東京都福生市周辺に353人の
融資・資金調達に強い税理士がいます

資金調達方法としては、金融機関からの融資の他、補助金や税額控除など幅広い中小企業支援制度がございます。補助金であれば、各都道府県の創業補助金や小規模事業者持続化補助金などが想定されます。前者は東京都であれば、300万円の給付。後者の給付金は50万円となっております。また、融資ということであれば、日本政策金融公庫の中小企業経営力強化資金等が選択肢に入ります。また、低利優遇で融資を受けられる可能性のある支援制度等もございます。

各自治体の制度融資が金利も低く、望ましいと思います。 また、日本政策金融公庫も開業資金調達には向いていると思います。

・中小企業経営力強化資金（日本政策金融公庫） ・新創業融資（日本政策金融公庫） ・各自治体が行っている創業融資制度

融資実行までのスピードや無担保・無保証等、創業時の融資は日本政策金融公庫が最も利用しやすいと考えています。 厳密には融資ではなく、必要書類の整備等ハードルが高くなる印象かもしれませんが、補助金も選択肢の1つになると考えています。 その他、最近ではよく耳にするようになったクラウドファンでイングも選択肢の1つかもしれません。

日本政策金融公庫の創業融資または保証協会を通じた制度融資が選択肢になってきます。 いずれを使うかは創業時の融資の受けやすさはもちろんですが、創業後の事業計画（資金繰り戦略を含む）に応じても変わってきますので、事業計画を伺いながら最適な融資制度をご提案いたします。

第一候補は日本政策金融公庫の「新創業融資制度」です。無担保・無保証人で利用でき、創業者にとって最もハードルが低い仕組みです。次に自治体の「制度融資（創業枠）」。信用保証協会の保証付きで、利子補給がある場合もあります。どちらが最適かは自己資金の額や事業内容で変わりますので、まずは事業の数字を整理するところから始めるのが近道です。

なんと行っても日本政策金融公庫の創業融資です。他に、東京信用保証協会の制度融資もありますが、日本政策金融公庫はワンストップで貸し出してくれますので、保証協会と銀行と２箇所に行かなくてすみますし、創業期を乗り切る資金は借りたほうがよく、借りることが後の資金調達に向けて、実績や経営知識にもなります。

お客様によります。一般的には創業融資ですが、私どものような認定支援機関を通すと一番金利の安いものや、経営力強化資金などもあります。

日本政策金融公庫、制度融資（保証協会付の民間金融機関からの融資）で共通して主に言えることは、①説明のつく事業計画を策定すること、②行いたい事業を説明できる別の資料を用意しておくこと、③設備投資等外部から見積書を入手すること、④人件費がメインにならないようにすること、④自己資金を多めに用意していくこと、⑤必要な資金を保守的に多めに提出すること、です。 担当者の心証を良くすることが非常に大切です。

不慣れなら、自分で創業融資の申し込みをしないことです。かけた時間と効果がバランスしないことが多いです。サラリーマン時代と違って、創業時はやることが非常に多いものです。どんな資料を、どのように準備するかは、専門家に相談しましょう。

3~5年の経営計画を立案することが重要です。 ポイントは、売上高と営業利益はある程度希望で構いませんが、その利益を達成するための売上原価や販管費の内容の精緻さが重要になります。 その上で、足りない資金があ るとして、融資を受けることになります。つまり、将来的に足りなくなる資金を明らかにしておくということです。

日本政策金融公庫の新創業融資制度を受けるためには、創業計画書というものを提出する必要があります。記載内容は、借入目的や理由・経営者の経歴・事業計画等です。 創業融資であっても通常の融資と同様、返済できる力があるか、という部分が最も重要ですので、事業計画を客観的な数値根拠をもって積み上げることが最大のポイントです（なんとなくではまず通りません）。その他、自己資金の金額や、雇用を創出する事業か（雇用の創出も創業融資の目的のため重要）等が主なポイントです。

