです。
買取金額の上限・下限はなく、請求書の範囲内であれば自由に決められます。発行日から最長6カ月先の請求書にも対応しており、入金サイクルが長期化しやすい建設業や運送業でも、利用しやすいのがメリットです。
手数料は2～9%のみで、その他の費用が別途発生することはありません。
「リコーリース株式会社」リコーグループ安心感、介護業界におすすめ
- 初期審査料・毎年の更新料が0円
- 訪問看護医療費・診療報酬債権・調剤報酬債権にも幅広く対応
- 一度に2カ月分の資金化ができる新サービスも
介護報酬・障がい福祉事業者向けのファクタリングサービスで、東証プライム上場企業のリコーグループが母体です。
国民健康保険団体連合会(国保連)からの入金は、通常サービス提供日から約2カ月後になります。リコーリースのファクタリングを利用すれば、最短5営業日で資金化が可能です。
買取金額は国保請求額の80%で、20%の残金はサービス提供月の、翌々月に支払われます。サービス導入初月に2カ月分の資金を受け取ることも可能です(別途審査)。契約期間中であれば、初期審査料・毎年の更新料は一切かかりません。
「三菱UFJファクター株式会社」三菱UFJフィナンシャル・グループによる安定感あるサービス
- 業歴50年の知識とノウハウを生かして、企業の与信管理体制をサポート
- 取引先の貸し倒れリスクに備える「保証ファクタリング」を提供
- 国際ファクタリングで海外取引の代金回収も安全・確実
業歴50年を誇る老舗のファクターです。銀行系ファクターとしては国内最大規模で、大口債権を保有する中小企業や、大企業に適しています。
通常は売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化しますが、三菱UFJファクターでは、取引先からの支払い保証する「保証ファクタリング」を提供しているのが特徴です。販売先の与信管理までを任せられるため、経営者は安心して本業に注力できるでしょう。
輸出企業向けの「国際ファクタリング」や、下請建設企業向けの保証ファクタリング「下請債権保全支援事業」の取り扱いもあります。
「マネーフォワード アーリーペイメント」東証プライム上場マネーフォワード全面サポート
- 仕事の受注段階で報酬を現金化できる
- 調達可能金額の上限は数億円
- 手数料率は業界最安水準の1.0%～
個人・法人向けに金融サービス事業を展開する、東証プライム上場企業「マネーフォワード」の出資によって、設立された会社です。
請求書ファクタリングと注文書ファクタリングの両方に対応しており、必要なタイミングで、素早く資金化できるのが強みです。形態は2者間ファクタリング一択で、売掛先への通知や債権譲渡登記の必要は、原則ありません。
買取可能額は1回につき50万円～数億円で、小口債権から大口債権まで、幅広く対応しています。手数料は目安として1～10%の間で上下すると見ておきましょう。
「GCM」医療、介護業界におすすめのファクタリングサービス
- 診療報酬・介護給付費・自立支援事業給付費に特化
- 最大3カ月分の将来債権も買取が可能
- 審査通過率は実質100%
「GCM(ジーシーエム)」は投資事業・経営コンサルティングを手掛ける会社です。上場企業や大手企業が母体ではありませんが、株主は公認会計士・大手都市銀行出身者・医療関係出身者のみで構成されており、一定の信頼性が担保されています。
ファクタリングの対象は「診療報酬」「介護給付費」「自立支援給付費」の3つです。請求済みの債権(2カ月分)に加え、最大3カ月分の将来債権の買取も可能なため、最大5カ月分のまとまった資金が手に入ります。
審査の通過率は実質100%、審査スタートから入金までにかかる期間は最短3営業日です。福祉サービスを立ち上げて間もない事業者にとって、スピーディな入金は心強いでしょう。
「入金QUICK」請求書の発行から買取まで完結する新しいファクタリング
- 大手SBIグループによる安心のファクタリングサービス
- 請求書発行から買取申請までが1システム上で完結
- 月額利用料0円、基本手数料も0.5～4%と低い
クラウド型請求書発行システム「請求QUICK」に付帯する、ファクタリング機能です。運営元のSBIビジネス・ソリューションズ株式会社は、SBIグループの出資で設立された会社で、企業のバックオフィス支援などを行っています。
請求QUICKを導入すると、請求書発行からファクタリングまでクラウド上で完結します。経営者や経理担当者の手間が、大きく省けるのがメリットです。
請求書の買取可能額は1申請につき30万円～です。複数の請求書を合算できるので、取引規模が小さい小規模事業者にも向いています。
買取手数料は0.5～4.0%で、支払期間が30日を超えるごとに、1%ずつプラスされていく仕組みです(最大180日)。
大手ファクタリング会社15社の比較表
大手ファクタリング会社15社を各社の特徴で比較しました。
| 会社名 | 特徴 |
| GMO BtoB早払い | 大手GMOの安心感でスピード資金調達 |
| OLTA | 多数金融機関と提携する信頼性の高いファクタリング |
| アクセルファクター | 柔軟な審査対応で資金調達をサポート |
| 請求書先払いBIZ | 低コストでスピード感のある資金調達を実現 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 豊富な実績で企業に寄り添うサービス |
| ビートレーディング | 取引実績3万7,000社以上の高い信頼性 |
| アイフルビジネス・ファイナンス | アイフルグループのノウハウで堅実な運用ができる |
| 株式会社アンカーガーディアン | 西日本に特化したファクタリングサービス |
| セイノーフィナンシャル | 西濃グループによる物流業特化のファクタリング |
| anew | SBI新生銀行とOLTAの法人専門ファクタリング |
| リコーリース株式会社 | リコーグループ安心感、介護業界におすすめ |
| 三菱UFJファクター株式会社 | 三菱UFJフィナンシャル・グループによる安定感あるサービス |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 東証プライム上場マネーフォワード全面サポート |
| GCM | 医療、介護業界におすすめのファクタリングサービス |
| 入金QUICK | 請求書の発行から買取まで完結する新しいファクタリング |
