少額利用できるファクタリング9選！メリットと即日入金を実現するコツ

「数日後に迫った費用を支払うために数十万円の資金がすぐに必要」「しかし、ビジネスローンは金利が高く、今後の融資に影響するのは避けたい」このような状況でお困りではありませんか。実は、1万円台という少額から利用できるファクタリングサービスがあります。

お手元の請求書を売却することで、最短10分という早さで事業資金を確保できる会社が存在します。借入ではないため信用情報にも影響しないため、個人事業主や資金繰りに悩む事業者も利用できる可能性が高くなるでしょう。

少額から利用できるファクタリングサービスについて、メリットや注意点、即日入金を実現するコツを含めて紹介します。

少額利用できるファクタリングおすすめ9選

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化するサービスです。最低利用可能額の相場は、法人向けで10万円〜30万円ですが、個人事業主は1万円から利用できる会社があります。

個人事業主を含め、1万円台と少額から利用可能なファクタリング会社は、主に以下9社です。

（※）一部のファクタリングサービスでは最低買取可能額を公表していないところもあります。利用を検討する際は、希望金額から対応してもらえるかどうか問い合わせましょう。

ペイトナー株式会社（Paytner）

ペイトナーのファクタリングは、フリーランスや個人事業主の「今すぐ現金が欲しい」というニーズに特化したサービスです。AIによる審査を行うため、申し込みから最短即日で入金できます。

手数料は一律10%と分かりやすく、1万円からの少額債権に対応しているため、単価の低い仕事が多い方でも安心して利用できるでしょう。

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株式会社ラボル（labol）

ラボルは、フリーランスや個人事業主を対象した請求書買取サービスを提供する会社です。曜日や時間を問わず資金調達できる点が最大の強みで、審査を行った後、最短30分で入金できます。

最低利用金額は1万円からで、手数料は買取額の10％です。すぐに資金が必要な場合など、急な資金調達が必要な事業者におすすめします。

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株式会社チェンジ（みんなのファクタリング）

「みんなのファクタリング」は、2社間に特化した完全オンライン型のファクタリング請求書買取サービスです。土日祝日を含めて利用でき、審査を経て最短60分で入金されます。

最低利用金額は1万円〜で、請求書と通帳のコピー、エビデンスとなる資料が必要です。

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フリー株式会社（FREENANCE）

「FREENANCE（フリーナンス）」は、個人事業主やフリーランスを対象にしたファクタリングサービスです。1万円から買取可能で、審査から最短即日で入金してもらえます。

専用の口座を開設して利用する必要がありますが、業務上の過失による事故や賠償責任の補償を受けられるのもポイントです。

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一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（FACTOR⁺U）

「FACTOR⁺U（ファクトル）」は、日本中小企業金融サポート機構が提供するAIファクタリングサービスです。買取可能金額は1万円～で、申し込みから審査を経て、最短40分で振り込まれます。

手数料率は1.5%～で、法人をはじめ、個人事業主やフリーランスも利用可能です。Webで手続きが完結できるため、1日も早く資金調達をしたい事業者や、初めて利用する方におすすめします。

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株式会社SKO（ファクタリングのTRY）

「ファクタリングのTRY」は、手数料率3.0％〜利用できるファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主も利用でき、最低買取可能金額は10万円〜となっています。

24時間365日申し込みができ、審査を経て最短即日で入金可能です。クラウドサインによる契約を行うため、外部に漏れるリスクもありません。

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Dual Life Partners株式会社（PAYTODAY）

「PAYTODAY」は、手数料率1.0％〜9.5％で利用できるファクタリングサービスです。AIによる審査を行うため、面談を実施した後、最短30分で振り込まれます。

2社間ファクタリングで提供するため、個人事業主や開業後すぐの方でも安心して利用できるでしょう。

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OLTA株式会社（OLTAクラウドファクタリング）

OLTAは、買取金額に制限がなく、少額から大口まで幅広く対応可能なファクタリングサービスです。2社間ファクタリングを採用しており、請求書や決算書（確定申告書）、通帳のコピー（入出金明細）があれば申し込めます。

手数料は2.0％〜9.0％で、審査から最短即日で入金可能です。

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株式会社アクティブサポート（QuQuMo）

「QuQuMo（ククモ）」は、申し込みから審査を経て、最短2時間で現金化できるファクタリングサービスです。金額に上限はありませんが、1％〜と低い手数料率で利用できます。

審査に必要な書類は、請求書と通帳のコピーのみです。2社間取引のため、取引先に通知することなく安心して利用できるでしょう。

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少額利用できるファクタリングのメリット

少額から利用可能なファクタリングサービスのメリットは、以下のとおりです。

最短即日で資金を確保できる

少額利用可能なファクタリングのメリットのひとつが、申し込みから最短即日で入金される点です。AI審査の導入やプロセスのオンライン化により、従来の資金調達方法とは比較にならない迅速さを実現しています。