認定経営革新等支援機関からの指導・助言を受けるのが近道だと思います

創業融資はご実績が無い状態で申込をすることになります。 ご経歴や人柄、事業計画内容等が評価されます。 ご経歴は、これから始められる事業と関係性（同業種）があり、過去にご自身でも評価できる経歴がある場合は、高い評価が得られると考えております。人柄は面談時に評価されます。 また、何よりも、事業計画内容が信憑性のあるものか、絵に描いた餅になっていないか、が評価対象となります。 やはり、借りた資金を返済できるかどうか、総合的に判断されると考えております。

①過去のご経歴と事業とのつながり②十分な自己資金の準備③実現可能な事業計画、の3点の準備が重要となります。 ①～③のいずれかに不安が残る場合には、それを補完する情報等プラス材料を準備しておくことが重要です。 資料については、利用する金融機関によって異なりますが、下記が主なものとなります。 ・代表の経歴書 ・自己資金を確認できる通帳 ・創業後の事業計画（定性・定量いずれの情報も必要）

核になる資料は①創業計画書、②12ヶ月分の資金繰り表、③自己資金の出所がわかる通帳コピーの3点です。コツは、売上見込みを「なぜその数字か」根拠とセットで説明できること。そして自己資金をコツコツ貯めてきた履歴があること。計画書の数字に一貫性があり、自分の言葉で説明できる状態にしておくことが融資の成否を分けるポイントです。

もちろん同時に申し込みことは可能です。ただし、保証協会を使うかどうかがポイントになります。創業融資を保証協会と日本政策金融公庫に同時に申込むことは、問題ありません。但し、どちらかに断られる可能性はあります。この場合、同じ事業計画書を使っても問題なく、事業計画書は同一であった方が好ましいです。両方から創業融資を受けた事業主様は多くおられます。

もちろんできます。同時申込するかはケースバイケースです。私なら、日本政策金融公庫から借り入れし、まず、最大限の枠を作ります。金利はその次です。次の戦略は、次回お話します。

もちろん可能ですが、両方とも審査に通るという訳ではありません

同時に申し込むこと自体は可能です。 しかし、同時に申し込んでどちらか一方を辞退する場合、その事実が信用情報として残りますので、将来的にはご自身に不利に働く可能性を否定できません。 資金の使いみちに応じて（別の資金使途の場合）、融資先を別々に申し込むことは良いと思います。

可能です。お客様の融資獲得ご希望額や決算内容等を踏まえて併用の要否をご提案しております。

同時に申し込み可能です。 ただし順番が重要で、必ず公庫→制度融資　の順番で行ってください。 この理由は無料で個別にご回答いたしますので、お気軽にお問い合わせください。

はい、可能です。公庫と制度融資は審査主体が異なるため、並行して進められます。創業時に両方を併用するケースは珍しくありません。ただし、それぞれの審査で他方にも申し込んでいる旨は正直に伝えてください。合計の借入額が事業規模に対して過大にならないよう、資金使途と返済計画の整合性を両方の計画書で揃えておくことが大切です。

自己資金以外であれば、自己所有の不動産、換金性の高い資産は自分の信用になります。また、共同経営者の資金も、自己資金と同等の扱いになります。いわゆる自己資金として、金融機関に資料を提出することになり、その資料がどの程度検証なのか、資産価値があるのか、金融機関が融資審査で行いますので、それに備えることは大切です。

実績のない創業時だからこそ、借り入れは、有利です。資本金100万円でも、売上高ゼロでも、2000万円の創業融資が実行されております。それは、自分の過去の実績に沿って実行可能な事業計画を立てていることが多いです。

・滞納履歴があればその解消 ・起業する業界の経験があること ・起業した事業の状態が悪くないこと ・事業計画が具体的であること ・認定支援機関を利用すること

ご自身のこまでのキャリアも融資の判断でプラスに働くことがあります。特に、立ち上げた会社の事業がこれまでのご自身のキャリアと関係がある場合、アピールポイントになります。

