振込・支払い代行おすすめ7選

顧客の代わりに金融機関への振込業務を遂行するサービスです。金融機関への支払いは一括で対応するため、振込手数料の発生を抑えられます。銀行でのATM振込や窓口振込に比べ、手数料が低く設定されています。

はじめて振込・支払い代行サービスを利用する場合、わからない点も多いでしょう。この記事では、振込・支払い代行サービスのメリットや選び方、おすすめのサービスなどについて、まとめました。

費用対効果に優れているか

振込・支払い代行サービスを提供する企業によって、振込手数料の設定は異なります。振込手数料の差額は月額費用を大きく左右するため、サービス選定の際は必ず振込手数料を確認しましょう。

サイト上で1か月の振込件数と振込金額を入力すると、振込手数料をどの程度削減できるか、試算できるサービスもあります。また、初期費用や月額基本料が必ずしも無料と設定されている保証はありません。

仮に有料扱いの場合、導入の手間や運用負担が大きくなります。費用対効果に優れたサービスを選ぶためにも、初期費用や月額基本料が無料に設定されているか、ホームページ上で確認しましょう。

振込データの作成方法は豊富か

振込データの登録方法が自社に合っているか、確認することが重要です。振込データをスムーズに作成できないと、振込期限に間に合わない可能性が生じます。たとえば、入力画面から振込情報を直接入力できると、操作性に戸惑わずに作業を進められます。

振込先候補は次回から自動で表示されるため、毎回一から入力する必要もありません。エクセルやCSVでの取り込みに対応していると、大量の振込も依頼できます。また、外部システムとの連携性に優れているかも重要なポイントです。

会計ソフトや給与システムと連携できると、振込データを作成する手間を省けます。転記ミスもなくなり、業務の効率性と正確性を高いレベルで両立できます。

セキュリティ対策は万全か

セキュリティ対策が充実しているサービスを選びましょう。企業側には顧客情報や取引金額、使用する金融機関など、多くの機密情報を開示する形になります。機密情報流出が発覚した場合、社会的信用低下やイメージダウンは避けられないでしょう。

失った信頼を取り戻すためには多くの時間が必要です。多額の利益損失を避けるため、モニタリング監視やデータの暗号化など、さまざま対策を講じているサービスを選びましょう。

また、プライバシーマークやISMSを取得している企業を選ぶのも有効です。どちらも認証の際に第三者機関が評価を下しており、取得した企業は機密情報の扱いやセキュリティ対策に優れていると判断できます。

サポート体制は整っているか

サポートの充実度も重要なポイントです。はじめて振込・支払い代行サービスを導入する場合、疑問点や想定外の事態が発生するケースが珍しくありません。担当者とすぐに連絡が取れると、トラブルの早期解決が見込めます。

電話相談の連絡先はホームページに記載されているケースが多いため、受付時間や休日の受付可否を確認しておきましょう。問い合わせフォームからの相談も可能です。また、契約前にデモ機を使ったオンライン商談を実施しているサービスもあります。

たとえば、ウェブフリコムはWeb商談を開催し、サービスのデモ機や関連資料を紹介しています。実際に稼働している様子を確認できるため、ミスマッチを防げるでしょう。

利便性は高いか

サービスを利用できる時間帯や立替払いの有無について確認しましょう。平日の7時〜23時まで対応しているのが一般的です。少数ですが、24時間365日体制で利用可能なサービスもあります。ビジネスモデルによっては土日や深夜での対応も必要になります。

自社の稼働状況や顧客との関係性を考慮しながら、土日や深夜帯での利用が必要かを判断しましょう。また、立替払い制を採用しているサービスを選ぶと、事前に指定口座に資金を用意しておく必要がありません。

企業側が支払いを代行するため、保証金を用意しておく手間を省けます。本業に集中する環境を整備するためにも、利便性の高いサービスを選びましょう。

利用実績は豊富か

特別な理由がない限り、導入実績が多いサービスを優先的に選ぶのが無難です。利用実績が豊富なサービスは、サービスの品質や費用対効果に関して、多くの企業から評価されていると判断できます。

