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金額や機能を比較して、ぴったりの製品を選びましょう
貯蓄の少ない新入社員や、雇用形態の安定しないアルバイトやパート勤務の方にとって、給与前払いや日払いへのニーズは少なからずあるものです。給与日払い可能の広告を打ち出したところ、バイトの応募人数が10倍アップしたという例もあります。
ただし前払いや日払い対応を手作業で行うとなると、勤務状況の確認や振り込み作業、差額の確認など手間が多いです。そんな時は給与前払いサービスを活用しましょう。
給与前払いサービスとは、従業員がスマホなどで申請し、働いた分の給与を給料日前に受け取れるサービスです。勤怠データと連動して管理することで、人事や経理の方の手間なく給与受け渡しができます。実際に働いた分の賃金を一時的に事前に支払うという仕組みのため、貸金業には該当しません(2021年現在)。
安心して利用できる給与前払いサービスですが、サービスによって手数料や連携できる金融機関、支払いの仕組みは変わってきます。コストや手間を押さえて自社に合った給与前払いサービスを選ぶためにも、複数のサービスをしっかりと比較検討しましょう。
おすすめ給与前払いサービスの料金・提携銀行を比較しました。
サービス名 | CRIA | prepay poclet | CYURICA | Advanced Pay SAISON | 楽天早トク給与 |
初期費用 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 0円 |
月額料金 | 0円 | 0円 | 5,000円~ | 0円 | 0円 |
利用料金/回 | 500円 | 200円 | 400円 | 要お問合せ | 要お問合せ |
利用料負担 | 従業員 | 企業 | 従業員 | 要お問合せ | 要お問合せ |
提携銀行 | セブン銀行など | GMOあおぞらネット銀行など | セブン銀行、イオン銀行など | セブン銀行、ゆうちょ銀行など | 楽天銀行など |
※ ミツモア調べ(2022年10月時点)
また次のボタンから「業種、従業員数、導入目的」といった簡単な質問に答えるだけで、あなたにピッタリの給与前払いサービスを無料で診断することもできます。
給与前払いサービスの料金形態はサービスにより幅があります。導入費用が無料から20万円前後かかるもの、運用コストも無料から数万円かかるものとさまざまです。
利用手数料が都度かかるサービスでは、手数料の負担は従業員が支払う場合が多く、手数料率によっては不満につながってしまいます。従業員へ負担がかかるサービスがあることも考慮し、トータルでメリットがあるかどうか判断しましょう。
「給与前払いサービスの仕組み」で記載した通り支払い方式はサービスにより異なります。会社のキャッシュフローに合ったサービスを選ぶと良いでしょう。
前払い給与を立て替えて支払ってくれるサービスの場合、請求が翌月末になるため会社のキャッシュフローを圧迫しません。
ほとんどの給与前払いサービスは、主な勤怠管理システムと連携できると言えます。またAPI連携、CSVデータ取り込みどちらにも対応しているでしょう。
ただし普段利用している勤怠管理システムや給与計算システムと本当に連携できるかはしっかりチェックする必要があります。担当者が操作する際の連携しやすさも確認ポイントです。
>>勤怠管理システムも一緒にお探しの方はコチラのページより無料で診断できます
>>給与計算ソフトも一緒にお探しの方はコチラのページより無料で診断できます
給与の受け取り時、口座を新たに開設する手間が発生すると、せっかく前払いを利用したい時すぐに受け取れない可能性もあります。
従業員の利用率が高い銀行、もしくは給与振り込みの銀行と紐づいていると活用しやすいです。連携している銀行の数や種類を確認しましょう。
従業員がどのように申請し、給与を受け取ることができるのかも重要です。申請方法については、基本的にスマホやパソコン上のアプリで行える製品が多いでしょう。
また受け取り方やタイミングはサービスによって異なります。翌日銀行へ振り込まれるのか、即日対応が可能かなど把握しておくとよいです。コンビニのATMで24時間引き出しが可能なサービスもあります。
給与前払いをしたくても「企業のコストや人的負担を増やしたくない」と悩んでいる企業におすすめの製品です。CRIA(クリア)は初期費用や月額費用といった企業側のコスト負担なしで始められます。給与前払いの際はサービス提供元のメタップスペイメントが立て替えてくれるため、資金調達の面でも心配不要です。
従業員側は給与をいつでも即時受け取りできるため、企業への定着率向上が期待できます。CRIAを導入した企業では、実際に2カ月で定着率3.5%のアップを実現しました(※1)。高い効果の決め手となったのは、従業員にとっての申請の手軽さと、受け取り方法の柔軟さです。社員はスマホから24時間365日申請ができて、セブン銀行ATM、または口座振り込みで好きなときに引き出せます。
