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ファクタリングサービスとは未回収の売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで現金化できるサービスです。
本来商品やサービスを提供して代金が入金されるまでに1カ月~数カ月かかりますが、ファクタリングサービスを利用すると、取引先の支払いを待たずに最短即日で現金化できます。
ファクタリングサービス選びなら、ぜひミツモアをご利用ください。業種などの各項目を画面上で選択するだけで、ぴったりのサービスを最短1分で自動診断。理想のファクタリングサービスが見つかります。
ファクタリングサービスには2種類の仕組みがあります。
仕組み | 特徴 |
2社間ファクタリング | 取引先に知られずファクタリングを利用できる。現金化のスピードが早い分、手数料が高い。 |
3社間ファクタリング | 取引先にもファクタリング利用が知られる。現金化のスピードは遅いが、手数料が安い。 |
2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2社間でおこなわれるファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間で取引が行われるので、ファクタリングの利用を取引先に知られることはありません。取引先に知られることなく資金調達ができるので信用問題に発展する心配がなく、取引に影響が出ることなく資金調達を行えます。
また3社間ファクタリングと比べると、手数料が高く調達できる資金額が少ないですが、現金化までのスピードは早いです。
3社間ファクタリングとは利用者、ファクタリング会社、取引先の3社間でおこなわれるファクタリングです。
3社間ファクタリングをおこなう場合、取引先の支払先がファクタリング会社になるため、貸し倒れのリスクを避けられます。また2社間ファクタリングよりも手数料が安いため、より多くの資金を調達できる可能性が高いです。
ただし取引先もファクタリング会社との契約を交わすため、利用者がファクタリングサービスを利用することが取引先に知られてしまうのはデメリットになる場合もあります。
ファクタリングサービスを利用するメリットを5つ紹介します。
まずは早期資金化を実現できます。売掛債権が入金されるまでに多くの時間がかかる場合、資金繰りをおこなう必要性があるでしょう。
ファクタリングサービスを利用することで後に支払われる売掛債権を最短即日で現金化できます。
ファクタリングサービスは返金するリスクがないのも大きなメリットです。金融機関から融資を受けた場合、後で融資された金額を返金する必要があります。
ファクタリングサービスの場合、入金される予定だった現金が事前に手に入る仕組みなので、返済リスクや無駄遣いのリスクもありません。
ファクタリングサービスは少額対応ができるのも大きなメリットです。多額の資金を調達するのではなく、少額でもいいのですぐに入金してほしい時もあるでしょう。
中には少額即日のファクタリングに対応している会社もあるため、緊急時にも役立つでしょう。
ファクタリングサービスはあくまで売掛債権を現金化する方法なので、借金をしているわけではありません。
金融機関から融資を受けた場合、会計上の負債が増えるだけでなく、返済が滞るとブラックリストに載る可能性もあります。ファクタリングサービスを利用すれば負債扱いにならず、保証人や担保も必要ないため、安心して資金調達ができるでしょう。
ファクタリングサービスは、金融機関からの融資よりも比較的審査に通過しやすいといわれています。
売掛債権の現金化なので、自社の業績の良し悪しや借入状況が影響しません。そのため金融機関で融資を断られた企業でも資金調達をしやすいです。
ファクタリングサービスは、大きく分けて買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2種類があります。
買取型ファクタリングとは、現在所有している売掛債権をファクタリング会社が買い取り、支払期日までに現金化する方法です。本来であれば取引先から支払いを待つ必要性がありますが、買取型ファクタリングなら手数料を引いた売掛債権を現金化して早く受けとれます。
支払期日よりも先に早いタイミングで現金化できるだけでなく、取引先の信用力が高いほどファクタリングにおける審査が通りやすくなるのもポイントです。自社の借入金にも計上されないこともあるため、多くの企業や個人事業主にとって有益な資金調達方法になり得るでしょう。
保証型ファクタリングとは、利用者が事前にファクタリング会社へ保証料を支払うことで、取引先が倒産などによって売掛債権が回収不可能になった時の損失を軽減できる方法です。
審査通過後に売掛債権が回収できなかった場合の保証契約を交わします。そして保証契約の内容で契約を交わしたら資金調達が可能です。万が一の場合、ファクタリング会社が取引先の代わりに保証金を支払うため、売掛債権が回収できなくなるリスクを最小限に抑えられます。
ファクタリングサービスを導入する際の注意点を4つ紹介します。
2社間ファクタリングでも3社間ファクタリングでも手数料が発生するため、実際に入金される資金は売掛債権よりも少なくなるので注意しましょう。
また保証型ファクタリングを利用する場合は保証料が発生します。保証料を支払ってでも確実に現金化したい時に利用しましょう。
ファクタリングサービスには現金化できる限度があります。ファクタリングサービスはあくまで売掛債権を現金化するので、売掛債権以上に資金を現金化することは不可能です。
より多くの資金を調達したいなら金融機関から融資を受けましょう。加えてファクタリングサービスには上限額が設定されているので、売掛債権の一部しか現金化できない可能性もあります。
2社間ファクタリングであれば取引先にファクタリングサービスを利用していることは知られません。一方、3社間ファクタリングは取引先にファクタリングサービスを利用することが知られてしまいます。
