ファクタリングサービスにAIを活用することで、審査時間や書類チェック作業時間を大幅に短縮。結果として、資金化する時間を早めることができます。
最終更新日: 2025年02月10日
この記事では、AIを活用したおすすめのファクタリング会社を紹介します。利用するメリットやデメリット、選び方のポイントも解説します。
AIを活用したファクタリングサービスとは？
AIを活用したファクタリングサービス（AIファクタリング）とは、審査や問い合わせなど、従来のファクタリングサービスに人工知能（AI）を取り入れたサービスです。従来のファクタリングは電話や対面でのやり取りが必要となることも多く、審査や手続きに時間がかかっていました。
AIファクタリングでは、AIが取引先の信用情報を分析し、即時に売掛金の買取額を決定します。また審査や書類の確認作業もAIが対応することにより、手続きの手間や審査にかかる時間を大幅に削減。
スムーズな問い合わせ対応や審査が可能なため、手軽に利用しやすいのが特徴です。
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AIファクタリングサービスを利用するメリット・デメリット
まずは、AIファクタリングを利用するメリットとデメリットを紹介します。
AIファクタリングサービスを利用するメリット
AIファクタリングではAIによって処理がスムーズに行われるため、審査や手続きが短時間で完了します。急な資金繰りが必要な場合でも、すぐに対応してもらえる点がメリットです。
また、従来のファクタリングに比べて運営コストが低く、手数料が安くなりやすい傾向もあります。人の手による作業が不要なため、24時間対応しているサービスも多いです。
AIファクタリングサービスを利用するデメリット
AIファクタリングを利用するデメリットとして、人間ほど柔軟に対応することはできない点が挙げられます。特殊なケースや複雑な処理が必要となる場合、柔軟な対応が難しいこともあります。
提出したデータに不備があったり、正確な入力が行われていなかったりすると、審査に落とされてしまうことがあるので注意しましょう。
AIファクタリングサービスおすすめ9選
AIファクタリングのおすすめ9選を紹介します。以下に手数料と利用金額もまとめているので、比較の参考にしてみてください。
| サービス名 | 手数料 | 利用金額 |
| OLTA | 2.0%～ | 上限・下限なし |
| ペイトナーファクタリング | 10.0％（一律） | 1万円〜上限100万円（初回は25万円まで） |
| ラボル | 10.0％（一律） | 1万円〜上限なし（初回は10万円まで） |
| PayToday | 1.0%〜9.5% | 設定なし |
| バイオン | 10.0%（一律） | 5万円〜上限なし |
| FACTOR⁺U | 1.5%〜 | 1万円〜上限なし |
| みんなのファクタリング | 7.0%〜 | 1万円〜上限300万円 |
| 日本ビジネスリンクス | 2.0%〜14.9% | 10万円～1億円 ※上記以上は要相談 |
| QuQuMo | 1.0%〜14.8% | 1万円～上限なし |
OLTA
OLTAは、オンラインで完結するファクタリングサービスです。提携銀行数も豊富で、非対面での取引に不安を感じる方でも安心して利用できる点が特徴です。
申込み後はAIによるスピーディな審査が行われ、24時間以内（1営業日以内）に見積もり結果が届きます。審査に通過すれば即日〜翌営業日に入金が完了します。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、AIを活用したファクタリングサービスです。最短10分で審査から入金まで完了し、電話やメールでのやり取りも不要です。
フリーランスや個人事業主も利用可能でLINEによる申込みにも対応。必要書類は請求書、通帳、身分証の3点のみ、手数料は一律10.0％、買取金額は1万円からと少額から利用ができます。
ラボル
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスで、審査には本人確認書類、請求書、取引を証明するエビデンス（取引先とのメールなど）のみで申請できます。
2者間ファクタリングを採用しているため、簡単に申し込みができ最短30分で資金が振り込まれます。振込は24時間365日対応しており、急な資金調達にも対応可能です。