ミスマッチを避けるため、ホームページ上で導入実績や導入事例に関して、確認をしておきましょう。同じ業界の企業や競合他社の導入事例があるサービスを選ぶと、課題解決の可能性が高まります。

また、事前にデモ機を確認しておくのも有効です。操作画面や作業の流れなど、導入後のイメージを具体的に描けます。担当者にデモ機を確認できないか、相談してみましょう。

支払業務の効率化によって経理担当者の負担を減らせる

経理業務の効率化を図れる点が、振込・支払い代行サービスを利用するメリットです。実務経験豊富な担当者に振込業務を依頼できるため、正確かつスピーディーな仕事ぶりが望めます。

経理担当者は他の業務に労力を割けるようになり、業務負担や残業時間削減につなげられます。また、大量の振込を依頼したとしても、手数料の一律化や金融機関への一括振込などによって、振込手数料の高騰を避けることが可能です。

多くの企業と取引をしている場合でも、複数の金融機関で取引口座を開設する必要もありません。振込・支払い代行サービスの利用によって、煩雑な振込業務から経理担当者を解放できます。

振込手数料の負担を削減できる

振込・支払い代行サービスの利用によって、年間の振込手数料負担を削減できます。企業側が一括振込で対応するため、振込のたびに手数料が発生することはありません。振込手数料が発生する機会を削減し、手数料負担にともなう収益減少を避けられます。

また振込・支払い代行サービスの場合、1件あたり250円〜420円が相場です。振込件数や振込金額、金融機関を問わず、振込手数料は変わりません。一方、ATM振込の手数料が400円、インターネットバンキングの場合は600円が相場となっており、費削減が見込めます。

導入の手間や運用負担が小さい

比較的手間をかけずに利用できるサービスが多いです。サービスを利用するための手続きはオンライン上で完結します。必要事項の記入や書類画像のアップロードをオンライン上で済ませ、無事に審査を通過するとすぐにサービスを利用できます。

実店舗への訪問や新たなツールの導入は必要ありません。手続きの簡素化によって、導入の手間を削減できます。また、初期費用や月額固定費を無料にしているサービスも少なくありません。手数料×振込件数が月額費用となり、無駄な費用の支払いを避けられます。

メンテナンスやアップデートも企業側が対応するため、システム管理者へ負担をかけずに最新の機能を搭載したサービスを利用できます。

資金未回収や情報漏えいのリスクを避けられる

信託設定を導入するサービスが多く、指定口座へ振り込んだ資金の未回収リスクを抑えられます。信託設定とは振込・支払い代行サービスの指定口座へ資金を振り込んだ後、信託銀行の口座へ移行して資金を管理する方法です。

企業側の経営悪化や事業方針の転換によって、振込・支払い代行サービスが突然利用できなくなるケースも珍しくありません。信託管理を採用するサービスを利用すると、必要な手続きを踏めば資金が返還されます。

また、信託銀行は高い安全性を誇り、不正行為のリスクを避けることが可能です。資金流出や機密情報の漏えいの発生を気にせず、サービスを利用できます。

当日振込の場合は期限に注意する

振込データの作成期限や指定口座への入金期限は、サービスによって異なります。たとえば今回の記事で紹介した｢セゾンスマート振込サービス｣の場合、振込データの作成期限は前日の14時までです。14時を過ぎると翌営業日の9時以降に振込がおこなわれます。

指定口座への入金期限は前日の15時までに設定されており、15時を過ぎると当日付けで指定口座へ送金できません。(※)当日振込をおこなう場合は、事前に振込データの作成期限や指定口座への入金期限を把握しておきましょう。

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情報漏えいの可能性もある

顧客情報や取引金額など、自社の機密情報を多数提示するかたちになるため、注意が必要です。仮にセキュリティ対策に乏しいサービスを選んだ場合、マルウェア感染やサイバー攻撃などによって、情報漏えいを招く可能性が高まります。

機密情報が流出した場合、取引先や顧客からの信頼を失います。信頼回復には多くの時間がかかるため、多額の利益損失は避けられないでしょう。セキュリティ対策が万全な企業を選び、情報漏えいのリスクを抑えることが重要です。

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