さらに専用コールセンターは時間を問わず対応しており、すぐに不安や疑問を解消できるのが魅力です。サポートの利用料は0円で、給与前払いシステムを初めて導入する企業も安心でしょう。
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 500円 |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | セブン銀行など |
導入実績 | 日本赤十字社、日本生命保険相互会社、JTBなど |
※1 株式会社メタップスペイメント調べ(2021年12月時点)
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 200円 |
利用料負担 | 企業 |
提携銀行 | GMOあおぞらネット銀行など |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 要お問い合わせ |
提携銀行 | セブン銀行など |
※1 株式会社ネオキャリア調べ(2021年12月現在)
※2 株式会社ネオキャリア調べ(2021年12月現在)
初期費用 | 0円 |
利用料 / 回 | 要問合せ |
利用料負担 | 企業、従業員 |
提携銀行 | 三井住友銀行 |
※2 GMOペイメントゲートウェイ調べ(2022年9月現在)
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 440円 |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | セブン銀行、イオン銀行など |
導入実績 | シダックス、出前館、共栄セキュリティーサービスなど |
※1 株式会社キュリカ調べ(「シダックスグループ レストランカラオケ事業部門 実績」 2015~2016年時点)
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 要お問い合わせ |
提携銀行 | セブン銀行、ゆうちょ銀行など |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 200円~ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 申請金額の6% |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | ジャパンネット銀行など |
前払金の立て替えや導入費用が必要ないため、経費をかけずに導入できる製品です。KING OF TIMEなどの勤怠管理システムと連携できるほか、自社の独自システムと連携することができます。また業務委託の人からの前払い申請に対応できるのは特徴です。自社で働くメリットを増やし、優秀な人材を確保すると良いでしょう。
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 申請金額の6% |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
導入実績 | フィナンシャル・エージェンシー、TOAI、串カツ田中ホールディングスなど |
初期費用 | 要お問い合わせ |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
THE給与は社内専用ATMを提供するサービスです。利用の際に手数料はかからず、社員が無料で使えます。無人機ゆえにプライバシーを保護できる点や、前払いの度に申請作業をしなくていい点で優秀です。社員にとってのメリットが多いため、職場の満足度を上げて定着率アップにつながるでしょう。
初期費用 | 要お問い合わせ |
利用料/回 | 0円 |
利用料負担 | - |
提携銀行 | なし |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | きらぼし銀行など |
導入実績 | アウトソーシング、ウエスト、SBフレームワークスなど |
管理者に負担のかからない設計をコンセプトとした製品で、勤怠管理から給与前払いまで一元化します。勤務情報の取り込みなどの工数が減るため、管理者の労力や管理費用の削減ができて便利です。
初期費用 | 要お問い合わせ |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 要お問い合わせ |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
