建設業界においては、元請けからの入金が数ヶ月先になる一方で、職人の人工代や資材費の支払いが先行するため、会計上は利益が出ているのに手元の資金が枯渇して倒産する「黒字倒産」が珍しくありません。特に近年は資材費の高騰が続いていることから、建設業の倒産件数も3年連続で増加していることが、東京商工リサーチの調査によって分かっています。
最終更新日: 2026年01月07日
本記事では建設業特有の資金繰りに関する課題を解消できる、信用できるファクタリング会社を厳選し、紹介します。
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ファクタリングとはどのようなサービスか
ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を得る金融サービスです。建設業においては入金サイクルがロングスパンになりがちなので、ファクタリングを活用することで適切に資金調達ができます。
建設業におすすめのファクタリングサービス比較表
| サービス名 | 手数料 |
|---|---|
| 建設Pay | 1％～ |
| けんせつくん | 2％～ |
| トップ・マネジメント | 3.5％～（2社間ファクタリング） |
| FACTOR+U（日本中小企業金融サポート機構） | 1.5％～ |
| ビートレーディング | 2％～ |
| GMO BtoB早払い | 1％～ |
| ファクタリングのトライ | 3％～ |
| QuQuMo | 1％～ |
| OLTA | 2％～9％ |
| FACNET | 2％～ |
| アクセルファクター | 0.5％～ |
建設業でファクタリングが活用される3つの理由
建設業界におけるファクタリングの需要は、近年の不安定な経済環境を背景に急速に高まっています。東京商工リサーチの最新データでは、倒産の背景に「ゼロゼロ融資」の返済開始とコスト増の板挟みによる手元資金の枯渇が指摘されています。
理由1：建設業界の支払いに関する構造的課題
建設業の入金サイトは平均して100日（3.5ヶ月）と長く、実際には60日～120日程度で支払いが行われるケースが多いです。国土交通省の指導により、支払いサイトは原則として60日以内にするよう求められていますが、業界全体に浸透しきったわけではありません。
2026年1月1日からは下請法（下請代金支払遅延等防止法）が改正され、取適法（中小受託取引適正化法）になりました。これにより建設業界における長期の支払いサイト問題は改善されると考えられていますが、即時性があるとは限りません。
支払いサイトに関する構造的な課題を解決するために、建設業界においては、売掛金を早期に現金化できるファクタリングサービスの利用が多いです。
理由2：資材価格の高騰
燃料費の高騰や円安に加え、物流業界における深刻な人手不足を指す「2024年問題」による輸送工コスト増大など、複合的な理由が建築資材の価格を押し上げています。
受注直後に資材を現金一括で購入し、仕入れ価格を固定しておくことは将来のコスト増を回避する有効な経営戦略ではあるものの、手元に一定以上の資金がないと不可能です。資材を一括購入する資金を得るためにも、ファクタリングサービスは活用されます。
理由3：銀行融資とのスピード感の差
銀行融資で資金を得る場合、審査には数週間かかることが一般的です。また審査落ちのリスクも高く、必要な時に必要なだけの資金を得る難易度は高めです。
しかしファクタリングであれば、売掛先の信用力によって資金化の可不可がほぼ決定します。たとえ自社が赤字や税金を滞納している状況であったとしても、最短即日での資金化ができます。この即時性が、現場を止められない経営者にとっての生命線となっています。
建設業がファクタリングで即日・安全に現金化する判断基準
現場の動きを止めずに現金を確保するには、現在の状況に応じた最適なファクタリングサービスを選定する必要があります。
できるだけ速く資金化したいのであれば、まずは手元にある書類が注文書と請求書のどちらであるかを確認しましょう。そこから取引先の秘匿性（取引先にファクタリング利用がバレないか）と業界実績を勘案して利用するファクタリングサービスを決定します。
建設業におけるファクタリング選定の判断基準のうち、代表的なものは以下の3つです。
- 注文書対応
- 2社間取引
- 業界実績
工事着工前の資材購入費が必要な場合は、発注段階で資金化できる「注文書対応」の業者を選びましょう。完工後のつなぎ資金であれば、スピード重視のWeb完結型業者がおすすめです。
また元請けにファクタリングの利用を知られたくない場合は、利用者と業者の2社間のみで契約が完結し、債権譲渡登記を留保できるプランを利用することで、今後の取引も円滑に保てます。
建設業特化したファクタリング会社を見つける4つの基準
建設業者が資金調達で失敗しないためには、業界特有の商習慣を熟知した業者を選ぶことが重要です。以下の基準を軸に比較することで、コストを抑えつつ安全に契約を進められます。
