ファクタリングサービス比較おすすめ18選

ファクタリングサービスとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで早期に現金化できるサービスです。

「取引先の入金がずれてしまい、支払いができない」「材料費や燃料費の高騰により資金繰りが厳しい」とお悩みではないでしょうか。

通常、商品やサービスを提供して入金されるまでに1カ月～数カ月かかりますが、ファクタリングサービスを利用すると、取引先の支払いを待たずに最短即日で現金化できます。

ファクタリングサービスのおすすめ

代表的なファクタリングサービスとしては、全国に10店舗を展開している「PMGファクタリングサービス」やGMOグループによる「FREENANCE(フリーナンス)」、会計ソフトfreeeと提携開始した「ペイトナー」がおすすめです。各社強みを活かし、ユーザーにとって利用しやすいサービスを次々とリリースしています。

一方違法業者や悪徳業者も一定数いるという報告もあります。利用する際はしっかりと理解をして比較・検討していきましょう。

参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

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ファクタリングサービスの選び方を4つ紹介します。

現金化までのスピードに問題がないか

ファクタリングサービスは事業者によって資金調達までに必要な時間が異なります。早ければ最短2時間で、大方のサービスが2〜3営業日以内で入金対応を行います。

また3社間取引では入金までの時間が長くなってしまう場合が多いため、急ぎの場合は即日入金に対応している2社間取引を選ぶとよいでしょう。

オンラインで契約ができるか

入金の早いファクタリングサービスを探している場合はオンラインで契約できるか確認しておくと良いでしょう。オンライン契約に対応しているサービスは入金までのスピードも早いことが特徴です。

また対応している契約が対面形式のみのサービスではファクタリングサービス提供元の担当者とスケジュール調整が必要になり、時間がかかります。一方でオンライン契約に対応している場合は、どの地域からでもオンライン完結でスムーズに取引を進められます。

利用手数料が適切か

ファクタリングサービスの手数料相場は、2社間で8.0％～20.0％、3社間で2.0％～9.0％です。この相場よりも大幅に安かったり、高かったりする場合は問題のないファクタリング会社かを精査しましょう。

サポート体制やコンサルティングサービスが必要か

ファクタリングサービスを利用するうえでどんなサポートをしてくれるのか、どんなコンサルティングサービスが提供されているのかを確認しましょう。

ファクタリングサービスを利用して資金を調達したタイミングが終わりではなく、その後のサポートや支援が必要な企業も少なくありません。コンサルティングサービスを提供している企業もありますので、長期的な資金繰り改善のためにサービスの差で比較するのもおすすめです。

ファクタリングサービスを導入する際の注意点を4つ紹介します。

利用手数料が発生する

2社間ファクタリングでも3社間ファクタリングでも手数料が発生するため、実際に入金される資金は売掛債権よりも少なくなるので注意しましょう。

また保証型ファクタリングを利用する場合は保証料が発生します。保証料を支払ってでも確実に現金化したい時に利用しましょう。

現金化できる範囲が限定される

ファクタリングサービスには現金化できる限度があります。ファクタリングサービスはあくまで売掛債権を現金化するので、売掛債権以上に資金を現金化することは不可能です。

より多くの資金を調達したいなら金融機関から融資を受けましょう。加えてファクタリングサービスには上限額が設定されているので、売掛債権の一部しか現金化できない可能性もあります。

取引先に知られてしまう可能性がある

2社間ファクタリングであれば取引先にファクタリングサービスを利用していることは知られません。一方、3社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービスを利用することが知られてしまいます。

取引先にファクタリングサービスの利用を知られた場合、「もしかしたら資金繰りが厳しいのではないか」「取引に支障が出るのではないか」と取引をためらわれてしまう可能性があるので注意しましょう。

悪徳業者も存在する

ファクタリングサービスを選定する際は提供元の実績や口コミに否定的な内容や苦情がないかを確認しておくとよいでしょう。闇金業者でないかを見破るためには、手数料や解約条件、返済スケジュールなどの事項を注意深く読むことが必要です。

