ファクタリングとは、売掛債権を本来の入金日より早く現金化できるサービスです。緊急時の資金調達方法として有名ですが、実はフリーランスの人も利用可能なサービスがあります。この記事では、フリーランス向けのファクタリング会社やサービスの選び方を解説します。
最終更新日: 2024年06月28日
フリーランス向けファクタリングサービス9選
フリーランスでも利用できるファクタリングサービス9選を紹介します。
| サービス名 | 特徴 |
| ペイトナーファクタリング | 着金まで最短10分！素早い資金繰りが可能 |
| FREENANCE(フリーナンス) | フリーランス向けサービスが充実 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 資金繰りの課題を総合的にサポート |
| QuQuMo(ククモ) | 催促2時間での入金が可能！安心の2者間ファクタリング |
| ラボル | 買取対象が幅広く、他社で断られた人にもチャンスあり |
| OLTA | 豊富な実績で安心してファクタリングを受けられる |
| PayToday | 手数料が低く、気軽に申し込める |
| ビートレーディング | 注文書でもファクタリングが可能 |
| ジャパンマネジメント | 最短即日で審査完了！1日で資金調達可能 |
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「ペイトナーファクタリング」着金まで最短10分！素早い資金繰りが可能
- 最短10分で支払い可能
- 事業計画書・決算書などの書類提出が不要
- 手数料が一律
「ペイトナーファクタリング」は売掛金を即日現金化できるファクタリングサービスです。最短10分で審査結果が届き、入金も審査完了と同時に行われます。
手数料は申請金額の10％に固定。初回の申請可能金額は25万円、最大申請可能金額は100万円程度です。特定の口座開設もいりません。
事業計画書や決算書などの書類は必要なく、取引先へ送った入金前の請求書があれば利用可能です。請求書をアップロードするだけで良いため、メールや電話でのやり取りは一切発生しません。手続きの時間を確保しにくいフリーランスでも気軽に利用できます。
「FREENANCE(フリーナンス)」フリーランス向けサービスが充実
- フリーランスが受けられるサービスが多い
- 即日払い可能！現金をすぐに手に入れたい場合に最適
- 業務上のトラブルで発生した損害を補償してくれるあんしん補償がついてくる
「FREENANCE(フリーナンス)」はフリーランスのためのファクタリングサービスです。ファクタリング以外にもフリーランス向けのさまざまなサービスが用意されています。
請求書の即日現金化に対応し、手数料も3～10％で利用可能。フリーナンス口座を開設して入金口座に設定すると、口座への入金回数が多くなるほど手数料も下がります。
会員登録でついてくる「あんしん補償」は、業務上のトラブルで発生した損害を補償します。有料会員専用の「あんしん補償プラス」なら、働けなくなった場合の収入補償も受けられるためおすすめです。
「日本中小企業金融サポート機構」資金繰りの課題を総合的にサポート
- 最短30分で審査完了！素早い資金繰りができる
- オンライン対応で完結、窓口対応に時間を取られない
- 補助金申請の支援をしてもらえ、ファクタリング以外の選択肢を選べることも
非営利団体が運営する「日本中小企業金融サポート機構」は、ファクタリング以外にもさまざまな資金調達方法を提案してくれます。とにかく資金を得たいと考えているフリーランスの方におすすめです。
審査は最短30分で完了します。クラウドサインを導入しているため、契約の締結までオンラインで行うことが可能です。
助成金や補助金の申請もサポートしてもらえます。国や地方自治体から支給される助成金や補助金は返済の必要がないため、受給できれば大きなメリットを得られるでしょう。
「QuQuMo(ククモ)」催促2時間での入金が可能！安心の2者間ファクタリング
- 最短2時間で入金可能！資金調達を急いでいる方におすすめ
- オンラインで完結でき、来店不要で気軽に申し込める
- 1%～と業界最低水準の手数料
できるだけ早く現金を用意したいフリーランスには、ファクタリングサービス「QuQuMo(ククモ)」がおすすめです。売掛金を最短2時間でスピーディーに買い取ってもらえます。
全ての手続きをオンラインで完結するため、外出先でもスマホから申請可能。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、その他の書類は一切不要です。気軽に申し込みできるでしょう。
