建設業において資金繰りの安定化は、事業継続の生命線です。資材価格の高騰や人手不足、支払いサイトの長期化といった構造的な課題により、帳簿上は黒字であっても手元の現金が枯渇する黒字倒産の危機が急増しています。
最終更新日: 2026年01月22日
2024年には建設業の倒産件数が1,600件を超え、前年比38.8%増という異常事態を記録しました。こうした状況下で、着工前の注文書段階から早期に現金化できるファクタリングは、現場を止めないための極めて有効な防衛策となります。
建設業界の商習慣に精通し、即日対応や一人親方OKの優良業者を解説します。
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【全11社】建設業向けファクタリングサービスの比較表
建設業でファクタリングを申し込むときは、保有している売掛債権の種類や申込者の属性によって最適なサービスが異なります。
| サービス名 | 個人事業主 | 注文書買取 | 最短入金 | 手数料の目安 |
|---|---|---|---|---|
| 建設Pay | ◯ | ◯ | 翌日 | 1%〜 |
| ビートレーディング | ◯ | ◯ | 2時間 | 5%〜 |
| GMO BtoB 早払い | ◯ | ◯ | 2日 | 5%〜 |
| アクセルファクター | ◯ | ◯ | 即日 | 債権による |
| トップ・マネジメント | ◯ | ◯ | 即日 | 12.5% |
| QuQuMo | ◯ | △ | 2時間 | 10% |
| けんせつくん | ◯ | ◯ | 即日 | 債権による |
| OLTA | ◯ | × | 即日 | 9% |
| ペイトナー | ◯ | × | 10分 | 10% |
| FACNET | ◯ | ◯ | 即日 | 債権による |
| FACTOR+U | ◯ | ◯ | 即日 | 債権による |
建設業者が使うファクタリングサービスを決める3つの選定基準
建設業における資金調達には、ほかの業種・業界とは異なる特有の審査基準やリスクがあります。適切なファクタリングサービスを選ぶには、以下3つの基準を網羅しているか確認しましょう。
1. 注文書（発注書）での買取に対応しているか
建設現場で最も資金を必要とするのは、工事完了後の請求時ではなく、着工前の資材購入や外注費の支払い時です。
一般的なファクタリングは請求書が対象ですが、建設業に強い業者は受注段階の注文書での買取に対応しています。
注文書買取に対応しているファクタリングサービスをえらぶことで、大型案件を受注した際の先行コストをカバー可能です。
2. 2社間ファクタリングで元請けに通知がいかないか
取引先との信頼関係を維持するためには、ファクタリングの利用を元請けに知られないことが重要です。
2社間ファクタリングを選択すれば、手数料は3社間ファクタリングよりも高くなる傾向があるものの、元請けの承諾や通知なしに契約が完結します。
さらに、債権譲渡登記を留保できる業者を選ぶことで、将来的な銀行融資の審査への影響を最小限に抑えることができます。
3. 建設業界特有の商習慣に精通したスタッフがいるか
建設業界には、出来高払いや保留金、複雑な相殺処理といった特殊な商習慣があります。これらの背景を理解していない業者では、審査に時間を要したり、契約構造を理由に審査落ちとなったりするリスクがあります。
業界の取引構造を熟知した専門スタッフが在籍するサービスを選ぶことが、高い審査通過率と迅速な資金化への近道です。
建設業に強いおすすめファクタリングサービス11選
自社の規模や緊急度に合わせて最適なサービスを選択できるよう、3つのカテゴリーに分けて解説します。
【法人向け（大規模案件・低手数料・高額買取に強い）】
【一人親方向け（少額でも可・柔軟な審査・スマホで完結）】
【審査が不安な事業者におすすめ（税金滞納・赤字でも相談可）】
建設Pay
建設業界に特化したサービスで、手数料1%からという業界最安水準を実現しています。最大1億円までの高額買取に対応しており、公共工事や大規模修繕を受注する企業にとって有力な調達手段です。業界特有の事情に精通しており、最短1時間での送金が可能な効率性が特徴です。
ビートレーディング
注文書ファクタリングのパイオニアであり、累計買取額1,670億円超の実績を誇ります。資料提出から最短30分で審査が完了し、最短2時間で入金可能です。全国に拠点があるため、オンライン完結だけでなく対面での相談も可能な柔軟性を備えています。
GMO BtoB 早払い
東証プライム上場グループが運営する、信頼性と透明性の高いサービスです。5%からの手数料で注文書の買い取りに対応しています。大手資本ならではの安定した資金提供能力があり、コンプライアンスが重視される大規模な組織でも安心して利用できる体制が整っています。
アクセルファクター
審査通過率93%以上を掲げ、赤字や税金滞納といった厳しい状況下でも建設業特有の事情を考慮した柔軟な審査を行います。原則即日入金であり、少額から1億円まで幅広く対応可能です。他社で断られた案件でも相談に乗る、業界の駆け込み寺的な存在です。
トップ・マネジメント
創業から長い歴史を持つ老舗で、注文書や発注書の買取を明文化して提供しています。長期工期の案件や複雑な契約構造を持つ債権の取り扱いにも習熟しており、5%からの適正な手数料設定でプロの視点による柔軟な審査を受けることができます。
QuQuMo
面談不要、Web完結を徹底しており、必要書類は請求書と通帳の2点のみという簡潔さが特徴です。2社間取引に特化し、売掛先への通知がないことを保証しています。スマホ1台で手続きが完了するため、現場の休憩時間などでも迅速に申し込むことが可能です。