PayToday
PayTodayは、AI審査で確実性の高い債権のみを買い取ることで、手数料を安く抑えたファクタリングサービス。1.0～9.5%の手数料で資金調達が可能です。
買取額の下限は10万円なので、スタートアップや小規模法人でも利用しやすいサービスです。申し込みは全国どこからでも可能、対面での面談は一切不要です。
バイオン
バイオンは、必要書類をオンラインでアップロードするだけで審査を受けられるファクタリングサービス。来店や面談は一切不要で手軽に申請が可能です。
AI審査によるスムーズな審査が特徴で、スピーディな資金調達が可能。売掛金を即日現金化したい方におすすめです。
FACTOR⁺U
FACTOR⁺Uは、経営革新等支援機関（中小企業庁）が提供するAIファクタリングサービス。信頼性が高く、従来のファクタリングよりも迅速かつ柔軟に資金調達が可能です。
必要書類2点をアップロードするだけで審査を受けられ、入金までにかかる時間も最短40分で完了します。急ぎの資金調達が必要な方、オンラインで手続きを完結させたい方におすすめです。
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、土日・祝日でも最短60分で資金化が可能なファクタリングサービス。AI審査を取り入れており、申し込みから契約まで全てオンラインで完結できます。電話対応や対面での面談も一切必要ありません。
2社間ファクタリングに特化しているため、スムーズかつ効率的な資金調達を実現できます。
日本ビジネスリンクス
日本ビジネスリンクスは、スピーディな資金調達を提供するオンラインファクタリングサービスです。AIのチャットボットを取り入れている「10秒無料査定」を利用すれば、概算の査定額がわかります。設立1年未満の事業者でも利用が可能で、会社設立直後など資金が不足している場合でも利用できます。
審査結果によっては、最短即日の現金化も可能。入金までの所要時間は最短2時間です。他社からの乗り換えにも対応しており、より有利な条件を提供しています。
QuQuMo
QuQuMoは、最短2時間で入金が完了するスピーディな対応が魅力のファクタリングサービス。請求書と通帳だけで、売掛債権を簡単に現金化できます。手数料も1.0％〜で、コストを抑えたい方にもおすすめです。
契約はクラウドサインを利用してオンラインで完了するので手間がかからず便利です。買取額には上限や下限が設けられていないため、大規模な資金調達から少額の調達まで、幅広いニーズに対応できます。
AIファクタリングサービスの選び方
最後に、AIファクタリングを選ぶポイントを紹介します。利用の際は以下のポイントを押さえて、自分に合ったサービスを選びましょう。
- 買取額の上限がいくらか
- 必要書類の準備が容易か
買取額の上限がいくらか
まず、利用しようとしているAIファクタリングサービスの買取額の上限を確認しましょう。高額なファクタリングではより慎重な審査が必要となるため、面談を必要としているファクタリングサービスもあります。
自社の売掛金の額が大きい場合は上限を確認して、必要金額を現金化できるサービスを選びましょう。
必要書類の準備が容易か
手続きに必要となる書類は少ない方がスムーズです。AIファクタリングは、基本的に請求書や通帳、身分証明書などを提出するだけで審査が進むサービスも多いことが特徴ですが、サービスごとに必要な書類が異なります。
AIファクタリングを使用するメリットをより大きく感じられるよう、必要書類の準備が容易なサービスを選択するのがおすすめです。
AIファクタリングサービスで効率的な資金化を実現しよう
AIファクタリングサービスのおすすめを紹介しました。AIファクタリングを導入しているサービスは限られますが、審査や手続きがスムーズで、オンラインで全て完結できる点が特徴です。
一方、人の手による審査ほど柔軟な対応は難しい場合があるため、特殊なケースや複雑な処理が必要となる場合は注意しましょう。
AUファクタリングサービスを選ぶ際は、上限額や必要書類などを確認し、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。
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