手数料は1％～と業界トップクラスの低コストで利用できます。2社間ファクタリングに限定しており、取引先にファクタリングを知られることがありません。申請金額の上限はなく、少額からの申請にも柔軟に対応してもらえます。
「ラボル」買取対象が幅広く、他社で断られた人にもチャンスあり
- 24時間365日即時振込対応しており、突然の資金トラブルにも安心
- Webで手続きが完結するので隙間時間に申し込める
- 買い取り対象が幅広いので、他社で断られた人にもチャンスがある
「ラボル」はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。最短60分入金、24時間365日即時振込にも対応しています。夜間や休日に現金が必要になった場合も安心です。
全ての手続きはWeb上で完結。審査の面談や、契約書や決算書、入出金明細などの書類は不要です。本人確認書類・請求書・取引先とのメールのみで申請できます。
手数料は一律10%で1万円から申請できるため、少額の資金を調達したい人におすすめです。買い取り対象は幅広く、他社で断られた場合や独立直後の場合でも応じてもらえます。
「OLTA」豊富な実績で安心してファクタリングを受けられる
- 累計事業者数1万以上の信頼ある実績
- 手数料が低めに設定されており、お得に資金調達ができる
- 1営業日以内の振込が可能、資金繰りに困っている方に便利
ファクタリングサービスを実績で選ぶなら、累計利用事業者数1万以上を誇る「OLTA」がおすすめです。フリーランスの資金繰りにも役立てられます。
審査は1営業日以内に完了。入金は契約日中または翌営業日です。全ての手続きをオンラインのみで進められるため、全国どこからでも買い取り申請を行えます。
AI審査やオンライン手続きを導入していることから、最低水準の手数料2～9％で利用することが可能です。諸経費は全て手数料に含まれています。安く済ませたい人におすすめです。
「PayToday」手数料が低く、気軽に申し込める
- 累計申込額50億円突破、信頼性の高いシステム
- AI審査で面談も不要、すぐに申し込める
- 1%～と業界最低水準の手数料
「PayToday」は業界最低水準の手数料を実現しているファクタリングサービスです。「買い取り金額に対する現金化の割合が大きい」「少しでも多めに現金が欲しい」というフリーランスに向いています。
初期費用・月額費用は無料で、利用時にかかる費用は1～9.5％の手数料のみです。審査はAIが行うため、必要なとき以外は面談が実施されません。契約締結まで全てオンラインで完結し、最短30分振込にも対応しています。
取引先を介さない2社間ファクタリングなので、取引先に通知が行きません。開業して間もないフリーランスでも審査を受け付けています。
「ビートレーディング」注文書でもファクタリングが可能
- 累計買い取り額1,060億円！多くの利用者がいる信頼性の高いサービス
- 受注時点での注文書ファクタリングにも対応可能
- 最大買い取り率98％、資金調達の確度が高い
大半のファクタリングサービスでは、取引先に提出済みの請求書しか買い取ってくれません。しかし、ビートレーディングなら受注時点での注文書でもファクタリングを行っています。
累計買い取り額1,060億円の豊富な取引実績が魅力のひとつです。利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してもらえるため、初めてファクタリングを利用するフリーランスでも安心できるでしょう。
最大買い取り率98％と確度の高い資金調達を実現できる点も強みです。審査資料は通帳のコピーと売掛債権に関する資料の2点のみで、申し込みから最短2時間で契約が完了します。
「ジャパンマネジメント」最短即日で審査完了！1日で資金調達可能
- 最高5,000万円までの資金が調達可能
- 償還請求権がなく安心
- 2社間と3社間を選択できる
「ジャパンマネジメント」は償還請求権がないファクタリングサービスを提供しています。取引先が倒産して売掛金の回収ができなくなっても、利用者に責任が及ぶことはありません。
法人との継続した取引があれば、フリーランスでも20万円からファクタリングの審査を受け付けています。最高5,000万円までの資金調達が可能です。
さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つから選択できます。3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要になりますが、2社間ファクタリングより手数料を安く抑えられるのがメリットです。
ファクタリングサービスを選ぶポイント
自分に合ったファクタリングサービスは、何を重視するかで変わってきます。ファクタリングサービスを比較するときに注目したいポイントを見ていきましょう。
審査通過率が高いか
フリーランスは法人に比べ信用度が低いため、どうしても審査が厳しくなる傾向があります。ファクタリングサービスを選ぶ際は、審査通過率が高い会社に申し込みましょう。
審査基準はファクタリング会社により違うことから、1社の審査に通らなかった場合も、他社で審査を通過する可能性があります。あきらめずに複数の会社へ申し込むのがおすすめです。
AI審査を導入している会社の審査に落ちた場合は、対面での面談がある会社の審査も受けてみましょう。人による審査なら、融通を利かせてもらえることもあります。
オンラインに対応しているか
仕事が忙しいフリーランスがファクタリングを利用するなら、オンラインで手続きが完結するサービスを選びましょう。自分の都合に合わせて手続きを進められます。
全国どこからでも申し込めることも、オンラインに対応したサービスの魅力です。選択肢の幅が広がるため、希望に近い金額の現金化を実現しやすくなります。
オンラインに対応したサービスなら、現金化までの時間も短縮することが可能です。できるだけ早く現金を用意したい場合も、オンライン対応サービスを選ぶとよいでしょう。
手数料や最低金額は自社の状況に見合っているか
ファクタリングの手数料が高くなると、手元に入る現金が少なくなってしまいます。できるだけ手数料が低いサービスを選ぶのがポイントです。
ただし手数料は信用度や買い取り金額により変わるため、実際にいくらになるかは、審査を通してみなければ分かりません。最低手数料はあくまでも目安と考えておく必要があります。
買い取ってもらえる最低金額も確認しておきましょう。フリーランスは請求額が少額になるケースが多く、サービスによっては、申し込みすらできないケースもあります。
フリーランス向けファクタリングサービスを利用する際の注意点
フリーランス向けファクタリングサービスを利用する際の注意点について解説します。
「審査が甘い」と謳う業者に注意
フリーランスに対してはどの金融機関も審査が厳しくなる傾向にあります。なかなか資金を調達できないと焦るフリーランスの弱みにつけ込み、「審査が甘い」と謳う業者には注意が必要です。優良な業者ももちろんありますが、中には法外な手数料を要求してくる業者も存在します。
悪徳業者に引っかからないためにも、「審査が甘い」というサービスや「フリーランス向け」を強く押し出しているサービスは、事前に実績や運営企業などをしっかりと確認し、信頼に足る業者かを見極めましょう。
償還請求権付きのファクタリングは違法の可能性あり
「償還請求権」とはファクタリング契約後、売掛金が未回収の場合、ファクタリングサービスの提供側が利用者に弁済を求められる権利のことです。一般的なファクタリングサービスは償還請求されませんが、銀行系のファクタリングサービスは償還請求権つきの契約となる場合があります。
償還請求権つきのファクタリングは貸付に相当するため、貸金業登録をしていないにも関わらず償還請求権つきファクタリング契約を結ぶのは違法行為になります。償還請求権つきでファクタリングを行なおうとしてくるサービスがある場合、貸金業登録をしているかは必ず確認してください。
フリーランス向けファクタリングで素早く確実な資金調達を行おう
ファクタリングで売掛金を現金化すれば、資金繰りが楽になります。ファクタリングサービスの中にはフリーランス向けのものも多く存在するため、他の金融機関で貸金等を断られた方もチャンスがあります。
審査通過率やオンライン対応、手数料・最低金額など、業者によって契約内容はさまざまです。悪徳業者に気を付けながら、ファクタリングサービスを利用して素早く確実な資金繰りを行いましょう。
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ファクタリングサービスは会社によって特徴や内容もさまざま。「どの会社を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。
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