初期費用 | 要お問い合わせ |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 三菱UFJ銀行など |
同社の運営している人材サービス「日々紹介」と併用すると、初期費用に加えて利用料が無料になります。また無料の振り込み代行サービス「ウェブリコム」を利用し、振り込み忘れや金額の間違いを防止できるため便利です。月々に支払う手数料を最低100円まで抑えられて、経費の削減につながります。
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 0円(※1) |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | ジャパンネット銀行など |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 240円 |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 要お問い合わせ |
導入実績 | 倉元製作所など |
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 0円〜(※1) |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | ジャパンネット銀行など |
速払いサービスは12年間の提供実績があり、利用したい給与前払いサービスNo.1を獲得(※1)した製品です。利用人数は35万人を突破(※2)しています。魅力は豊富な運用プランと、手厚いカスタマーサポートです。特にプランについては、社会保険料の控除有無に合わせて給与を支給するなど、多くの項目を柔軟に設定できます。細かな設定を含めた運用を、実績のあるサービスに任せたいという企業におすすめです。
初期費用 | 要お問い合わせ |
利用料/回 | 500円 |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | 三井住友銀行など |
導入実績 | スパイスワークス、エムピーキッチン、三油商会など |
※1 日本マーケティングリサーチ機構調べ(2021年1学期時点)
※2 株式会社エーピーシーズ調べ(2020年9学期時点)
シンプルで使いやすい画面設計が特徴のサービスです。その使いやすさから導入企業は800社以上で、利用ユーザーの平均レビューも4.5を超えています。(※1)
導入費用は無料です。またセブン銀行を利用することで、従業員は給与の受け取りを24時間365日リアルタイムで行えます。サポートでは企業、ユーザーに対し電話、メール、チャットの全ての連絡方法で対応。多くの勤怠システムや給与計算システムの連携が可能な点も好評です。
初期費用 | 0円 |
利用料/回 | 要お問い合わせ |
利用料負担 | 従業員 |
提携銀行 | セブン銀行など |
導入実績 | 大和ハウスグループ、レバレジーズメディカルケア、小田原百貨店など |
※1 app storeにてレビュー数1,500件以上(2022年5月現在)
給与前払いサービスを導入することにより、採用の応募者数が増加するのはメリットです。急な出費にも対応できる日払いや短いサイクルでの給与支払いは、パートやアルバイト、派遣社員の方から一定のニーズがあります。そのため給与前払い・日払い対応の旨を訴求するのは採用において効果的です。企業によっては「給与日払い」の一文を広告に追加することにより、3倍~10倍の応募が来たという例もあります。
導入費用が無料で、運用時も利用回数に応じた手数料のみの給与前払いサービスもあり、低コストで導入することが可能です。時給アップを行ったり、広告を追加でかけたりする前に訴求内容を追加できるので、採用活動全体にかかる費用を削減できるでしょう。
また給与前払いを行うこと自体、会社の福利厚生となります。働き方が多様になっている昨今、1人ひとりの給与の受け取り方にも対応できるのは給与前払いサービスのメリットです。多様な働き方に対応している会社として、企業の魅力も高まります。
給与前払いは離職を防ぐ効果もあります。パートやアルバイトが退職してしまうタイミングは入社直後です。その要因の1つに、入社してから給与受け取りまでの期間が長く、モチベーションが保てないことがあげられます。給与日払いや前払いが可能なら、働いた分の給与を受け取りつつ、徐々に仕事を覚えることでやりがいを感じられるでしょう。
もともと給与前払いを希望していた方は、会社への満足度が向上する可能性が高いです。自ら人事担当や経理担当に依頼して給与を前払いしてもらうのは精神的にも負担ですが、給与前払いサービスを使えば社内担当を通すことなく簡単に申請ができます。キャッシングやカードローン、場合によっては貸金業の利用を阻止し、従業員の金銭トラブルを防ぐことも可能です。