ご経歴や人柄、事業計画内容等が評価されます。 ご経歴は、これから始められる事業と関係性（同業種）があり、過去にご自身でも評価できる経歴がある場合は、高い評価が得られると考えております。人柄は面談時に評価されます。 また、何よりも、事業計画内容が信憑性のあるものか、絵に描いた餅になっていないか、が評価対象となります。 やはり、借りた資金を返済できるかどうか、総合的に判断されると考えております。

過去の職務経歴や現預金以外の資産（不動産、保険・証券、NISA等の積立履歴、自動車等）が信用に繋がります。

金融資産（株式、FX、仮想通貨、債券など）、不動産、生命保険の解約返戻金、受給予定の退職金、現在の年収なんかも重要な要素となります。 また、これは余談ですが親族（親）の職業や年収・資産なんかもプラス材料に転化させる方法もあります。その他、融資申込書に出身大学は書く必要はありませんが、知名度のある大学であれば積極的に記載することをお勧めしております。

大きいのは「経験」です。同業界での勤務経験は重要な判断材料になります。次に、取引先の内諾や受注見通しなど具体的な売上の裏付け。許認可や専門資格も評価されます。そして創業計画書の精度そのものが信用を映します。リスク対応まで考えられた計画は「冷静に事業を見ている」という信頼につながります。これらを丁寧に積み上げれば、自己資金が少なくても道は開けます。

銀行融資が断られる理由と想定されることは、反社会的勢力であること、禁治産者等であること、融資しにくい業種（風俗等）であること以外で、主に、①事業計画の精度が低い、②自己資金が少ない、③見積書が用意されていない、④事業の説明があいまい、等です。 出来るだけ多くの融資を出してもらうために、分かりやすい事業計画、見積書、自己資金の証拠、をきちんと準備することが大切になってきます。

断られた理由がわからないのは、つらいものです。まず、初回無料相談をしている専門家に相談するとよいでしょう。おおよその原因を教えてくれるでしょう。そこから、対策を教えてくれるでしょう。やはり、不慣れなら、銀行融資は自分で申し込みをやらないことが一番です。

銀行融資を受けるにあたって、何を判断材料にして、金融機関が融資実行の可否を決定しているのか？それを把握する必要がございます。判断基準は、ずばり2点のみでございます。もし、この先の回答にご興味ございましたら、個別訪問にてご説明させていただきます。

・自己資金の準備（100万くらいは） ・滞納履歴があればその解消 ・起業する業界の経験があること ・起業した事業の状態が悪くないこと ・事業計画が具体的であること ・融資希望額を事業の身の丈に合わせる

断られた理由を明確にし、次回までに可能な限り解決をして臨むことが良いと思います。 断られた理由を直接的に聞けない場合は、融資の相談を受け付けている専門家等に、提出資料等を持参して相談する方法も効果的です。

信用情報の調査は必須でお願いしております。 もちろん、事業計画のブラッシュアップも必要です。

ご自身で申し込んだ場合、ほとんどのケースで断られた理由を教えてくれません。ただ、当事務所経由で申し込んだ融資についてはほとんど理由を聞き出すことが出来ますので、次回以降は信頼のできる税理士と一緒に申し込むことをお勧めします。 　なお、断られた理由が過去の金融事故（破産など）である場合、なかなか次回の融資獲得は困難なことが多いです。ただし、多い理由は自己資金不足ですので、それでしたらコツコツと自己資金をためれば融資の可能性はあります。ご質問はいなほ会計までお気軽にお問い合わせください。

まず断られた金融機関に可能な範囲で理由を聞いてみてください。担当者からヒントをもらえることがあります。次の申請まで取り組むべきは①自己資金の積み増し（毎月の貯蓄実績を通帳に残す）、②事業計画書の収支根拠の強化、③可能なら小さく事業を始めて実績をつくること。半年程度の改善期間を置けば結果が変わる可能性は十分あります。専門家に計画書を見てもらうのも有効です。