けんせつくん
建設業特化型のサービスで、注文書段階での買取にも対応しています。500万円以下の小口利用を積極的に受け入れており、地域密着型の工務店や一人親方でも利用しやすい体制を敷いています。スマホ完結の利便性と業界理解の両立が強みです。
OLTA
AI審査を導入することで、2%から9%という低水準の手数料と迅速な回答を実現しています。オンライン完結型のため地方からでも利用可能ですが、原則として請求書（確定債権）が対象であり、着工前の注文書段階では利用できない点に注意が必要です。
ペイトナー
少額の請求書を最短10分で現金化できる、スピード特化型のサービスです。法人化前の個人事業主でも利用可能で、事前の面談や電話連絡が不要なため、一刻も早く小口の運転資金を確保したい場合に有効な選択肢となります。
FACNET
西日本を地盤とし、建設業の資金繰り改善に注力する地域密着型のパートナーです。最短即日での資金化に対応しており、債務超過や税金滞納といった厳しい状況下でも、個別の事情を誠実に汲み取って審査を行う姿勢に定評があります。
FACTOR+U（日本中小企業金融サポート機構）
一般社団法人が運営しており、営利を第一目的としない1.5%からの低手数料設定が可能です。下請債権保全支援事業などの公的制度に関する知見も深く、単なる資金調達にとどまらず、経営全体の再建に向けたサポートを期待できる点が魅力です。
建設業のファクタリング審査の通過率を高めるコツ
建設業の審査では、債権の実在性と工事の完遂能力が厳しくチェックされます。審査通過率を高めるためには、以下の資料を自主的に補足することが効果的です。
1. 工事台帳や工程表をセットで提出する
注文書だけでは工事の実態が不透明に見える場合があります。工事台帳や工程表を併せて提出することで、工事が計画通りに進んでいることや、必要なコストが適正であることを証明できます。
これは、業者が負う「工事未完了リスク」を低減させる強力な材料となります。
2. 元請けとの入金通知メールやチャット画面を証拠にする
正式な書面としての注文書だけでなく、元請けとのメールやLINEをはじめとした日常的なやり取りの履歴も、債権の信憑性を裏付ける補足資料になります。
特に入金日や金額の変更など、最新の合意事項がわかる画面の提示は審査のスピードアップに寄与します。
3. 資材の見積書・請求書で資金不足の正当性を証明する
なぜ今その金額が必要なのかを明確にすることも重要です。仕入れ先からの資材見積書や人件費の請求書を提示することで、資金使途の正当性が証明されます。
単なる経営不振ではなく、前向きな受注に伴う一時的な資金需要であることをアピールできます。
建設業界でファクタリングが最後の手段ではない3つの理由
ファクタリングを一時的な急場しのぎと捉えるのは誤りです。戦略的に活用することで、事業成長を加速させるための有効な経営手段となります。
理由1：支払いサイトの構造的欠陥への対抗策
建設業の入金サイトは平均100日前後と長く、法的には60日以内と定められていても、実務上は長期化が常態化しています。法改正を待つのではなく、自衛手段として早期現金化を行うことは経営の健全化に直結します。
理由2：資材価格高騰への防衛策
受注直後に資材を現金一括で購入し、仕入れ価格を固定することは、将来のさらなる価格上昇リスクを回避する有効な戦略です。手元のキャッシュを確保しておくことで、利益率を守ることが可能になります。
理由3：銀行融資の枠を温存できるメリット
ファクタリングは借入（負債）ではないため、信用情報に影響を与えません。緊急のつなぎ資金はファクタリングで賄い、銀行融資の枠は将来の設備投資や事業拡大のために温存しておくという賢い使い分けが可能です。
国交省の下請債権保全支援事業との使い分け
国土交通省が主導する下請債権保全支援事業は、建設業の連鎖倒産を防ぐための公的制度で、令和8年（2026年）3月末まで延長されることが決定しています。国が保証料の一部を助成するため、非常に低コストで資金調達が可能です。
ただし、この制度は原則として元請け企業の協力が必要な3社間取引が前提であり、手続きには一定の時間を要します。
緊急の支払いが必要な場面では民間の2社間ファクタリングを活用し、中長期的な経営の安定化には公的制度を検討しましょう。どちらか二者択一ではなく、状況に合わせて使い分けることが安定経営の助けとなります。
ファクタリングサービス申し込みの流れ
最短での資金化を実現するためには、事前の準備が鍵となります。以下の流れを参考に、手続きを進めてください。
- 申し込み・見積もり依頼： 公式サイトのフォームから必要事項を入力します。
- 必要書類の提出： スマホで撮影、またはスキャンしたデータをアップロードします。
- 審査・条件提示： 最短30分〜数時間で買取条件が提示されます。
- 契約締結： 電子契約サービス等を用いてオンライン上で契約します。
- 入金確認： 契約完了後、指定口座への振り込みを確認します。
必要書類チェックリスト：
- 本人確認書類（運転免許証等）
- 成因資料（請求書、注文書、発注書、基本契約書等）
- 通帳のコピー（直近数ヶ月分の入出金履歴）
まとめ：現場を止めないために。自社に最適な現金化ルートを確定させる
建設業界における資金繰りの悩みは、経営者の努力不足ではなく、現在の経済状況と業界構造が生み出している課題です。入金待ちの期間を耐えるために、あるいは資材高騰のリスクを回避するために、ファクタリングは現代の経営における有効な武器となります。
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