与信管理システム比較おすすめ8選

「会計基盤と運用がバラバラ、限度超過検知と増額判断が属人的になっている」

「決算書の回収と手入力で月16000件が滞留、郵送再送で2日のロスが発生」

「照合や郵送などの事務作業が、業務全体の7割を占めている」

こうした課題を解決できるのが、与信管理システムです。AI-OCRと自動審査からAPI連携・反社チェック統合まで、企業の運用に合わせて柔軟に実装します。この記事では、おすすめの与信管理システムを比較し、選び方のポイントを解説します。

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与信管理システムとは、取引先情報や財務・債権データを一元化し、審査からモニタリングまでを標準化・自動化するシステムです。かつては年次の信用調査とExcel台帳が中心でしたが、現在ではAIやAPI連携を前提に、リアルタイムなリスク検知とガバナンス運用へ進化しています。

決算書をAI-OCRで読み取り自動分析したり、スコアとルールで自動審査に対応します。インボイス登録番号の自動照合や反社チェックと与信調査を同時に実行といったことが可能です。

与信審査を効率化するだけでなく、属人化を排し入力転記をゼロに近づけます。倒産や不正の兆候を先読みして与信方針の迅速な見直しを可能にします。経営判断を加速するリスクインフラの役割を担います。

与信判断時の情報収集に強みをもつタイプ

取引先の与信を審査する際にはなるべく多くの情報を集める必要があります。情報源には決算報告書や事業計画書など以外に、インターネット上のプレスリリースやブログ、ニュース記事なども含まれます。情報収集に強みをもつタイプはより多くの情報を集められるため、審査がスピーディで判断精度が高いといえるでしょう。

取引先情報の管理に強みがあるタイプ

取引を開始する際に一度与信審査をおこないますが、取引が続く限り定期的に与信の見直しをするなどの管理が必要です。取引先情報の管理に強いタイプは継続的なモニタリングや変化があった際のアラート機能など、与信管理を自動化する機能が豊富に揃っています。

スコアリング精度の高さに強みをもつタイプ

倒産や未払いのリスク別に取引先を格付けする、スコアリングの精度が高いタイプです。システムの提供会社ごとに独自のスコアリング基準を設けていますスコアリングは与信限度額の設定や取引形態を決定するのに重要な指標となるため、複数の判断基準をかけあわせているなど信頼できるシステムを選びましょう。

自社の予算に合っているか

与信管理システムの料金体系はさまざまです。月額料金が設定されているタイプや審査依頼1件ごとに料金が発生するものなどがあるため、自社にとってどの支払い方法が最適かを見極めましょう。

たとえば月に多くの与信審査を必要としたり、継続的な与信管理を重視したりといったケースなら、月額制の与信管理システムの方が結果的に安く済むかもしれません。逆に、たまにしか与信審査が発生しないのであれば都度払いのシステムがふさわしいでしょう。自社の与信管理方法に合わせて選ぶことが重要です。

機能は充実しているか

与信管理システムには与信審査機能やスコアリング機能、モニタリング機能などさまざまな機能をもつ製品があります。どれも与信管理には必要な機能ですが、中にはスコアリングに特化した製品や、さらに効率化を図れる便利な機能を搭載するものも存在します。

取引先の与信情報に変化があった際のアラート通知や、限度額の一括洗替機能など自社が必要とする機能が搭載されているかを確認しましょう。

操作性は優れているか

いくら機能が充実していても、操作性が悪いと使いこなすことは困難です。誰もが直感的に利用できるインターフェースを採用しているか、知りたい情報へのアクセスが簡単かなどを確認しましょう。

与信管理システムの中には無料試用期間を設けていたりデモ画面を操作できたりと、使用感を試せるものもあります。操作性に不安があるなら、一度試してみると安心です。

海外の取引先に対応しているか

海外企業の与信管理の指標は、国内企業に適用するものと異なる場合がほとんどです。また海外の取引先に対応していないシステムでは、与信判断時の情報収集が難航することは想像に難くありません。

海外に取引先を多く持つ企業なら、海外企業に特化したシステムや国内と海外両方をカバーできる商社系のシステムを選ぶのがおすすめです。

サポート体制は充実しているか

与信管理は企業の収支に直接影響を与える重要な業務のため、システム導入後に問題が発生した場合は迅速な対応が必要です。すぐにつながるサポートデスクがあるか、信頼できるサポート体制を持っているかなどを確認しましょう。

与信管理にかかわる決算報告書のような各種帳票の記帳代行など、周辺業務のサポートを提供するシステムも存在します。

与信審査の信頼性が高いか

与信管理において何より重要なのが、与信審査の信頼性です。信頼性の低い与信審査では取引先の倒産リスクを予見できず、気づいたときには手遅れになっていることもあり得ます。

情報収集力の高さやスコアリング精度の高さをチェックしておきましょう。スコアリング精度は各システムに独自の基準が設けられています。どのようなロジックを用いて格付けをしているのかなど、判断基準を確認するとよいでしょう。