1. 注文書（発注書）段階で買い取ってくれるか
建設現場では、工事が完了して請求書を発行する前の着工段階で最も資金を必要とします。一般的なファクタリングは請求書を対象としますが、建設業に強い業者は注文書の段階での買取に対応しています。これにより、資材の先行購入や外注先への前払いが可能になります。
2. 元請けにバレない2社間・登記なしが可能か
取引先との信頼関係を守るため、多くの経営者が元請けに通知がいかない契約を希望します。2社間ファクタリングであれば、元請けの承諾なしに手続きが完結します。さらに、法務局への債権譲渡登記を留保できる業者を選べば、将来的な銀行融資への影響も最小限に抑えられます。
3. 建設業特有の商習慣への理解があるか
建設業界には、出来高払いや相殺処理、長期の工期といった特殊な商慣習が存在します。これらの背景を理解していない業者では、審査に時間がかかったり、不当に低い評価を下されたりするリスクがあります。建設業の取引構造に精通したスタッフの存在は、審査通過率を高める重要な要素です。
4. 手数料上限が明記されており不当な追加費用がないか
特に注文書買取は工事未完了のリスクを業者が負うため、手数料が高めに設定される傾向があります。優良な業者は、公式サイトで手数料の下限だけでなく上限も明記しています。事務手数料や振込手数料など、契約後に不明瞭な費用が追加されないかを確認することが、最終的な調達コストを抑えるポイントです。
建設業に強いおすすめファクタリングサービス比較11選
建設業の複雑な資金需要に応えるサービスは、強みによって大きく分類されます。着工前の資金確保を優先する「注文書対応型」、スピードを重視する「オンライン完結型」、そして「審査柔軟型」の3つの視点から、自社の状況に最適なものを選定してください。
【建設業特有の商習慣に詳しいファクタリングサービス】
【オンライン・AI活用型のファクタリングサービス】
【柔軟な審査で通過率が高いファクタリングサービス】
建設Pay
建設業界に特化したサービスを展開しており、手数料は1%からという業界最安水準を実現しています。最大1億円までの高額買取に対応しており、大規模修繕や公共工事を受注する企業にとって有力な調達手段となります。最短1時間での送金が可能であるため、一刻を争う支払いにも対応できる効率性が特徴です。
適合性：大規模な案件を抱え、コストを最小限に抑えつつ高額な資金を迅速に確保したい法人に適しています。
けんせつくん
請求書だけでなく注文書段階での買取に対応しており、着工前の資材費や外注費の前払いに活用できます。スマホ完結で現場から申し込める利便性は、日中忙しい経営者にとって大きなメリットです。500万円以下の小口利用も積極的に受け入れているため、地域密着型の工務店にとっても利用しやすいサービスです。
適合性：日中は現場を離れられない経営者や、少額のつなぎ資金を急ぎで必要としている個人事業主に最適です。
トップ・マネジメント
創業から長い歴史を持つ老舗であり、注文書や発注書の買取を明文化して提供しています。建設業界の商習慣に対する深い知見を有しており、長期工期の案件や複雑な契約構造を持つ債権の取り扱いにも習熟しています。5%からの手数料設定は、注文書買取に伴うリスクを考慮した適正な水準と言えます。
適合性：複雑な取引背景を持つ案件について、プロの視点から柔軟に審査してほしい場合に最適です。
FACTOR+U（日本中小企業金融サポート機構）
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営しており、営利を第一目的としないため1.5%からの低手数料設定が可能です。建設業特有の下請債権保全支援事業などの公的制度に関する知見も深く、単なる資金調達だけでなく経営全体のサポートを期待できる点が魅力です。コストを抑えつつ、安心して取引を行いたい企業に適しています。
適合性：手数料を抑えつつ、中長期的な視点で経営サポートも期待したい誠実な取引を求める企業に最適です。
ビートレーディング
累計買取額1,670億円超の実績を持つ業界のパイオニアであり、注文書ファクタリング専用の仕組みを構築しています。資料提出から最短30分で審査が完了し、最短2時間での入金が可能という圧倒的なスピードを誇ります。オンライン完結だけでなく全国の拠点での対面相談も可能なため、状況に合わせた柔軟な契約形態を選択できます。
適合性：実績に基づく安心感を重視し、状況に合わせてオンラインと対面のどちらも選択したい経営者に適しています。
GMO BtoB 早払い
上場企業グループが運営する信頼性の高いサービスで、5%からの手数料で注文書の買い取りに対応しています。大手資本ならではの安定した資金提供能力があり、手続きの透明性も非常に高いのが特徴です。初めてファクタリングを利用する際でも、コンプライアンスの徹底された環境で安心して契約を進めることができます。