金銭的な負担を普段は抱えていない方であっても、冠婚葬祭などで突如予算を捻出しなければいけなくなった際に給与前払いの仕組みが用意されていると助かるでしょう。受け取りタイミングに選択肢があることで、企業で働き続けるメリットが増す方もいるため、定着率のアップが望めます。
給与前払いを自社のみで実施する場合、社内での申請フローを整備しなければならず、支払い作業も都度発生します。その点サービスを利用するとシステム上で完結できるので、手間を削減でき実施コストが安く済むのが魅力です。
給与計算が自動で行われることで「この人は何日働いたから現在の給料が何円で、最終的に前払い金額を差し引いた金額は何円」といった細かな確認時間を削減できます。
社内で給与前払いを実施できるようにしておきたいと考えた際、給与前払いサービスを利用するとぐっと効率的になるでしょう。
給与前払いサービスでは、給与をサービス会社が一時的に立て替える仕組みをとっている場合が多いです。勤怠情報を事前にサービスに登録しておくことで、働いた範囲分の給与を、従業員からの申請に応じてサービス会社が一時的に立て替えます。1か月分の立て替え金額と手数料を、翌月末にまとめて導入企業が支払う形式です。手数料は申請した従業員が払う場合もあります。
その他、利用企業がサービス会社に賃金をあらかじめ預けておく形式や、金融機関と提携して直接金融機関から給与を引き出せる形式、企業のクレジットカード支払い枠を利用しサービス事業者が立て替える形式など、サービスの提携先によって仕組みはさまざまです。
勤怠情報をサービスに連携し、働いた分までの金額を従業員の申請に応じてサービス会社から支払うという大枠の流れは基本的に変わりません。サービス利用料と利用頻度を考慮し、企業と従業員にとって負担の少ないサービスを選択すると良いでしょう。
給与前払いサービスを利用する際の一般的な流れは以下です。給与の受け渡しの細かな流れや、従業員の現金引き出し方法はサービスによって異なります。
■事前に行うこと
導入企業がサービスを申し込み、勤怠や給与情報をデータ連携しておく
■給与前払いサービス利用時
①従業員がスマホアプリなどで給与前払いサービスの利用を申請する
②サービス会社から給与前払いを実施する
③従業員が銀行やATMから引き出す
■給与前払いサービス利用後
①本来の給与振り込み日に「給与前払いサービスで申請した金額との差額」を企業から従業員へ支払う
②申請総額と手数料などを企業がサービス会社に支払う
給与前払いサービスでは以下の機能が用意されていることが多いです。これにより人事や経理担当の手間を最小限にして、従業員に給与の前払いを行えます。
給与前払いサービスと混同されるサービスとして給与ファクタリングがあります。
そもそもファクタリングとは、持っている売掛債権(※1)を所定の期日よりも前に買い取ってくれるサービスのことです。買い取りには1%から30%ほどの手数料が発生します。
給与ファクタリングは、このファクタリングの対象が個人の給料に当てはまるサービスです。賃金債権(※2)となる給料をファクタリング業者に給料日前に買い取ってもらうもので、サービス形態は貸金業に該当します。
提供業者によっては法外な手数料を取ることや、サービスによっては利用者も違法行為とみなされる可能性があることから利用は避けたほうがよいでしょう。また勤務先とは別の事業者に借りる形式となるため、トラブルがおこった際に助けてくれる組織はありません。
※1 売掛債権:商品やサービスの代金を受け取れる権利
※2 賃金債権:労働者が働いた分の賃金を受け取れる権利
給与ファクタリングとは違い、給与前払いサービスは勤務先の会社が従業員のために用意するものです。
2018年に給与前払いサービスが貸金業に該当するか確認されたところ、金融庁から「貸金業に当てはまない」と明示されました。そのため安心して利用できます。ただしサービス形態の変更によってはその限りではないとも記載があるので、導入企業は念頭に置いておくとよいでしょう。
給与前払いサービスを用意しておけば、従業員が給与ファクタリングを含む貸金業を利用するリスクを避けることもできます。
給与前払いは企業の採用や従業員の定着に役立ちます。ただしアナログ作業や表計算ソフトによる勤怠確認と前払い対応は、時間もかかり人事担当者の負担が増すばかりです。そこで給与前払いサービスを導入することで、手間なく対応することができます。
給与前払いサービスは無料で導入できるタイプから、銀行側で提供しているサービス、数多くのシステムと連携しているサービスまで、さまざまなサービスが存在しています。
その中から最適な給与前払いサービスを選ぶためにも、平均2分でできる無料の自動診断を試してみましょう。事業形態、業種、従業員数などの簡単な質問に答えるだけで、あなたの条件に合った最大5件の会社から概算金額、おすすめプランの見積もりが届きます。
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