取引先にファクタリングサービスの利用を知られた場合、「もしかしたら資金繰りが厳しいのではないか」「取引に支障が出るのではないか」と取引をためらわれてしまう可能性があるので注意しましょう。
ファクタリングサービスを選定する際は提供元の実績や口コミに否定的な内容や苦情がないかを確認しておくとよいでしょう。闇金業者でないかを見破るためには、手数料や解約条件、返済スケジュールなどの事項を注意深く読むことが必要です。
また事業者が専門機関から認証を受けているかを確認するのも有効です。信頼できる業者は多くの場合サポートの品質が優れていて、質問や懸念点に対して的確なサポートを行います。
ファクタリングサービスの選び方を4つ紹介します。
ファクタリングサービスはサービスによって資金調達までに必要な時間が異なります。早ければ最短2時間で、大方のサービスが2〜3営業日以内で入金対応を行います。
また3社間取引では入金までの時間が長くなってしまう場合が多いため、急ぎの場合は即日入金に対応している2社間取引を選ぶとよいでしょう。
入金の早いファクタリングサービスを探している場合はオンラインで契約できるか確認しておくと良いでしょう。オンライン契約に対応しているサービスは入金までのスピードも早いことが特徴です。
また対応している契約が対面形式のみのサービスではファクタリングサービス提供元の担当者とスケジュール調整が必要になり、時間がかかります。一方でオンライン契約に対応している場合は、どの地域からでもオンライン完結でスムーズに取引を進められます。
ファクタリングサービスの手数料相場は、2社間で8%~20%、3社間で2%~9%です。
この相場よりも大幅に安かったり、高かったりする場合は問題のないファクタリング会社かを精査しましょう。
ファクタリングサービスを利用するうえでどんなサポートをしてくれるのか、どんなコンサルティングサービスが提供されているのかを確認しましょう。
ファクタリングサービスを利用して資金を調達したタイミングが終わりではなく、その後のサポートや支援が必要な企業も少なくありません。コンサルティングサービスを提供している企業もありますので、長期的な資金繰り改善のためにサービスの差で比較するのもおすすめです。
おすすめのファクタリングサービスを14選紹介します。
急いで資金を調達したいときでも、手持ちの請求書を最短で即日中に現金化が可能です。3%から10%といった低い手数料で請求書を買い取ってもらえ、買取上限額はありません。また、即日払い初回利用に限り手数料の50%がキャッシュバックされるキャンペーンを実施しています。(※) 使えば使うほど手数料が下がる、与信スコア制度が導入されているのも特徴です。
東証プライム上場企業GMOインターネットグループの一員である、GMOクリエイターズネットワーク社が提供するサービスです。自動審査に加えてスタッフによる再審査もあるため審査通過率が高く、初めて利用する方でも安心でしょう。即日払いの利用を取引先に知られることもありません。
資金繰り以外にもフリーランスが安心かつ自由に働ける体制をサポートしてくれるサービスが豊富です。たとえば損害賠償保険の付帯やバーチャルオフィス、所得補償保険、屋号やペンネームでも作成できる収納代行用口座(口座維持費なし)などがあげられます。
※キャンペーン適用には条件があります。詳しくは会員登録後に送付されるメールをご確認ください。
利用手数料は1.2%~10%と他社と比較すると安く利用できます。また他社からJTCに乗換えた方の9割がリピートしているため、現在利用中のファクタリング手数料が高いと感じる方も乗換を検討してみるといいでしょう。
JTCは2017年から情報セキュリティの国際認証規格【ISO27001】を取得しています。情報管理の信頼性が高く安心して利用できるでしょう。
取扱金額は一度の契約で100万円以上と制限がありますが上限については設けず、高額な資金調達にも対応しています。さらに申込から入金まで最短1日なので高額な資金調達を1日でおこなえるのは心強いでしょう。
GoodPlusは確度の高い資金調達と専門スタッフからの丁寧なサポートが評価され、顧客リピート率は90%となっています。契約後に不安点があれば気軽に質問可能です。アフターサポートだけでなく、補助金や助成金申請についてもサポートできます。
資金繰りの専門スタッフが個別に対応し、個人事業主から医療従事者まで幅広い業種に対応します。土日や祝日の対応も可能であるため、必要なタイミングですぐに対応してもらえます。最短即日で資金化できます。
法令や社内規則、社会の良識に従った運営をおこなっています。特に情報管理には細心の注意を払い、万全なセキュリティ対策がされているクラウドサインを使って電子契約をむすんでいます。売掛企業が倒産しても、返済義務はなく、情報漏洩の心配もないので安心してサービスを利用できます。
一般的なファクタリングサービスに加え、建設業やフリーランス、個人事業主に特化したサービスも展開しており、各業界に精通した担当者が信金調達のコンサルティングまでをしてくれます。初めての方でも安心して導入できるでしょう。
電話やメール、FAXで申し込んだ後の最終確認はNo.1のスタッフが場所を問わず、全国各地のお客様のもとを訪れて行います。出張費の負担はなく、買取手数料のみでサービスを利用できるため、交通費などの費用が発生することもありません。
銀行からの融資や他社のファクタリングサービスの審査には通過しなかった方にもおすすめです。No.1ファクタリングは比較的柔軟な審査基準を設けているため、審査が通りやすいです。また他社から乗り換えた事例も多数あるため、現在の取引手数料が高いと感じる方も乗り換えを検討してみると良いでしょう。
ファクタリングサービスは事業者によって特徴や機能もさまざま。「どのサービスを選べばいいかわからない・・・」といった方も多いのではないでしょうか。
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