事務所や店舗にいながらすべての手続きが完了するため、本業を中断する必要はありません。急な支払いや資金不足の危機に直面している事業者にとって、このスピード感は事業継続を支える重要な手段です。

信用情報に影響しない

ファクタリングは、融資やローンと異なり「借金」ではないため、利用しても負債が増えず、信用情報にも影響しません。会計上、資産の現金化であり、借入とは根本的に異なります。

ビジネスローンやカードローンを利用した場合と比べて、貸借対照表が健全に保ち、資金調達の選択肢を維持できるため、目先の資金繰りを改善できるようになるでしょう。

赤字決算でも利用しやすい

ファクタリングの審査では、自社の経営状況よりも「売掛先の信用力」が重視されるため、赤字決算の状況でも利用できる可能性があります。ファクタリング会社は、売掛先の事業規模や取引履歴、支払い期日までの期間を焦点に審査を行います。

創業間もない企業や、一時的に業績が悪化している企業でも、優良な取引先さえいれば資金調達の道が開けるでしょう。

担保や保証人が原則不要

少額利用可能なファクタリングは、資金化したい請求書（売掛債権）があれば、不動産などの担保や連帯保証人を準備する必要がありません。個人事業主や小規模な法人など、担保として提供できる資産を持たない事業者でも安心して利用できます。

少額ファクタリング利用時の注意点

少額ファクタリングは便利なサービスである一方で、手数料や必要書類を含め、以下のポイントに注意が必要です。

手数料が割高になりやすい

少額ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利と比較すると高く設定されています。これは、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを引き受けることや、迅速な審査・入金を実現するための運営コストが反映されているからです。

なかでも、取引先に通知せずに行う2社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングよりもリスクが高くなるため、手数料も割高になります。具体的な手数料相場は以下のとおりです。

• 2社間ファクタリングの手数料相場：約8.0%～18.0%
• 3社間ファクタリングの手数料相場：約2.0%～9.0%

保有する請求書の金額の範囲内でしか資金化できない

ファクタリングは、あくまで自社が保有する売掛債権（請求書）の額面から手数料を差し引いた金額が調達の上限です。融資のように、事業計画に基づいて希望額を借り入れる仕組みとは根本的に異なります。

自社の資金ニーズに対してファクタリングが最適な手段かどうか、以下の点を踏まえて利用を検討しましょう。

• 必要な資金額を明確にする
• 継続的な利用を検討する
• 他の調達方法と組み合わせる

必要な資金額と保有する請求書額のバランスを見て、計画的に利用することが大切です。

債権譲渡登記が必要になる場合がある

ファクタリング会社によっては、契約の際に「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは、売掛債権の所有権がファクタリング会社に移ったことを法的に公示する手続きです。

登記を行う際、登録免許税や司法書士への報酬といった追加費用が発生したり、手続きに時間がかかる点に注意しましょう。最近では、個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングでは「登記不要」のサービスが主流になっています。

すべての請求書が買い取られるわけではない

ファクタリングを申し込んでも、必ずしも請求書を買い取ってもらえるわけではありません。ファクタリング会社は、売掛金が回収できる可能性を慎重に審査を行います。

売掛先の信用力が低いと判断されたり、債権の内容に問題があったりすると、買取を断られるケースがあるので注意しましょう。具体的には、支払い期日が過ぎているものや、譲渡禁止特約付きの請求書などが該当します。

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少額利用できるファクタリングで即日入金を実現するコツ

少額から利用でき、最短即日を謳うファクタリングでも、申し込み内容によっては時間がかかる場合があります。審査をスムーズに進め、最短時間で資金調達を受けられるコツは、以下のとおりです。

信用力の高い売掛債権（請求書）で申請する

審査通過率とスピードに最も大きく影響するのは「売掛先の信用力」です。複数の請求書を持っている場合は、最も信頼性の高い取引先のものを選んで申請しましょう。

ファクタリング会社が「信用力が高い」と判断する具体的な売掛先は、以下のとおりです。

• 上場企業や大手企業
• 官公庁や地方自治体
• 継続的な取引実績がある

必要書類を不備なく用意する

ファクタリングサービスを申し込む際、必要書類を不備のない状態で会社に提出しましょう。

会社によって変わりますが、申し込み時に必要な書類は、主に以下のとおりです。

• 売掛金（請求書・契約書など）
• 通帳のコピー（直近3か月分で口座の入出金履歴がわかるもの）
• 本人確認書類

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