ファクタリング会社を選ぶポイント
自社に最適なファクタリング会社を選ぶ際には、会社の系統や実績、手数料などに注目しましょう。
ファクタリング会社の系統を確認する
ファクタリング会社は運営元の違いによって、以下の3系統に大別されます。
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系統ごとに手数料・買取限度額・審査基準などが異なるため、自社の状況に照らし合わせることが重要です。
| 比較項目/系統 | 銀行系 | ノンバンク系 | 独立系 |
| 手数料率 | 安い | 独立系より安め | 高い |
| 買取限度額 | 基本的に大口債権に対応 | 小口～大口債権に対応 | 小口債権～1億円以内が多い |
| 審査のスピード | 1週間～ | 1週間前後 | 最短即日に対応 |
| ファクタリングの形態 | 原則、3者間のみ | 2者間
3者間 |
2者間
3者間 |
信頼できる要素がそろっているか
ファクタリング会社の大手には、以下のような「信頼できる要素」が備わっています。
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一般的に資本金が多い会社ほど財務基盤が強固で、大口債権にも対応できます。対外的信頼性が高く経営が安定している証ともいえるでしょう。
は銀行系やノンバンク系と比べて、独立系の会社は資本金や取引実績が少なく、優良ファクターかどうかの見極めが難しいかもしれません。迷ったときは金融機関との連携がある会社を選ぶのが賢明です。
2者間と3者間のどちらか
ファクタリングの形態には以下の2タイプがあります。
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3者間だと売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接支払われます。2者間に比べて手数料が割安なのは利点です。
ただし3者間の場合は売掛先の了承が必要なため、資金調達に時間をかけられない企業には2社間が向いています。ファクタリングの利用を売掛先に知らせたくない企業も2社間の方がおすすめです。
基本的に銀行系は3者間のみの取り扱いとなっています。2者間の方が都合がよい場合はノンバンク系か独立系を選びましょう。
手数料はいくらか
ファクタリングは銀行融資に比べて、手数料が高い傾向があります。複数社に見積もりを依頼し「手数料に納得できるか」「手数料以外にかかる費用はないか」を確認しましょう。
手数料は売掛先の信用力が高いほど安くなる仕組みです。例えば売掛先が上場企業の場合、倒産による売掛金の未回収リスクは極めて低いため、手数料は割安に設定されます。
同じ理由から、2者間ファクタリングよりも3者間ファクタリングの方が、手数料が安く済むケースがほとんどです。またオンライン完結型のサービスなら、対面式よりも手数料が安い傾向にあります。
買取限度額の上限や下限はいくらか
買取金額の上限・下限は会社ごとに異なります。特に大手の銀行系は、小口債権に対応していないため、「車両購入のために200万円だけ調達したい」というような中小企業や、個人事業主には不向きです。
一方で独立系のファクタリング会社は、数十万～1,000万円以下の小口債権を得意としており、中には上限・下限を一切設けない、柔軟な会社も見受けられます。審査スピードも速いため、資金ショートのピンチをうまく切り抜けられるでしょう。
大手ファクタリング会社の利用事例
大手ファクタリング会社を利用して、安全な資金調達に成功した事例を2つ紹介します。
「アクセルファクター」の利用事例
主に請負工事を担っている建設業のB社。大きな請負工事を契約する際、発注者から受注の条件として「建設業許可」の取得を言い渡されました。
建設業許可を得るには最低でも現金が200万円足りず、売掛債権を即日現金化できるアクセルファクターの利用を決めたといいます。
【利用後の効果】
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必要書類を準備した上で面談行ったB社は、その日の内に買取額の提示から振込まで完了してもらえたそう。
同業者の間で評判が良かったアクセルファクターに勇気を出して相談してみたが、思っていたよりあっさりと終わって拍子抜けするほどだったとか。また機会があれば利用したいとのことでした。
「OLTA」の利用事例
小売業を営むA社。お盆の時期に増加する売り上げに合わせ、毎年仕入れ資金を捻出する必要があるそうです。
そこで年に1度だけ、継続的にOLTAのファクタリングサービスを利用しているのだとか。
【利用後の効果】
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年に1度の利用だが、担当者に事情を理解してもらえて助かっていると話していました。
OLTAは申し込みから契約まで全てオンラインで完結できるので、繁忙期前の慌ただしいタイミングでも利用しやすいのがよい点ですね。
大手ファクタリング会社を利用して資金繰りを安定させよう
審査が通りやすく、素早い資金調達ができるファクタリングサービス。安心して利用したいなら、大手ファクタリング会社がおすすめです。
資本金や取引実績の豊富さ、金融機関との連携などのポイントが大手優良ファクタリング会社を見極めるのに役立ちます。
それぞれの会社のサービス内容を比較して、自社にぴったりのファクタリングサービスを見つけましょう。
ぴったりのファクタリングサービス選びはミツモアで
ファクタリングサービスは会社によって特徴や機能もさまざま。「どの会社を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。
そんなときはミツモアにおまかせ。最短1分の自動診断で、ぴったりのファクタリングサービスが見つかります。
ぴったりのファクタリングサービスを最短1分で無料診断
従業員数や資金調達希望額などの各項目を画面上で選択するだけで、最適なファクタリングサービスを最短1分で自動診断。もちろん費用はかかりません。
診断結果は最大5社！比較・検討で最適な会社が見つかる
最大で5社の診断結果をお届けします。検討していたサービスだけでなく、思わぬ会社との出会いもあるかもしれません。
ミツモアなら、ぴったりのファクタリングサービスがすぐに見つかります。