適合性：信頼性を最優先し、透明性の高い手続きで着工資金を確保したい企業におすすめです。
ファクタリングのトライ
建設業界への特化を掲げており、業界特有の事情を汲み取った迅速な審査に定評があります。注文書買取にも対応しており、現場の緊急事態に即した柔軟な姿勢でサポートを提供しています。手数料も5%からと標準的であり、全国対応しているため地域を問わず気軽に相談できる点が強みです。
適合性：業界知識が豊富な担当者に相談し、現状に合わせた柔軟な提案を受けたい経営者に適しています。
QuQuMo
面談不要、Web完結を徹底しており、必要書類は請求書と通帳の2点のみという簡潔さが特徴です。2社間ファクタリングに特化しており、売掛先への通知が一切ないことを保証しています。債権譲渡登記も原則として不要であるため、手続きの煩雑さを避けつつ、将来の銀行融資への影響を最小限に抑えたい場合に有効です。
適合性：煩雑な書類準備を避け、誰にも知られずに最短時間で現金を確保したいスピード重視の経営者に最適です。
OLTA
AI審査を導入することで、2%から9%という低水準の手数料と迅速な回答を両立させているオンライン完結型サービスです。対面面談が一切不要であるため、地方の建設業者でも即座に資金化が可能です。コスト意識が高く、デジタルツールを駆使して経営効率を高めたい経営者から強い支持を得ています。
適合性：既存の請求書を活用し、透明性の高いAI審査でコストを抑えて調達したい経営者に適しています。
FACNET
西日本を地盤とし、建設業の資金繰り改善に注力している地域密着型のパートナーです。最短即日での資金化に対応しており、特に九州や関西エリアの建設業者からの信頼が厚いのが特徴です。柔軟な審査体制を敷いており、債務超過や税金滞納といった厳しい状況下でも個別の事情を誠実に汲み取る姿勢を持っています。
適合性：地方に拠点を置き、自社の経営状況に寄り添った親身な対応を求める建設業者におすすめです。
アクセルファクター
審査通過率93%以上という高い柔軟性を誇り、赤字や税金滞納がある状態でも建設業特有の事情を考慮して審査を行います。原則即日入金を掲げており、少額から最大1億円まで幅広く対応可能です。他社で断られた案件についても相談に乗る「駆け込み寺」的な役割を果たしており、多くの現場を支えています。
適合性：信用情報に不安があり、まずは既存の請求書を使って確実に現金を確保したい経営者に適しています。
建設業者がファクタリングを利用する際の最安ルートと注意点
コストを抑えて資金調達を行うには、民間のサービスだけでなく、公的な支援制度との使い分けを理解しておくことが重要です。
国交省の下請債権保全支援事業の活用と限界
国土交通省が主導する下請債権保全支援事業は、建設業の連鎖倒産を防ぐための公的制度です。本事業は令和8年（2026年）まで継続することが決定されており、国が保証料の一部を助成するため、非常に低コストで資金調達が可能です。
ただし、この制度の利用には原則として元請け企業の協力が必要な3社間取引が前提となります。また、手続きに一定の時間を要するため、緊急の支払いには向きません。急ぎの資金調達には民間の2社間ファクタリングを活用し、中長期的な安定化には公的制度を検討するという使い分けが推奨されます。
ファクタリングの申し込みから入金までの流れ
ファクタリングによる資金化を最速で行うためには、事前に必要書類を揃え、全体の流れを把握しておくことが不可欠です。
- 申し込み・見積もり依頼
公式サイトのフォームから、希望金額や売掛先の情報を入力します。 - 必要書類の提出
スマホで撮影、またはスキャンしたデータをアップロードします。 - 審査・条件提示
最短30分程度で買取条件が提示されます。 - 契約締結
電子契約サービスを利用し、オンライン上で契約を完了させます。 - 入金確認
契約完了後、最短数時間で指定口座へ現金が振り込まれます。
審査スピードを最速にするためには、以下の書類を事前に揃えておきましょう。
- 本人確認書類
- 請求書または注文書
- 通帳のコピー
- 成因資料
まとめ：今すぐ手元のキャッシュを確保して、現場を止めないために
建設業界における資金繰りの悩みは、経営者の努力不足ではなく、現在の経済状況と業界構造が生み出している課題です。入金待ちの期間を耐えるために、あるいは資材高騰のリスクを回避するために、ファクタリングは現代の経営における有効な対抗策となります。
悩んでいる間にも支払日は迫ります。自分の持っている注文書や請求書が今すぐいくらの現金に変わるのかを知るだけでも、経営の選択肢は大きく広がります。まずは無料診断を活用し、自社にとって最適な調達ルートを特定することから始めてください。現場の火を消さず、次の受注へとつなげるための確かな一歩を、今この瞬間から踏み出しましょう。
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