精度の高い与信判断がスピーディーにできる

自社のスタッフで情報を集めて与信審査をするには、多くの労力と時間が必要です。また社内に専任のスタッフがいない場合は専門性が低くなりがちで、精度に疑問が残ります。

一方、与信管理システムは、独自のノウハウやときにはAIを用いて審査をおこなうため、素早い与信審査が可能です。精度も高く、信頼できる与信管理が実現するでしょう。与信判断がスピーディにおこなえて、取引開始までの時間ロスを短縮できます。

与信ノウハウが社内にも蓄積される

与信管理を適切におこなうには、判断基準の明確化や業務フローの確率などのノウハウが必要です。ノウハウのない状態だと正確に与信判断ができるようになるまでに、多大な時間がかかります。

与信管理システムを導入すると自然と業務フローが整備され、また与信判断の基準を明確化することが可能です。与信管理の件数を重ねるほどにノウハウが蓄積され、企業の資産となるでしょう。与信管理システムの中には企業独自の判断基準をヒアリングによって設定できるものがあり、自社特有のノウハウの積み上げに役立ちます。

ヒューマンエラーの防止につながる

与信管理システムで管理業務を自動化すると、ヒューマンエラーを防止することができます。与信管理システムでは取引先の状況を常にモニタリングしているため、タイムリーに変化に気づけます。予兆をうっかり見逃すことがなく、迅速に対応が取れるでしょう。

また決算書などの各種帳票をAIが自動で読みとり、財務諸表へ入力ができるシステムもあります。さまざまな形式の書類を正確に読み取るため、転記ミスが防げます。

無駄のない与信管理で業務フローを最適化できる

与信管理には情報を収集して信用調査をおこない、与信限度額を設定するというフローが必要です。フローが確立されていない状態では業務の無駄が発生しやすく、与信判断に時間を要します。

与信管理システムを導入すると業務フローが整備され、業務の無駄を削減できるでしょう。またフローが整備されることで与信判断の迅速化につながり、取引がスムーズになります。

新規の取引先とも安心して取引できる

新規取引先と取引をはじめる際には、相手の資金力や支払い能力、経営状況など調査するべき項目が多数あります。それらの情報を与信管理システムで審査することで、安心して取引を開始できるでしょう。

中には、万が一取引先が倒産した際には保証を受けられる製品もあります。月々いくらかの保証料で、未払いが発生した際に未回収分の売掛金が支払われます。いざというときに備えることが可能なため、ビジネスチャンスを逃さずに取引ができるでしょう。

与信判断支援機能

与信判断の基準となる情報を自動で収集します。企業サイトやニュースリリース、企業専門メディア、官報などさまざまな媒体から与信にかかわる情報を収集します。

与信事後管理機能

与信に際して収集した情報や信用格付などを一元管理します。システム上に情報を蓄積して一元管理することで、ほかのさまざまな機能に活用できます。

与信管理規程の作成・運用機能

与信管理の判断基準や企業内の規程を作成します。与信管理規程には取引金額の上限となる与信限度額が含まれ、基準にもとづいた額が算出されます。

売掛保証機能

取引先が万が一倒産したり、支払いが滞った際に該当の金額を保証する機能です。売掛保証を受けるには、多くの場合は毎月一定の金額を保証料として支払う必要があります。

コンプライアンスチェック機能

反社チェックとも呼ばれ、取引先の企業が反社会的勢力との関わりがないかどうかをチェックする機能です。チェックされるのは取引先の役員や株主も含まれます。反社会的勢力との関わりがあるかどうかを調べるのは一般人には困難なため、与信管理システムなどを通じてチェックします。

スコアリング機能

倒産リスクを段階別に仕分けするスコアリングで、与信判断を支援します。スコアがよければ多くの与信限度額を設定でき、逆にスコアが低い場合には取引に制限を設けるなどの判断が容易にできます。

モニタリング機能

取引先の信用情報に変更がないかなどを常にもしくは定期的に監視し、変化があれば通知します。家賃や買掛金の支払い状況や、株価に影響を及ぼすような大きなクレームまでさまざまな情報をモニタリングします。

ネットワーク環境がきちんと整っているか

与信管理システムは多くがクラウド環境で提供されるため、ネットワーク環境が整っていないと利用できません。またネットワークが不安定だとタイムリーな情報が入らないため、万一の際に対応が送れる恐れがあります。与信管理システムを検討する前に、ネットワーク環境の整備をおこなっておきましょう。

システムを使いこなすまでに時間がかかる

これまで紙ベースで与信管理をおこなっていた企業が与信管理システムを導入すると、システムの操作に慣れるのに時間がかかることがあります。多機能であるほど使いこなすまでに時間を要するので、マニュアルの有無を確認するなど導入前の対策が必要です。

取引先情報の取り扱いに気をつける

与信管理システムには取引先の財務情報や信用情報など、重要なデータが多く蓄積されています。それらのデータが外部へ漏えいすると、自社の信用問題にかかわるばかりか取引先へ損害を与えかねません。取引先情報の扱いには十分に気をつけるとともに、セキュリティレベルの高いシステムを利用しましょう。

与信管理システムは製品によって特徴や機能もさまざま。「どの製品を選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。

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