また事業者が専門機関から認証を受けているかを確認するのも有効です。信頼できる業者は多くの場合サポートの品質が優れていて、質問や懸念点に対して的確なサポートを行います。

ファクタリングサービスを利用するメリットを5つ紹介します。

早期資金化を実現する

まずは早期資金化を実現できます。売掛債権が入金されるまでに多くの時間がかかる場合、資金繰りをおこなう必要性があるでしょう。

ファクタリングサービスを利用することで、後に支払われる売掛債権を最短即日で現金化できます。

返金リスクがない

ファクタリングサービスは返金するリスクがないのも大きなメリットです。金融機関から融資を受けた場合、後で融資された金額を返金する必要があります。

ファクタリングサービスの場合、入金される予定だった現金が事前に手に入る仕組みなので、返済リスクや無駄遣いのリスクもありません。

少額から利用できる

ファクタリングサービスは少額対応ができるのも大きなメリットです。多額の資金を調達するのではなく、少額でもいいのですぐに入金してほしい時もあるでしょう。

中には少額即日のファクタリングに対応している会社もあるため、緊急時にも役立つでしょう。

負債にはならない

ファクタリングサービスはあくまで売掛債権を現金化する方法なので、借金をしているわけではありません。

金融機関から融資を受けた場合、会計上の負債が増えるだけでなく、返済が滞るとブラックリストに載る可能性もあります。ファクタリングサービスを利用すれば負債扱いにならず、保証人や担保も必要ないため、安心して資金調達ができるでしょう。

比較的審査が通りやすい

ファクタリングサービスは、金融機関からの融資よりも比較的審査に通過しやすいといわれています。

売掛債権の現金化なので、自社の業績の良し悪しや借入状況が影響しません。そのため金融機関で融資を断られた企業でも資金調達をしやすいです。

ファクタリングサービスは、大きく分けて買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2種類があります。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングとは、現在所有している売掛債権をファクタリング会社が買い取り、支払期日までに現金化する方法です。本来であれば取引先から支払いを待つ必要性がありますが、買取型ファクタリングなら手数料を引いた売掛債権を現金化して早く受けとれます。

支払期日よりも先に早いタイミングで現金化できるだけでなく、取引先の信用力が高いほどファクタリングにおける審査が通りやすくなるのもポイントです。自社の借入金にも計上されないこともあるため、多くの企業や個人事業主にとって有益な資金調達方法になり得るでしょう。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングとは、利用者が事前にファクタリング会社へ保証料を支払うことで、取引先が倒産などによって売掛債権が回収不可能になった時の損失を軽減できる方法です。

審査通過後に売掛債権が回収できなかった場合の保証契約を交わします。そして保証契約の内容で契約を交わしたら資金調達が可能です。万が一の場合、ファクタリング会社が取引先の代わりに保証金を支払うため、売掛債権が回収できなくなるリスクを最小限に抑えられます。

ファクタリングサービスには2種類の仕組みがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2社間でおこなわれるファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間で取引が行われるので、ファクタリングの利用を取引先に知られることはありません。取引先に知られることなく資金調達ができるので信用問題に発展する心配がなく、取引に影響が出ることなく資金調達を行えます。

また3社間ファクタリングと比べると、手数料が高く調達できる資金額が少ないですが、現金化までのスピードは早いです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは利用者、ファクタリング会社、取引先の3社間でおこなわれるファクタリングです。

3社間ファクタリングをおこなう場合、取引先の支払先がファクタリング会社になるため、貸し倒れのリスクを避けられます。また2社間ファクタリングよりも手数料が安いため、より多くの資金を調達できる可能性が高いです。

ただし取引先もファクタリング会社との契約を交わすため、利用者がファクタリングサービスを利用することが取引先に知られてしまうのはデメリットになる場合もあります。

ファクタリングサービスは事業者によって特徴や機能もさまざま。「どのサービスを選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。

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